كيف يقوم بنك بريطاني عمره 190 عامًا بإعادة تصور المدفوعات
تستمر فترات المعالجة البطيئة والرسوم المصرفية المرتفعة والمتطلبات التنظيمية المعقدة والمتداخلة في خلق نقاط ضعف للأفراد الذين يرسلون التحويلات ويتلقونها في جميع أنحاء العالم. وعلى الرغم من أن التكنولوجيا عملت على تبسيط المدفوعات عبر الحدود على مر السنين، إلا أن بهاراف تريفيدي، الرئيس التنفيذي في بنك Crown Agents Bank (CAB) ومقره المملكة المتحدة، يقول إنه لم تستغل جميع الأسواق قوة الابتكار بشكل كامل.
قال تريفيدي لـ PYMNTS في مقابلة: “لا يوجد استخدام متسق للغاية للتكنولوجيا عبر الأسواق، لا سيما في الاقتصادات الناشئة”. “يمكن أن [يترجم إلى] موقف قد ترسل فيه بعض الأموال إلى بعض المناطق الجغرافية البعيدة، ولا تتلقى ردًا من منظمة [التحويلات] لعدة أيام حول مكان وجود أموالك.”
هذا هو المكان الذي تلعب فيه قيمة CAB، وهو بنك خاضع لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA) ومزود صرف العملات الأجنبية (FX)، كما قال، مستفيدًا من أحدث التقنيات لتبسيط وتبسيط الطريقة التي تتحرك بها المدفوعات والعملات الأجنبية من خلال الأسواق الناشئة والحدود.
لا يتوقع المرء أن يزدهر بنك عمره 190 عامًا في العصر الرقمي، لكن تريفيدي قال إن CAB ظل على رأس اتجاهات التكنولوجيا الناشئة على مر السنين من خلال استخدام الأتمتة لتحل محل مهام المكاتب الخلفية المتكررة والتي تتطلب عمالة مكثفة، والتي وقد أتاح بدوره مزيدًا من الكفاءة وتجربة أفضل للعملاء.
ومثل العديد من الصناعات، فإن مزود العملات الأجنبية والمدفوعات عبر الحدود في سوتون يستفيد أيضًا من قوة الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي، والتي أضافت تريفيدي أنها كانت مفتاحًا لتقليل الإيجابيات الكاذبة من خلال تقييم مخاطر الاحتيال بشكل أسرع وأكثر بدقة من البشر دون المساومة على الامتثال للجرائم المالية.
خذ فحص المعاملات، على سبيل المثال. وأوضح أن وجود ممثل سيء اسمه X لا يعني بالضرورة أن كل فرد أو كيان أو شركة بهذا الاسم هو نفسه، وهذا هو السبب في أن تدريب أنظمتهم على التعرف تلقائيًا على “أن نفس الشخص الذي تم استبعاده في المرة الأخيرة ليس هو نفسه” واحد في القائمة السيئة، “لقد غيرت قواعد اللعبة.
كما يعزو الاستحواذ على CAB من قبل شركة Helios Investors في عام 2016 باعتباره خطوة استراتيجية عززت اعتمادهم التكنولوجي من خلال استثمارات جديدة في منصة تداول فوركس آلية وبوابة دفع مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء في الأسواق التي يصعب الوصول إليها.
تقدم الشركة، التي تشارك مع البنوك والشركات المالية والحكومات والبنوك المركزية ومنظمات التنمية الدولية، حل واجهة برمجة تطبيقات موحدة لتنفيذ المدفوعات الجماعية من خلال مزودي الدفع المتعددين، مثل البنوك ومشغلي الأموال عبر الهاتف المحمول عبر أكثر من 100 عملة وأسواق.
إجمالاً، ساهمت هذه التطورات الرقمية في تحقيق نمو كبير في السنوات الأخيرة، حيث تضاعفت عائدات CAB بين عامي 2021 و2022 لتصل إلى 109 ملايين جنيه إسترليني (135.7 مليون دولار)، بحسب تريفيدي.
قال: “إذا كنت تبيع لأكبر البنوك والحكومات ومنظمات التنمية الدولية في جميع أنحاء العالم، فأنت بحاجة للتأكد من أنه يمكنك دعمهم، لذلك حرصنا على تطوير البنية التحتية والاستثمار فيها والآن نرى النتائج “.
العملات المستقرة، عملات البنوك المركزية الرقمية تحمل وعدًا بالدفع الفوري
أصبحت المدفوعات في الوقت الفعلي بسرعة كبيرة على مستوى العالم. ومع ذلك، لكي تكون المدفوعات الفورية فعالة حقًا، يجب أن يكون “كلا طرفي المعادلة” قادرين على التكيف مع تلك الأنظمة “، كما قال تريفيدي، مشيرًا إلى بعض اقتصادات الأسواق الناشئة التي كانت بطيئة في اعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي بشكل جماعي.
وأوضح أنها فجوة تتطلع العديد من هذه الأسواق إلى حلها باستخدام العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)، مضيفًا أن هناك فرصة كبيرة في هذه العملات الافتراضية المنظمة لتسهيل التسويات الفورية عبر الحدود.
وأضاف أنه لا يمكن قول الشيء نفسه عن العملات المشفرة، نظرًا لأنها غير مناسبة لتدفقات مساعدات التنمية، وأموال الشركات والتحويلات المالية التي تحتاج إلى تحويلها إلى عملة ورقية قبل أن يتم إنفاقها في الأسواق المحلية.
وأوضح قائلاً: “عندما تنظر إلى تدفقات المساعدات، في النهاية، يتم إرسال الأموال لدعم بعض أفقر الأفراد وأكثرهم حرمانًا في العالم، وهؤلاء الأشخاص لا يريدون العملات المشفرة، فهم يريدون شيئًا يمكنهم استخدامه على الفور في المنطقة المحلية سوق.”
تعزيز اللوائح الملائمة للأعمال
للمضي قدمًا، قال تريفيدي إن التنظيم سيكون أكبر مشكلة في مجال تحويل الأموال العالمي عبر الحدود، وعلى الرغم من أن الإشراف الحكومي ضروري، يجب أن يكون الهدف هو خلق بيئة تنظيمية “صديقة للأعمال” تعزز النمو والتنمية.
وأضاف أن اللوائح التنظيمية ستلعب أيضًا دورًا رئيسيًا في تقليل الاحتيال المتزايد. “في النهاية، لا يتعلق الأمر بمئة شخص يرسلون الأموال للأسباب الصحيحة. يتعلق الأمر بإمساك الشخص الذي أرسله للسبب الخاطئ “.
وفي الوقت نفسه، ستسعى CAB لتوسيع حصتها في السوق العالمية، خاصة في أوروبا بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، حيث تقدمت المؤسسة المالية (FI) بطلب للحصول على ترخيص دفع للعمل في جميع دول الاتحاد الأوروبي البالغ عددها 27 دولة.
إن تمكين العملاء من الوصول إلى خدمة تداول على مدار 24 ساعة يعد أيضًا أولوية قصوى: “نريدهم أن يتداولوا عندما يريدون التداول، وليس عندما يتعين عليهم التداول”، كما أشار، مضيفًا أن البيع للعملاء في أسواقهم المحلية، بدلاً من العمل فقط من مقرهم في المملكة المتحدة، فهو موجود أيضًا في قائمة مهامهم.
بشكل عام، قال تريفيدي إنه يتلخص في خلق بيئة حيث يمكن للعملاء إرسال الأموال بسرعة وبتكلفة منخفضة وبأمان وبأسعار الصرف الأكثر تنافسية.
“ما هي الأشياء الأساسية إذا كنت أرسل الأموال؟ اريد السرعة. اريد الكفاءة. اريد الامن. أحتاج إلى معرفة أن أموالي ستُرسل بأفضل سعر ممكن، وهذا يعني رسومًا منخفضة وسعر صرف مذهلاً “، كما أشار. “هذه هي المحركات الأساسية للمضي قدمًا في الأعمال.”
المصدر: pymnts
إقراء ايضا:
في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي السعودية
كيفية تتبع شحنة dhl في اسبانيا
كيفية تتبع شحنة dhl في المانيا
