FCA غرامات LBGI 90 مليون جنيه إسترليني بسبب فشل اتصالات تجديد التأمين على المنزل
وجدت الهيئة التنظيمية أنه تم إخبار العملاء بأن أسعار التأمين على المنازل الخاصة بهم لا تزال “تنافسية” عندما لم يكن ذلك دقيقًا
قامت هيئة السلوك المالي (FCA) بتغريم LBGI (Lloyds Bank General Insurance و St Andrew’s Insurance و Lloyds Bank Insurance Services و Halifax General Insurance Services) 90.6 مليون جنيه إسترليني لفشلها في التأكد من أن اللغة الواردة في ملايين اتصالات تجديد التأمين على المنازل كانت واضحة، عادلة وغير مضللة.
قال مارك ستيوارد، المدير التنفيذي للتنفيذ والرقابة على السوق في هيئة السلوك المالي: “يجب على الشركات ضمان أن تكون اتصالاتها مع العملاء واضحة وعادلة وغير مضللة.
“فشلت LBGI في التأكد من أن هذا هو الحال، لذلك انتهى الأمر بملايين العملاء بتلقي رسائل تجديد تدعي أن العملاء قد تم تحديد أسعار تنافسية لهم والتي لم تكن مدعومة بأدلة وتهدد بإلحاق ضرر جسيم بالمستهلك.”
بين يناير 2009 ونوفمبر 2017، أرسل LBGI ما يقرب من تسعة ملايين رسالة تجديد لعملاء التأمين على المنازل والتي تضمنت لغة مفادها أنهم كانوا يتلقون “سعرًا تنافسيًا” عند التجديد.
لم تثبت LBGI لغة “السعر التنافسي” المضمنة في رسائل التجديد من خلال اتخاذ خطوات للتحقق من دقتها. تم تجديد السياسات فيما يتعلق بحوالي 87٪ من اتصالات التجديد التي تحتوي على هذه اللغة.
على الرغم من أن LBGI أعادت كتابة اتصالات التجديد وبدأت في إزالة صياغة “السعر التنافسي” اعتبارًا من عام 2009 فصاعدًا، إلا أن اللغة ظلت في عدد كبير من اتصالات التجديد طوال الفترة ذات الصلة، على الرغم من الفرص الضائعة المتكررة لمعالجتها.
تسبب هذا في خطر حدوث ضرر لغالبية عملاء LBGI للتأمين على المنازل الذين تلقوا هذه الاتصالات، لأنه من المحتمل أن القسط المقتبس لهم عند التجديد قد زاد مقارنةً بقسطهم السابق.
من المحتمل أيضًا أن تكون أقساط التجديد المقدمة للعملاء أعلى من الأقساط المعروضة للعملاء الجدد، أو العملاء الذين اختاروا تبديل مزود التأمين، كما جادل المنظم. كان هذا على الأرجح هو الحال بالنسبة للعملاء الذين جددوا بشكل متكرر.
بشكل منفصل، أبلغت LBGI ما يقرب من نصف مليون عميل أنهم سيحصلون على خصم بناءً على “ولائهم”، أو على حقيقة أنهم “عميل مهم”، أو على أساس ترويجي أو تقديري، حيث لم يتم تطبيق الخصم الموصوف ولم يكن النية للتقديم.
أثر هذا على ما يقرب من 1.2 مليون تجديد، مع ما يقرب من 1.5 مليون رسالة أرسلتها LGBI. تم تحديد لغة الخصم الخاطئة وتصحيحها فقط من قبل LBGI أثناء التحقيق الذي أجرته FCA.
لذلك وجدت هيئة السلوك المالي (FCA) أن LBGI قد انتهكت المبدأ 3 والمبدأ 7 من مبادئها للشركات بين 1 يناير 2009 و 19 نوفمبر 2017.
لم تحدد هيئة السلوك المالي (FCA) ما إذا كان سلوك العميل الفردي سيكون مختلفًا لو كانت الاتصالات في هذه الحالة واضحة وعادلة وغير مضللة. لذلك لم يفرض مطلبًا على LBGI لدفع تعويضات للعملاء الذين تلقوا خطاب تجديد يتضمن المطالبة بأن قسط التجديد كان “تنافسيًا”.
دفعت LBGI طواعية مبالغ تقارب 13.5 مليون جنيه إسترليني للعملاء الذين تلقوا اتصالات تشير خطأً إلى تطبيق الخصم عندما لم يتم تطبيق أي خصم، وقد تم أخذ ذلك في الاعتبار عند تقييم العقوبة المالية.
تقوم LBGI بالاتصال بالعملاء بشكل استباقي، مما يعني أنه لا يتعين على العملاء اتخاذ أي خطوات لتلقي الدفع.
في دراسة سوق ممارسات تسعير التأمين العامة، التي أجريت بين عامي 2018 و2020، وجدت هيئة السلوك المالي (FCA) أن أقساط التأمين زادت كل عام عند التجديد حيث سعت شركات التأمين لاسترداد أي خسائر قد تكون قد تكبدتها شركة التأمين التي تقدم خصمًا تمهيديًا.
تأثير ذلك هو أن حاملي وثائق التأمين الحاليين من المحتمل أن يكونوا قد دفعوا عند التجديد أكثر من العميل الجديد الذي يقدم مخاطر تأمين مكافئة ما لم يتسوقوا.
بموجب القواعد الجديدة لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، التي تدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2022، سيُطلب من شركات التأمين أن تقدم للعملاء المتجددون سعرًا لا يزيد عن السعر الذي سيدفعونه كعميل جديد.
تقدر هيئة الرقابة المالية أن هذه الإجراءات ستوفر على المستهلكين 4.2 مليار جنيه إسترليني على مدى 10 سنوات، عن طريق إزالة عقوبة الولاء وجعل السوق يعمل بشكل أفضل.
المصدر: insider
قد يهمك:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات
