من المقرر أن تتفوق البنوك الإسلامية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ على نظيراتها التقليدية على الرغم من الرياح المعاكسة – التقييمات
سوف تتفوق البنوك الإسلامية في آسيا والمحيط الهادئ على البنوك التقليدية على الرغم من الضغوط الاقتصادية، وفقًا لتصنيفات S&P Global.
قالت تصنيفات في تقرير 22 مايو إن أصول الخدمات المصرفية الإسلامية في جنوب شرق آسيا، والتي تشكل 80٪ من الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، سترتفع بنحو 8٪ على مدى عامين. ستكتسب البنوك الإسلامية حصتها في السوق، لتصل إلى 45٪ في ماليزيا، أكبر سوق تمويل إسلامي في المنطقة، بحلول عام 2026. في إندونيسيا، ستنمو البنوك الإسلامية بنسبة 15٪ -18٪ إلى حوالي 10٪ من الأصول بحلول عام 2026.
وقال نيكيتا أناند المحلل الائتماني للتصنيفات الائتمانية: “ستبقى سوق الصيرفة الإسلامية في آسيا والمحيط الهادئ مركزة، وستشكل ماليزيا نصيب الأسد”. ” حتى مع اعتدال النمو على مستوى القطاع، سيستمر نمو تمويل البنوك الإسلامية في التفوق على نمو ائتمان البنوك التقليدية، مما يسهل مكاسب الحصة السوقية.”
تعد منطقة آسيا والمحيط الهادئ ثاني أكبر سوق للتمويل الإسلامي، حيث تبلغ الأصول العالمية 20.7٪ من 1.9 تريليون دولار أمريكي حتى نهاية عام 2022. ويمتلك مجلس التعاون الخليجي 68.3٪. تشير الخدمات المصرفية الإسلامية إلى الأنشطة المالية التي تلتزم بالشريعة الإسلامية. بموجب الشريعة الإسلامية، تحظر الفائدة، لذلك تشارك البنوك الإسلامية الأرباح والخسائر مع عملائها بدلاً من تحصيل الفائدة.
رسملة سليمة
وأشارت التقييمات إلى أن البنوك الإسلامية الكبرى في المنطقة يمكن أن تتحمل خسائر غير محققة لأن نماذج الأعمال التقليدية مع الأوراق المالية الحكومية تشكل معظم استثماراتها. وأضافت أن البنوك الإسلامية في الأسواق الرئيسية مثل ماليزيا وإندونيسيا تتمتع برأس مال قوي وقواعد ودائع تجزئة مستقرة.
ستختلف ربحية البنوك الإسلامية في المنطقة اعتمادًا على مدى سرعة زيادة معدلات السياسة، وكيفية تمرير هذه الزيادات إلى معدلات التمويل وتكاليف التمويل.
في ماليزيا، الشركات التابعة لمجموعات مصرفية تقليدية كبيرة هي أكبر المقرضين الإسلاميين. ويسيطر ما يبانك الإسلامي بي اتش دي من مالا يان المصرفية بي اتش دي على 26.4٪ من إجمالي حصة سوق التمويل. CIMB Group Holdings Bhd.’s CIMB Islamic Bank Bhd. تمثل 13.2٪ ، و RHB Bank Bhd.’s RHB Islamic Bank Bhd. 9.9٪.
ستؤدي عملية الاستحواذ المقترحة من شركة Malaysia Building Society Bhd. على شركة تمويل التنمية الصناعية الماليزية Bhd. إلى إنشاء بنك إسلامي متكامل الخدمات في ماليزيا.
التنظيم الداعم
وأشار التقرير أيضًا إلى أنه بالنسبة للبنوك الإسلامية الماليزية، حيث يدعم المنظمون التمويل والإصدارات البيئية والاجتماعية والحوكمة، يذهب 18٪ من إجمالي التمويل إلى القطاعات ذات الأولوية، مع حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على أكبر قدر. وأضافت أن الحوافز التنظيمية تهدف إلى زيادة إصدار صكوك الاستدامة أو السندات الإسلامية.
يهيمن PT Bank Syariah Indonesia Tbk على سوق الخدمات المصرفية الإسلامية في إندونيسيا. بالنسبة للبنوك الإسلامية الإندونيسية، يمكن أن تتحسن الربحية مع ارتفاع معدلات التمويل لتتوافق مع زيادة أسعار الفائدة، مما يعزز الهوامش.
وحذر التقرير من احتمال زيادة الأصول المتعثرة في ماليزيا وإندونيسيا. ومع ذلك، فإن التعرضات المضمونة إلى حد كبير يمكن أن تحد من الخسائر إذا انخفضت جودة الأصول. تعتمد جودة الائتمان في كلا البلدين على ظروف العمل، بالنظر إلى الحصة المرتفعة لتمويل المستهلك.
أشارت التقييمات إلى أن البنوك الإسلامية احتفظت بحصة سوقية تبلغ 50٪ في بروناي، وستستفيد جودة أصول البنوك في البلاد من ارتفاع أسعار الطاقة، مع بقاء الأصول المتعثرة مستقرة إلى حد كبير. وأضافت أن البنوك الإسلامية في بنجلاديش، التي تمتلك 25.8٪ من الودائع، تعاني من انخفاض الربحية والرسملة، الأمر الذي يعكس القطاع المصرفي الأوسع.
المصدر: spglobal
شاهد أيضا:
كيفية فتح حساب في بنك الرياض باستخدام تطبيق الرياض
