إذا قمت بإيداع الكثير من النقد، فهل يقوم البنك بإبلاغ الحكومة بذلك؟
إن إيداع مبلغ نقدي كبير يبلغ 10000 دولار أو أكثر يعني أن البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه سيبلغ الحكومة الفيدرالية بذلك. تم إنشاء عتبة 10000 دولار كجزء من قانون السرية المصرفية، الذي أقره الكونجرس في عام 1970، وتم تعديله مع قانون باتريوت في عام 2002.
القانون هو محاولة للحد من غسيل الأموال والأنشطة غير القانونية الأخرى. يشمل الحد الأدنى أيضًا عمليات سحب تزيد عن 10000 دولار.
يقول بوب كاستانيدا، مدير البرامج في برامج المحاسبة والمالية في جامعة والدن: “هذه اللائحة مستمدة من المخاوف المتعلقة بالأدوات النقدية المنقولة أو المنقولة داخل أو خارج الولايات المتحدة من معاملات تجارة المخدرات المحتملة، بما في ذلك تمويل الإرهاب”.
متى يتعين على البنك الإبلاغ عن وديعتك؟
تبلغ البنوك عن الأفراد الذين يودعون 10000 دولار أو أكثر نقدًا. يقول كاستانيدا إن مصلحة الضرائب تشارك نشاط الإيداع أو السحب المشبوه مع السلطات المحلية والولائية.
يمتد القانون الفيدرالي إلى الشركات التي تتلقى أموالًا لشراء سلع أكثر تكلفة، مثل السيارات أو المنازل أو غيرها من المرافق الكبيرة. هذه الشركات مطالبة أيضًا بالإبلاغ عن الودائع.
إذا كنت تريد، لسبب ما، تجنب إبلاغ الحكومة بإيداعك النقدي الكبير، فلا تعتقد أنه يمكنك الالتفاف على هذا المطلب عن طريق تقسيم أموالك إلى ودائع أصغر. يُعرف هذا باسم الهيكلة، والحكومة تبحث عنه أيضًا.
يقول كاستانيدا ، إذا قام أحد الأفراد بعمل إيداعات نقدية على مدار عدة أيام أقل من 10000 دولار أمريكي، ولكن لا تزال تضيفها، فسيتم الإبلاغ عن هذا الشخص. ينطبق هذا حتى إذا قمت بنشر ودائعك عبر أكثر من بنك واحد.
يقول كاستانيدا: “يجب أيضًا الإبلاغ عن النشاط المشبوه الذي يزيد عن 5000 دولار والذي اكتشفه البنك أو المؤسسة”.
تقرأ لائحة مصلحة الضرائب الأمريكية، جزئيًا، بهذه الطريقة: “الهيكلة غير قانونية بغض النظر عما إذا كانت الأموال مستمدة من نشاط قانوني أو غير قانوني. يحظر القانون على وجه التحديد إجراء معاملة العملة مع مؤسسة مالية بطريقة للتحايل على متطلبات الإبلاغ عن معاملات العملة. “
هل تغطي هذه القاعدة النقد فقط؟
في حين أن قاعدة الإيداع لا تغطي معظم الشيكات، إلا أنها تتضمن الإبلاغ عن أشكال أخرى من المال، مثل العملات الأجنبية أو شيكات الصراف أو الحوالات البريدية. يقول كاستانيدا إن القانون يشمل أيضًا الأوراق المالية الاستثمارية.
ومع ذلك، بالنسبة لشيكات الصراف الفردية أو الحوالات البريدية أو الشيكات السياحية التي تتجاوز 10000 دولار، فإن المؤسسة التي تصدر الشيك مقابل العملة مطالبة بإبلاغ الحكومة بالمعاملة، وبالتالي لا يحتاج البنك الذي يتم إيداع الشيك فيه إلى.
لذلك، على سبيل المثال، إذا كنت تودع شيكًا بقيمة 11000 دولار أمريكي، فلن يقوم البنك الذي تتعامل معه بالإبلاغ عن إيداعك. قام البنك الذي أصدر شيك أمين الصندوق بمبلغ 11000 دولار بإبلاغ الحكومة بالفعل.
ماذا لو كنت تدير شركة صغيرة تتعامل نقدًا؟
يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتلقون في كثير من الأحيان مدفوعات مقابل المنتجات أو الخدمات نقدًا، مثل شاحنات الطعام ومصممي الشعر والمطاعم، الإبلاغ عن أي معاملات نقدية تتجاوز 10000 دولار.
ينطبق القانون على جميع الأعمال التجارية ويجب الإبلاغ عنه في نموذج IRS 8300. يجب الكشف عن هوية كلا الطرفين وطبيعة المعاملة. يمكن مقاضاة الأفراد الذين لا يقدمون.
إذا دفع العميل 1000 دولار شهريًا نقدًا، فمن المحتمل أن يقدم صاحب العمل نموذج 8300 في نوفمبر، بعد أن يصل المبلغ إلى الحد النقدي البالغ 10000 دولار، كما يقول موريس أرمسترونج، وكيل مسجّل في تشيشاير ، كونيتيكت لتمثيل دافعي الضرائب أمام مصلحة الضرائب الأمريكية.
يقول: “إذا قام شخص ما بالتخلي عن مبلغ 10000 دولار كموظف لي للتعامل مع مشكلة ضريبية، فسوف أقدم نموذج 8300 في غضون 15 يومًا”.
هل يجب أن تقلق بشأن الإبلاغ عن ودائعك إلى مصلحة الضرائب؟
حقيقة أن البنك الذي تتعامل معه سوف يقوم بالإبلاغ عن أي إيداعات نقدية أو عمليات سحب تزيد عن 10000 دولار ليس بالضرورة سببًا للقلق.
يقول كاستانيدا إن القصد هو تحديد ومراقبة المكان الذي ينتهي فيه المال.
وهو يقول: “لا ينبغي أن يفسر على أنه نشاط غير قانوني”. كما أنه يساعد السلطات في تحديد ما إذا كان حساب الفرد قد تعرض للاختراق وما إذا كانت سلسلة من المعاملات غير عادية أو احتيالية.
وعلى الرغم من أن البنك قد يقوم بالإبلاغ عن الإيداع النقدي الذي تلقيته مقابل بيع سيارتك، على سبيل المثال، فإنك لا تحتاج إلى ملء نموذج 8300 لتسجيل هذا البيع لأنك لست في مجال مبيعات السيارات.
المصدر: money
إقراء ايضا:
نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات
عقوبات التخلف عن سداد القرض الشخصي في الإمارات
وسائل تواصل شركات تمويل شخصي في الإمارات
