SBA تمنع شركات التكنولوجيا المالية Womply و Blueacorn بعد تقرير PPP
- أعلنت إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) يوم الخميس أنها علقت fintechs Blueacorn و Womply من العمل مع الوكالة” بأي صفة”.
- كما أطلقت SBA تحقيقًا في Cross River Bank و Celtic Bank و Customer Bank و Fountainhead و Harvest و Capital Plus و Benworth و Prestamos، لكنها لم تعلق مشاركتها في الوكالة، كما قالت يوم الخميس.
- تأتي هذه التحركات بعد أسبوع من إصدار اللجنة الفرعية لاختيار مجلس النواب بشأن أزمة فيروس كورونا تقريرًا لاذعًا يوضح بالتفصيل معايير مكافحة الاحتيال المتساهلة في جميع أنحاء برنامج حماية شيكات الراتب (PPP) التابع لـ SBA وتحديد Blueacorn و Womply على أنهما أسوأ الجناة.
الغوص انسايت:
تظهر القيود والتحقيقات التي صدرت يوم الخميس بعد شهرين تقريبًا من إشارة SBA إلى أنها ستوسع نطاق المقرضين غير البنكيين المشاركين في برنامج القروض الرائد 7 (أ) ليشمل التكنولوجيا المالية لأول مرة.
ومع ذلك، وجه تقرير الأسبوع الماضي ضربة لسمعة بعض شركات التكنولوجيا المالية، وخلص إلى أن افتقار الشركات إلى ضوابط الاحتيال جعلها” المسارات الأقل مقاومة” لمقترضين من الشراكة بين القطاعين العام والخاص الذين يسعون لاستغلال إغاثة COVID-19 المدعومة من الحكومة.
″حتى عندما فشلت هذه الشركات في إدارتها للبرنامج، فقد جنت مع ذلك أرباحًا ضخمة من رسوم إدارة البرنامج، والتي استحوذ معظمها على مالكي الشركات والمديرين التنفيذيين،”، النائب جيمس كليبيرن، D-SC، رئيس اللجنة الفرعية، قال في بيان الأسبوع الماضي.
محظور
ووجدت اللجنة الفرعية أن Womply و Blueacorn” أخفقا في تنفيذ أنظمة قادرة على اكتشاف ومنع تطبيقات PPP الاحتيالية وغير المؤهلة.” جمعت Womply 2 مليار دولار من رسوم الشراكة بين القطاعين العام والخاص؛ Blueacorn، 1 مليار دولار.
وخلص التقرير إلى أن Blueacorn طاردت رسومًا أعلى من خلال إعطاء الأولوية وتقليل التدقيق للقروض عالية الدولار، ووصفها بأنها” VIPPP”، مشيرًا إلى أن” ملكية الشركة وجهت المراجعين إلى إعطاء الأولوية” للقروض الضخمة [التي] ستدفع للجميع،” مع حث الموظفين على رفض طلبات الحصول على قروض أصغر.
وجدت اللجنة الفرعية أن شركاء الإقراض لشركة Blueacorn و Womply، وهما Capital Plus و Harvest،” لم يفعلوا الكثير للإشراف على أنشطة الشركات التي فوضوا إليها مسؤولياتهم”.
التحقيق
بالإضافة إلى التحقيق مع المقرضين المذكورين في التقرير، قالت إدارة الأعمال الصغيرة الخميس إنها ستحقق مع الأفراد والكيانات المرتبطة بهم.
أخبر فيل جولدفيدير، نائب الرئيس الأول للشؤون العامة العالمية في كروس ريفر، أمريكان بانكر يوم الخميس أنه فوجئ بمعرفة أن إدارة الأعمال الصغيرة ستحقق في البنك، قائلاً إن تقرير الأسبوع الماضي” أشاد في الواقع بعمل البنوك المسؤولة مثل كروس ريفر”.
″استجابت كروس ريفر لنداء الكونجرس لمساعدة أصغر الشركات على النجاة من الوباء، والآن نعتمد على SBA لفعل الشيء الصحيح والتمييز بين أولئك الذين ساعدوا حقًا أثناء الوباء وأولئك الذين لم يفعلوا ما يكفي لردع وتحديد الاحتيال”، قال غولدفيدر للمنفذ.
في الواقع، انتقد أحد شركاء الإقراض في Womply ممارسات منع الاحتيال في fintech، واصفًا الأنظمة بأنها” مجمعة مع شريط لاصق وعلكة”، وفقًا للتقرير.
ووجدت اللجنة الفرعية أن Womply رفضت التعاون مع مكتب المفتش العام لـ SBA وشريك الإقراض Fountainhead، الذي طلب معلومات للتحقيق في نشاط احتيالي محتمل لمقترض PPP.
واضطر Fountainhead إلى الحصول على” أمر تقييدي مؤقت ضد [Womply]، حتى لا يتمكنوا من إتلاف وثائق [قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص]”، وفقًا للتقرير.
أخبر كريس هورن، الرئيس التنفيذي لشركة Fountainhead، American Banker أنه سيتعاون بشكل كامل مع التحقيق الجديد، مضيفًا أن شركته” سعت دائمًا إلى التصرف بشرف وتنفيذ أهداف [الشراكة بين القطاعين العام والخاص].”
ووجدت اللجنة الفرعية أن سلتيك، وهو بنك آخر يخضع الآن للتحقيق في SBA، حث شريكه في مجال التكنولوجيا المالية، Bluevine، على الاستثمار في ضوابط الاحتيال والامتثال لمعايير SBA. ومع ذلك، لا يزال Bluevine يفشل في الإبلاغ عن الاحتيال في الوقت المناسب إلى سلطات إنفاذ القانون، وتسبب هذا التأخير في قيام بنك Celtic بتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة المتأخرة (SARs)، والتي من المحتمل أن أعاقت جهود إنفاذ القانون لمعالجة الاحتيال المستمر، وفقًا للتقرير.
كتب ريس هاول، الرئيس التنفيذي لبنك سيلتيك، في رسالة بريد إلكتروني داخلية حصلت عليها اللجنة الفرعية:” يجب على الصناعة أن تضغط بشدة للتأكد من أن إدارة الأعمال الصغيرة تقبل مخاطر الاحتيال”.
أخبر ديفيد باتي، مدير الاتصالات في بنك العملاء، الذي يخضع أيضًا للتحقيق، لـ American Banker أن SBA يجب أن” تجد أن سياساتنا وإجراءاتنا وإجراءاتنا تفي بالتزاماتنا بموجب برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص والقوانين الأخرى المعمول بها”.
استخدم بنك العملاء شركة Kabbage كشريك لها في الخدمة قبل إنهاء العلاقة في أغسطس 2020 – وهو نفس الشهر الذي أبرمت فيه أمريكان إكسبريس صفقة للاستحواذ على التكنولوجيا المالية.
تأثير على 7 (أ) التوسع؟
في بيانها يوم الخميس، قالت إدارة الأعمال الصغيرة إنها” ستواصل إعطاء الأولوية لاستجابتها لنتائج الاحتيال المحتمل في برامج الإغاثة من الوباء”، مضيفة أنها ستعمل مع اللجنة الفرعية لمجلس النواب لفحص الأدلة الواردة في تقرير الأسبوع الماضي واتخاذ الإجراءات اللازمة لمعالجة الاحتيال ونقاط الضعف في السيطرة. كما تعهدت SBA بضمان أن المنظمين الماليين” لديهم استجابة منسقة للمخالفات التي يرتكبها المقرضون”.
حذرت اللجنة الفرعية، ربما مع التركيز على التغييرات المقترحة على برنامج SBA 7 (أ)، الوكالة على” النظر بعناية فيما إذا كان يجب السماح للأعمال غير المنظمة مثل شركات التكنولوجيا المالية، التي لا يخضع الكثير منها لنفس اللوائح مثل المؤسسات المالية، للعب دور رائد في برامج الإقراض الفيدرالية المستقبلية”.
وصفت نصف دزينة من مجموعات البنوك والنقابات الائتمانية، في خطاب يوم الجمعة الماضي، التقرير بأنه” أكثر الأمثلة المذهلة التي توضح الحاجة إلى الضغط على إيقاف مؤقت لإدخال FinTech في برنامج 7 (أ)”.
ليست المجموعات التجارية هي المعارضين الوحيدين للتوسع المقترح 7 (أ). وصفها هيرن، من Fountainhead، بأنها” فكرة سيئة يمكن أن تؤثر سلبًا على نزاهة برامج قروض SBA.”
اشترت Fountainhead أحد تراخيص شركة Small Business Lending (SBLC) الـ 14 التابعة للوكالة من American Business Lending في فبراير 2019.
″تواجه SBA وقتًا صعبًا بما يكفي في الوقت الحالي للإشراف على SBLCs الحالية – أوقات الاستجابة البطيئة، عمليات الموافقة الطويلة، الوضوح وقضايا التوجيه – لذا فإن إضافة المزيد من SBLCs دون المزيد من الموارد هو وصفة لكارثة،” Hurn لـ Banking Dive.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
طريقة تغيير رقم بطاقة الصراف الراجحي عن طريق مباشر
