تجد البنوك التي تحركها المهمة قيمة في الشراكات
يمكن أن يمثل تحقيق التوازن بين مهمة بيئية واجتماعية وإدارية مع السعي وراء الربح تحديات فريدة للبنوك الناشئة.
سعى كين لاروي ، المخضرم في مجال الخدمات المصرفية المجتمعية، إلى تحقيق هدف تقديم الخدمات المصرفية التي تدعم ممارسات الأعمال المستدامة على مدار الـ 12 عامًا الماضية.
مشروعه الأخير، كلايمت فيرست بنك، الذي تم افتتاحه رسميًا في يونيو، هو مشروع دي نوفو يركز على البيئة ومقره في سانت بطرسبرغ، فلوريدا.
إن مهمة البنك المجتمعي التي تركز على المناخ لها صدى لدى مجتمع سنترال فلوريدا. افتتح ”كلايمت فيرست” بأكثر من 30 مليون دولار من تمويل المستثمرين، أي ما يقرب من ضعف هدف رأس المال البالغ 17 مليون دولار الذي وضع البنك لتحقيقه العام الماضي.
ومع ذلك، فإن تحقيق التوازن بين مهمة البنك البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) والسعي لتحقيق الربح، يمكن أن يمثل تحديات فريدة للبنك المبتدئ.
″هذا الأمر برمته صعب للغاية، لأنكما شركتان في آن واحد. أنت تدير مؤسسة هادفة للربح وغير ربحية في نفس الوقت،” قال لاروي ، الذي أطلق بنك Florida Choice Bank في عام 1999، وأول مشروع يركز على المناخ، First Green Bank ، في عام 2009. وباع الأول في عام 2006 وبعد 12 سنة. ″كنت أقول إنه لم يكن هناك صراع، ولكن هناك صراع كامل طوال الوقت بين الاثنين.”
قال لاروي إن التعارض بين الوفاء بمهمة البنك أثناء اتخاذ قرارات تجارية مربحة يمكن أن يأتي من مجموعة متنوعة من المجالات.
″سواء كان أحد زملائي في العمل على خلاف بشأن القرض الذي سنقدمه لأنهم لا يعتقدون أن قيمه متوافقة، ربما مع مستثمر يعتقد أننا نفعل الكثير في مجال ESG وهو إضعاف أرباحنا – هذا مجرد مثالين متطرفين”. ″ولكن بعد ذلك هناك كل الأشياء الصغيرة في المنتصف.”
تتراوح تحديات البنك من اختيار الشركة المناسبة لفوائدها 401 (ك)، إلى اختيار اللوازم المكتبية.
قال لاروي:” لقد كلفنا [شركة] بتقديم خيارات صندوق ESG فقط وعادوا وقالوا، ’ ليس لدينا أي منها”. يظهر نفس الموقف عندما نريد شراء تأمين على الحياة. نخبر وكيلنا أننا سنذهب فقط مع شركة تتمحور حول ESG، وليس هناك أي شركة. … ما هو الورق الذي تستخدمه لطباعة الأشياء عليه؟ اذهب وحاول شراء ورق معاد تدويره بنسبة 100٪. لا يمكنك.”
إن العقبات التي تعترض تنفيذ مهمة البنك التي تركز على المناخ في جميع مجالات العمل هي إحدى العقبات التي تعترض لاروي منذ البداية.
مرة أخرى في أكتوبر 2020، قبل إطلاق البنك رسميًا، أخبر بانكينج دايف أنه يعلم أن البنك سيضطر إلى تمويل القروض التي ليس لها علاقات ESG للبقاء في العمل.
قال لارو العام الماضي:” وسط فلوريدا، بشكل عام، لا يهتم كثيرًا بأي شيء متعلق بالمناخ أو البيئة”. ″إذا قمنا فقط بتنفيذ مشاريع بيئية في وسط فلوريدا، فسنكون مفلسين في غضون أسبوع لأنه ليس هناك ما يكفي من القلق أو الاستيعاب.”
إن التحدي المتمثل في تحقيق التوازن بين الربح ورسالة البنك هو أحد الأسباب التي تجعل LaRoe يرى قيمة في تكوين شراكات مع كيانات أخرى لها أهداف مماثلة.
في وقت سابق من هذا العام، أعلن البنك عن خطط للدخول في شراكة مصرفية كخدمة (BaaS) مع neobank Atmos Financial ، وهي شركة تكنولوجيا مالية تضم مهمة مماثلة لـ Climate First.
قال رافي ميكيلسن ، المؤسس المشارك في Atmos ، لـ Banking Dive في مايو:” نريد تمويل البنية التحتية الإيجابية للمناخ مثل الطاقة المتجددة، وكهرباء منازلنا ومركباتنا والزراعة المتجددة”.
ستساعد الصفقة Atmos على الارتباط ببنك تتماشى مهمته مع fintech ، وتوفر مصدرًا إضافيًا للودائع لـ Climate First.
لكن الشركتين تنظران أيضًا إلى الشراكة كمصدر لتبادل المعلومات للمشاريع الجديدة والقادمة.
أطلقت ”كلايمت فيرست” برنامج إقراض الطاقة الشمسية على الأسطح هذا العام – وهي منطقة تتطلع إليها أتموس أيضًا. تريد Atmos أيضًا إضافة الإقراض المباشر والحسابات التجارية إلى نظامها الأساسي.
قال لاروي في مايو:” نأمل أن نبدأ العمل على برنامجنا الشمسي ويمكننا تقديم البيانات والتعليقات إلى رافي و [المؤسس المشارك لشركة أتموس بيتر هيلويغ] بسرعة كبيرة”.
جيوب الشركات الناشئة
إن اهتمام LaRoe بالتواصل مع البنوك الأخرى التي تركز على المهمة هو ما ساعده على التواصل مع Lauren Sparks ، الرئيس التنفيذي لبنك de novo Agility Bank ومقره هيوستن.
شكلت سباركس بنك المجتمع الرقمي المملوك للنساء العام الماضي، بهدف توفير حسابات مصرفية وقروض للنساء والشركات المملوكة لغير البيض.
حصلت شركة de novo ، التي هي في خضم زيادة رأس المال بمقدار 30 مليون دولار قبل الإطلاق المخطط له في الربع الأول، على موافقة مشروطة من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أخيرًا سنة.
قالت سباركس، مثل لاروي ، إنها واجهت أيضًا التحديات الفريدة التي تواجه البنوك القائمة على المهام.
″هذا ربح لغرض. سندير منظمة مربحة. قالت. ″يعتقد الجميع أن البنوك لديها هذه الجيوب العميقة بشكل لا يصدق، ولكن بالنسبة لبدء التشغيل أو الأعمال التجارية الجديدة، فإننا لا نفعل ذلك. من الصعب على الناس أن يدوروا حول بنك قائم على الربح مقابل الغرض ومهم”.
وافق LaRoe و Sparks على تبادل المعلومات وأفضل الممارسات بينما يتنقل الاثنان في مساحة de novo كشركات قائمة على المهام.
″أنا متحمس بشأن القدرة على التعلم من كين. لقد فعل هذا عدة مرات من قبل. قال سباركس، الذي يتمتع بخلفية في إدارة المخاطر والامتثال التنظيمي للبنوك المجتمعية،” هذا هو أول مصرف لي، وأنا أعلم أنني سأتعلم منه ولكن أيضًا أتعلم من مهمته”. ″هذه معلومات يمكننا أيضًا مشاركتها مع عملائنا. … الأمر كله يتعلق بكونك مصدرًا للعملاء”.
قال الرئيسان التنفيذيان إنهما ناقشا أيضًا إمكانية التعاون في المستقبل، مثل الشراكة في القروض ومشاركة جهود التسويق والتعليم.
المصدر: bankingdive
شاهد ايضا:
أفضل تمويل سيارات بدون تحويل راتب
