التمويل الإسلامي يرسم ملامح مستقبل التكنولوجيا الفائقة

“هل شراء أسهم في Tesla حلال؟” يسأل شاب مسلم محتمل أن يكون مستثمرًا على Twitter.
أصبح التمويل الإسلامي – وهو اندماج بين الشريعة الإسلامية والخدمات المصرفية الحديثة – عملاً بقيمة 2 تريليون دولار على مدار العقدين الماضيين، يغطي كل شيء من السندات إلى شراء السيارات.
ولكن مع المعايير المعقدة التي وضعها عدد من الهيئات الإسلامية، ليس من السهل على المسلمين الملتزمين أن يقرروا ما إذا كان الاستثمار حلالًا أم لا (مسموح به دينياً).
ومع ذلك، فإن التكنولوجيا الجديدة تساعد.
تيسلا ، رائدة السيارات الكهربائية الأمريكية، على سبيل المثال، تعتبر متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية بنسبة 96 في المائة، وفقًا لتطبيق Zoya للهاتف المحمول.
يقوم التطبيق بفحص الأسهم المدرجة في الولايات المتحدة بناءً على المعايير الصادرة عن هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية، وهي إحدى الهيئات العديدة التي وضعت معايير التمويل الإسلامي.
يحظر على الصناديق الإسلامية الاستثمار في الشركات المرتبطة بالتبغ أو الكحول أو لحم الخنزير أو القمار. كما يحظر كسب الفائدة على أنه “ربا”.
تستخدم Wahed Invest ومقرها الولايات المتحدة، وهي منصة حلال عبر الإنترنت، تلك المعايير لمساعدة عشرات الآلاف من الأشخاص على الاستثمار “بشكل أخلاقي”.
يأمل المصرفيون الإسلاميون في أن تفتح المنصات الحديثة المجال أمام المستثمرين الشباب، وأن تثبت أوراق اعتمادها الأخلاقية بالفطرة أنها عامل جذب آخر.
قال مهدي بن سليمان، استراتيجي التوسع العالمي في Wahed Invest ، إن المبادئ التوجيهية في النصوص الدينية تتلخص في شرطين.
وصرح لوكالة فرانس برس “يجب ان يكون للعمل التجاري إثر اقتصادي حقيقي وليس مجرد مضاربة. ويجب ان يكون له مساهمة ايجابية في العالم”.
وفقًا لوكالة التصنيف Standard & Poor’s ، نمت صناعة التمويل الإسلامي في فترة وجودها القصيرة نسبيًا لتصل قيمتها إلى 2.1 تريليون دولار.
في التوقعات التي تم إجراؤها قبل تفشي فيروس كورونا، توقعت أن القطاع “سيستمر في التوسع ببطء” في عام 2020.
وقالت في إصدارها “آفاق 2020 للتمويل الإسلامي”، إن التكنولوجيا المالية، أو التكنولوجيا المالية، يمكن أن تساعد الصناعة على النمو من خلال “تسهيل المعاملات الأسهل والأسرع”.
أثار الانهيار الذي تسبب فيه جائحة الفيروس التاجي في أجزاء أخرى من الاقتصاد مخاوف من حدوث انهيار في القطاع. أفادت تقارير إعلامية إماراتية أن بنك دبي الإسلامي أرجأ بالفعل إصداراً مزمعاً من السندات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
ومع ذلك، فإن التمويل الإسلامي – القائم على مفهوم الربح والخسارة المشترك، وبالتالي تقليل المخاطر للبنوك – لديه معجبين خارج العالم الإسلامي.
على سبيل المثال، وقع البنك الإسلامي للتنمية ومقره جدة في نوفمبر اتفاقية مع صندوق التقاعد الضخم في اليابان لدعم تطوير المنتجات المستدامة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
وقد تحدثت مؤسسة التمويل والاستثمار المسؤول (RFI)، وهي مؤسسة فكرية، عن قدرتها على الاستجابة للانهيار الأخير، نظرًا لحقيقة أنها راسخة في الاقتصاد الحقيقي.
كما يشير إلى أنه يمكن التبرع بأرباح الاستثمارات في صناعات مثل المعدات الطبية الوقائية للجمعيات الخيرية، مما يساعد في معالجة أزمة فيروس كورونا دون كسر الحظر الإسلامي على مدفوعات الفائدة.
لكن الطبيعة الحالية البطيئة الحركة للقطاع قد تعوق قدرته على الاستجابة للأزمات.
قال محمد السحلي، الرئيس التنفيذي لشركة وثاق كابيتال، وهي شركة تكنولوجيا مالية مقرها دبي، إن التركيز كان على تنمية السوق بدلاً من جعله أكثر كفاءة.
وقال لفرانس برس إن القطاع يجب أن يركز أكثر على الابتكار بعد “معاناته من نقص الابتكار والتوحيد وأتمتة العمليات”.
قبل أن يجبرهم جائحة فيروس كورونا الجديد على العمل من المنزل، كان الشباب والشابات – يرتدون عباءة تقليدية أو جينز وقمصان – يجلسون على أكياس الفول أو منحنين فوق أجهزة الكمبيوتر المحمولة الخاصة بهم في مساحة عمل مفتوحة في FinTech Hive بدبي.
يقول نائب الرئيس التنفيذي للشركة رجاء المزروعي إنها تربط الشركات الناشئة مع مركز دبي الإسلامي للتنمية الاقتصادية وعلماء الشريعة والمصارف الإسلامية والهيئات التنظيمية المالية.
وقال المزروعي لوكالة فرانس برس “إذا كنت تستهدف دول مثل ماليزيا واندونيسيا والسعودية … عليك ان تكون قادرا على تقديم حل (متوافق مع الشريعة)”.
ومع ذلك، تواجه شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية سلسلة من العقبات التي لا تزعج نظيراتها التقليدية.
قال المزروعي، عالم الكمبيوتر السابق وخريج جامعة هارفارد: “التحدي الرئيسي … هو التأكد من أن سلسلة التوريد بأكملها، اللوائح، تم اختبارها بالفعل والتحقق منها من قبل علماء الشريعة”.
يصف طلال الطباع، مؤسس موقع Jibrel.com الذي يربط المستثمرين بالشركات الناشئة، ويستخدم تقنية blockchain نفسها، صناعة يمكن أن تتعارض فيها الثقافات.
وقال إن نهج بعض العلماء المسلمين الذين يوافقون على المنتجات المالية “ليس تقنيًا، إنه يدوي للغاية، وفي رأيي شخصي”.