تضيف حالات التخلف عن سداد الائتمان ICO ما يصل إلى 2،350 مليون، فقط 1.67٪ من الإجمالي
بعد أكثر من ثلاث سنوات بقليل من تفشي الوباء، استمرت القروض المصرفية المضمونة من قبل الحكومة للعرض الأولي للعملات والتي أنشأتها الحكومة لتجنب كارثة هائلة للشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة والعاملين لحسابهم الخاص بسبب الأزمة الصحية في إظهار سلوك أكثر إيجابية مما كان يمكن أن يحدث. كان متوقعا عندما صدر قرار الحبس في عام 2020. في نهاية شهر مارس، كان التأخر في سداد هذه القروض – أكثر من 90 يومًا من عدم السداد – يقتصر على 1.67 ٪ (2،350 مليون يورو)، وفقًا لتقرير صادر عن معهد الائتمان الرسمي (ICO) الذي حصلت عليه EL PERIÓDICO الوصول. وقد أدى هذا التخلف عن السداد إلى دفع الدولة 391.4 مليون دولاريورو للبنوك بموجب الضمانات الممنوحة لها لضمان استمرار التمويل في الوصول إلى الاقتصاد في المراحل الأولى من فيروس كورونا.
وستعمل الضمانات العامة على تعبئة حوالي 140 ألف مليون قروض للشركات
وبالتالي، فإن العمليات المتأخرة في السداد تصل إلى حوالي 39.800، تم منحها لحوالي 28.800 عميل. ووعدت الدولة بتحمل 80٪ من الخسائر التي تلحق بالبنوك نتيجة القروض المتعثرة لأصحاب الأعمال الحرة والشركات الصغيرة والمتوسطة، وما بين 60٪ و70٪ في القروض غير المسددة للشركات الكبرى. لا يزال المبلغ المدفوع منخفضًا بسبب احتواء التأخر في السداد، وأيضًا لأن ICO يدفع للكيانات المبلغ المضمون للأقساط غير المدفوعة، وليس المبلغ الأصلي المستحق للائتمان بالكامل، نظرًا لاحتمال أن يكون العميل قادرًا على الوفاء مرة أخرى الأقساط.
تقارن العمليات المتأخرة البالغ عددها 39،800 مع 1،192،484 التي تم منحها، مع 674،922 مستفيد حصلوا على 140،737 مليون يورو (منهم 107،187 مليون مضمونة). تشير حقيقة أن العمليات غير المدفوعة (3.33٪ من الإجمالي) أكبر من المبلغ المتأخر (1.67٪) إلى أن العملاء الذين طلبوا مبالغ أصغر – عادةً ما يعملون لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة والمتوسطة – يواجهون مشكلة أكبر قليلاً في التعامل مع الرسوم. على أي حال، فهو رقم منخفض أيضًا فيما يتعلق بما كان متوقعًا قبل ثلاث سنوات وبيانات التأخر التاريخي. في نهاية الماضيانتهت فترة السماح لمعظم العمليات التي استفادت من تجميد المدفوعات الرئيسية في يونيو، ولكن لم تكن هناك زيادة ملحوظة في المتأخرات.
تضمن الدولة 80٪ من القروض لأصحاب الأعمال الحرة والشركات الصغيرة والمتوسطة
الخلافات مع بنك إسبانيا
تختلف الأرقام الواردة في تقرير ICO، والتي ستنمو منطقيًا في الأرباع القادمة، عن تلك التي قدمها بنك إسبانيا بسبب الاختلافات في منهجية الحساب. يأخذ ICO الحد الأقصى من الائتمان الممنوح كمرجع لأنه يعتقد أنه يقدم الصورة الأكثر واقعية. وبالتالي، فهي عبارة عن محفظة مغلقة أمام قيود جديدة (انتهت فترة طلب الضمانات في يونيو من العام الماضي)، والتي يتم تخفيضها أيضًا من خلال عمليات السداد (بشكل رئيسي من العملاء الأكثر جدارة ائتمانية). من ناحية أخرى، فإن القروض المتأخرة أو التي تواجه صعوبات أكبر في السداد لا تترك المحفظة، لذلك يميل وزنها دائمًا إلى الزيادةفيما يتعلق بأحدث بيانات الرصيد المستحق. بالإضافة إلى ذلك، يأخذ ICO في الحسبان الأرصدة غير المدفوعة فقط، لأنها الأكثر صلة بالمؤسسة لأنها هي التي تجبرها على الدفع للبنوك.
من ناحية أخرى، يأخذ بنك إسبانيا كمرجع آخر رصيد مستحق للائتمان المتاح (هناك مبالغ معتمدة لم تكن الشركات بحاجة إليها أخيرًا، على الرغم من موافقتها وإتاحتها). بالإضافة إلى ذلك، فإنه يحسب المعدل المشكوك فيه (وليس التأخر في السداد، مثل ICO)، والذي يتضمن كلاً من الاعتمادات غير المدفوعة وتلك المسجلة في فئة المشكوك في تحصيلها الذاتية (العمليات التي يتم تحديثها مع المدفوعات، ولكنها تعتبر محتملة أنها ستتوقف عن كونها هكذا).). ويرجع ذلك إلى أن ما يهم الهيئة الرقابية ليس التأثير الذي قد تحدثه الاعتمادات المذكورة على الحسابات العامة، ولكن على البنوك واستقرار النظام المالي..
50000 شركة كاتالونية معرضة للخطر لعدم قدرتها على إعادة عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية، وفقًا لـ Pimec
وفقًا لأحدث بياناتها، انخفض الرصيد المستحق من اعتمادات ICO إلى 79212 مليون يورو في نهاية العام الماضي (11.3٪ أقل من عام 2021). من بين هؤلاء، 7.1٪ (5633 مليون، 78٪ أكثر) كانوا في حالة تحصيل مشكوك فيه (سيكونون 6.3٪ إذا ما قورن بأقصى نقطة للمحفظة المرتبة). على وجه التحديد، كان هناك 2،905 مليون و3.7 ٪ في حالة تخلف عن السداد و2،728 مليون و3.4 ٪ في شك شخصي. بالإضافة إلى ذلك، كان هناك 19.6٪ أخرى (15.504 مليون، 14.5٪ أقل) في فئة المراقبة الخاصة (مواكبة للمدفوعات، ولكن مع علامات ضعف)، بينما 73.3٪ (58.075 مليون، 14.5٪ أقل) لم يمثلوا مشاكل.
ضمن التوقعات
المستوى المشكوك في تحصيله البالغ 7.1٪ أو 6.3٪ من هذه الاعتمادات المحسوبة من قبل بنك إسبانيا أعلى من الرقم المشكوك في تحصيله للبنك العام بنسبة 3.55٪ في فبراير والرقم المشكوك في تحصيله للأعمال 4.2٪ في ديسمبر. وقد بررت الهيئة نفسها ذلك في تقريرها الأخير حول الاستقرار المالي: “إن السلوك السيئ لجودة الائتمان لهذه المحفظة فيما يتعلق بمجموعة القروض المقدمة للشركات يندرج ضمن توقعات نشر برنامج ضمان ICO، وخاصة الموجه للشركات. مواجهة الأزمة الصحية 2020-2021 بمركز مالي أضعفوأنهم سيكونون أكثر تأثراً به، لا سيما بسبب طبيعة نشاطهم القطاعي “. وبالمثل، فهو أقل بكثير من أعلى مستوى على الإطلاق عند 13.61٪ من الديون المشكوك في تحصيلها للبنك العام الذي تم بلوغه في عام 2013 أو المستويات التي تزيد عن 30٪ من التي تم تسجيلها من قبل شركات البناء والمطورين بعد انفجار الفقاعة.
سيتحكم ICO في عدم ارتفاع أسعار الاعتمادات المضمونة
بعد بدء الوباء في مارس 2020، وافقت الحكومة على خطي الضمانات بمبلغ يصل إلى 140.000 مليون يورو (100.000 مليون للسيولة ورأس المال العامل و40.000 مليون للاستثمار)، والتي سويًا مع erte لـ كان العمال مفتاحًا لتجنب التدمير الهائل للنسيج الإنتاجي والعمالة أثناء الحبس. 98 ٪ من العمليات تم توقيعها من قبل أصحاب الأعمال الحرة والشركات الصغيرة والمتوسطة و73.5٪ كانت من العاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة والمتوسطة التي يقل عدد موظفيها عن 10 موظفين.
كانت كاتالونيا هي المجتمع الذي سجل أكبر عدد من العمليات مع 238،016 ائتمانًا لـ 134،260 شركة والعاملين لحسابهم الخاص بمبلغ 26،507 مليون يورو (20،352 مليون في الضمانات). من خلال التمويل، كان الأول هو مجتمع مدريد (28486 مليون) بسبب أعلى تركيز للشركات الكبيرة. وكانت القطاعات التي منحت المزيد من الضمانات لها هي السياحة والترفيه والثقافة؛ البناء والبنية التحتية. الخدمات التجارية والمهنية والإدارية؛ السلع الاستهلاكية و”التجزئة”؛ المعدات والسلع الصناعية. والتوزيع التجاري للأغذية والمشروبات.
المصدر: elperiodico
شاهد أيضا:
