كيف يتعامل فارو مع حالة عدم اليقين الاقتصادي وانهيارات البنوك
Varo Bank هو مؤسسة مالية رقمية فقط أسسها كولين والش في عام 2015. تم تقديم Varo كتطبيق جوال يوفر أدوات الإدارة المالية، وحصل على الموافقة التنظيمية ليصبح بنكًا وطنيًا كامل الخدمات في يوليو 2020. بالإضافة إلى مجرد تقديم حسابات جارية، حولت الشركة تركيزها إلى تقديم مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية، مثل كحسابات جارية وحسابات توفير وبطاقات ائتمان وقروض شخصية.
لقد أتيحت لي الفرصة مؤخرًا لإجراء مقابلة مع كولن والش في بودكاست Banking Transformed. ناقشنا أهمية الحصول على ميثاق مصرفي، والتأثير المحتمل لإغلاق بنك وادي السيليكون على طموحات فارو للنمو.
قال والش إن الحصول على ميثاق كان القرار الصحيح لأنه سمح لبنك فارو بتمييز نفسه عن شركات التكنولوجيا المالية الأخرى ومقدمي التكنولوجيا.
قال والش: ” نحن عضو مباشر في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ويتم تنظيمنا من قبل لجنة التنسيق الفيدرالية (OCC)، واتخذنا قرارات حكيمة للغاية لبناء برنامج إدارة مخاطر فعال للغاية يحمي عملائنا”. “هذه التحركات تبني الثقة.”
يعتقد والش أن الثقة هي جوهر الصناعة المصرفية، مما يخلق علاقة قوية مع المستهلكين بغض النظر عن البيئة الاقتصادية أو أحداث السوق.
توفير الائتمان أثناء عدم اليقين الاقتصادي
نما بنك فارو بشكل كبير منذ إنشائه، حيث تجاوز حاليًا 7 ملايين حساب. لكن العديد من هذه العلاقات عملاء ودائعون صغيرون بالدولار.
قال والش إنه على الرغم من أن متوسط مستوى ودائع العملاء ونشاط الحساب قد يكون منخفضًا، إلا أن البنك نجح في زيادة قوة العلاقات والتركيز على العملاء ذوي النوايا العالية. وقال “من خلال التركيز على بناء المنتجات والخدمات التي يرغب عملاؤنا في تحسين حياتهم، قام فارو بنك بتحسين اقتصاديات الوحدة للأعمال بشكل كبير”.
وأشار والش إلى أن نجاح فارو في الإقراض كان مدفوعًا إلى حد كبير بقدرته على تقديم منتجات تمويل منخفضة التكلفة وجسر للمستهلكين في أوقات الضغط الاقتصادي. لقد أصبح هذا مهمًا بشكل خاص في ضوء التضخم المتزايد، الذي جعل النفقات اليومية أكثر تكلفة بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في شيكات الراتب إلى الراتب.
قال والش: “نحن نرى أنفسنا كمقرض للعلاقات”. “لذلك، عندما نتعرف على عملائنا، ونفهم قدرتهم على السداد والتعامل مع الديون، يمكننا بعد ذلك تقديم المزيد من الائتمان لهم. لكننا نريد أن نفعل ذلك بطريقة حكيمة، حتى لا نتحمل الكثير من التقلبات وخسارة الائتمان التي يمكن أن تحدث، لا سيما وأنت تتنقل في دورة اقتصادية غير مؤكدة “.
فارو يركز على النمو العضوي
اتخذ Varo Bank قرارات صعبة لتقليل نفقات التسويق بالإضافة إلى الموظفين في عام 2022. وعلى الرغم من كونها مؤلمة، قال والش إن التحركات كانت ضرورية نظرًا لظروف السوق المتطورة.
بدلاً من التسويق الاستحواذ على عملاء جدد باهظ التكلفة، نجحت Varo في تنمية قاعدة عملائها بطرق أخرى، بما في ذلك الاستحواذ العضوي، وبرامج الإحالة، والشراكات، ووسائل التواصل الاجتماعي. بينما قام البنك بتخفيض إنفاقه على التسويق التقليدي، فإنه يواصل البحث عن طرق فعالة من حيث التكلفة لاكتساب عملاء ذوي نوايا عالية مهتمين بالحلول المصرفية الرقمية فقط.
يعتقد والش أنه، بصفته بنكًا وطنيًا يتمتع بتأمين FDIC، فإن Varo يتمتع بميزة واضحة مع المستهلكين الأصغر سنًا القلقين بشأن المؤسسات المالية غير التقليدية.
في معرض مناقشة الوضع الاقتصادي الحالي، وإخفاقات وادي السيليكون وبنوك سيجنتشر، وتأثير تذبذب الثقة الذي أصاب البنوك الأخرى في الولايات المتحدة وخارجها، قال والش إنه يعتقد أن النظام يعمل كما تم تصميمه.. وقال إنه بينما اضطر بنك الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة إلى إجراء بعض الدعوات الصعبة، فقد جلبوا الاستقرار إلى السوق.
وشدد على أهمية الحفاظ على الثقة في النظام المصرفي وإظهار إدارة فعالة للمخاطر.
وأضاف أن وضع فارو كبنك مؤجر يعمل لصالحه خلال هذا الوقت، حيث يواصل المستهلكون البحث عن مؤسسات مالية موثوقة.
الفرص والتحديات المستقبلية لبنك فارو
عند سؤاله عن الاتجاهات التي قد تؤثر على فارو في المستقبل القريب إلى المتوسط الأجل، أشار والش إلى أن بيئة ارتفاع الأسعار كانت مفيدة حاليًا للشركة حيث كانت تجني فارقًا على ودائعها. ومع ذلك، فقد أقر بأن التغييرات في بيئة التمويل يمكن أن تؤثر على قدرة فارو على توسيع الإقراض في المستقبل.
عندما سُئل عن Varo Tech، الوحدة المكلفة بتنفيذ استراتيجية النمو الشاملة للشركة، قال Walsh إنها نجحت في مساعدة Varo على طرح ميزات جديدة في السوق. في حين أنه لم يستبعد إمكانية أن تقدم Varo Tech منصتها التكنولوجية للمنظمات المصرفية التقليدية في المستقبل، إلا أنه قال إنها ليست استراتيجية تخطط Varo لاتباعها في الوقت الحالي.
عند سؤاله عن إمكانية الاستحواذ على Varo، إما كوحدة مصرفية رقمية تابعة لمنظمة مصرفية تقليدية أو من قبل شركة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية، أعرب عن القليل من الاهتمام. لكنه أشار إلى أن فارو يمكن أن يكون موحدًا في وقت ما في المستقبل.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
