سوق العملات المشفرة ومستقبل الخدمات المصرفية
كيف سيبدو عالم بدون بنوك؟ هذا هو أساس التمويل اللامركزي (DeFi)، وهو سوق بقيمة 77 مليار دولار يوصف بأنه بديل أكثر كفاءة للخدمات المصرفية التقليدية.
في عالم DeFi، يتم تنفيذ المعاملات المدعومة بالعملات المشفرة تلقائيًا وتسمح العقود الذكية القائمة على Blockchain للأشخاص بالتداول مباشرة مع بعضهم البعض دون إشراف من البنوك الكبرى أو أي بنك نظريًا. على الرغم من أن هذا قد يكون سيناريو مستقبلي، إلا أنه ليس بالضبط ما ينتظر البنوك في كولومبيا. في منتصف هذا العام، تم الانتهاء من المشاريع التجريبية الخاصة بالعملات المشفرة في الدولة: من بين التحالفات التسعة المدرجة في صندوق الحماية الخاص بالرقابة المالية لكولومبيا (SFC)، أكمل سبعة بنجاح مرحلة هيكلة الاختبار وهي قيد التشغيل. العديد منهم بمشاركة مباشرة من البنوك التقليدية في البلاد مثل Bancolombia (مع Obsidiam)، Banco de Bogotá (Bitso)، Davivienda (Buda) وColtefinanciera (Bitpoint).
من الواضح أن العملات المشفرة هي فرصة جيدة للصناعة المالية للتحول الرقمي، بحيث تزيد البنوك الحالية من عملياتها، وتقترب أكثر من مستخدمي النظام المالي، وابتكار محافظها من خلال دمج منتجات وخدمات جديدة. سيكون سوق العملات المشفرة جزءًا من مستقبل الخدمات المصرفية. ولكن كما أنها تمثل فرصًا، فإنها تطرح أيضًا تحديات. تعمل تقنية Blockchain، وهي التقنية التي يعمل فيها كل سوق التشفير الجديد هذا، على خلق تحديات للبنوك فيما يتعلق بإدارة البيانات واستخدامها. الأول يتعلق بالسهولة التي توفرها هذه التكنولوجيا لتبادل المعلومات بين الأطراف المشاركة في المعاملات.
النجاح مالياً مع “الاحتكار”
يتيح هذا السوق الجديد إمكانية تجميع المعلومات مثل الاتفاقيات والمعاملات وما إلى ذلك، وربط هذه البيانات مباشرة بالعملاء من خلال العقود الذكية. إن الطريقة التي سيحدث بها ذلك هي أمر يتعين على البنوك العمل عليه وتحديده في المستقبل القريب.
تعني تقنية Blockchain أيضًا قدرًا أكبر من التخفيف من الاحتيال، نظرًا لوجود قدر أكبر من التحكم وإمكانية التتبع على العمليات التي يتم تقديمها وإدارة المعلومات المتاحة.
وبالمثل، تقترح هذه التقنية أنه يمكن للبنوك تمكين الحلول التي يمكنها من خلالها تحديث المعلومات بسرعة وسهولة، بحيث تكون متاحة في الوقت الفعلي للمستخدمين، وبالتالي تحسين ليس فقط الخدمة، ولكن أيضًا رضا العملاء. العميل من خلال التحديث المستمر للمعلومات لكل من العملاء والموردين. أيضًا في البحث عن خدمة أفضل، يمكن للكيانات استخدام Blockchain لإنشاء تطبيقات يقوم فيها العملاء مباشرة بتقديم المزيد من الطلبات للشهادات والمستندات، مما يلغي الإجراءات المرهقة.
في مواجهة كل هذه الاحتمالات، تواجه الخدمات المصرفية في المستقبل الحاجة إلى فهم أن المعلومات التي يتم إنشاؤها وتخزينها بواسطة Blockchain يمكن ويجب استخدامها من خلال تطبيق إمكانات التحليلات المتقدمة، والتي تسمح للبنوك باستخراج القيمة من كل هذه البيانات، نقل الأعمال إلى نقطة أكثر تنافسية، وتخفيف المخاطر، ومنع أحداث الاحتيال بشكل استباقي والاستفادة من المبادرات لتحسين تجربة العملاء وأكبر عرض للخدمات الرقمية.
عند النظر في دور التحليلات لـ Blockchain، يتم تكوين فئتين من البيانات ذات الصلة: البيانات في حالة الراحة (البيانات الثابتة الموجودة بالفعل في مخزن البيانات غير القابل للتغيير في blockchain) والبيانات المتحركة (البيانات التي يتم إنتاجها كلما تم إنشاء معاملة على blockchain).
سيسمح تصدير البيانات الثابتة من blockchain إلى منصة التحليلات للبنوك بمراجعة الخصائص المختلفة حول المعاملات المالية، وتقسيم المعاملات، وتحليل الاتجاهات، والتنبؤ بالأحداث المستقبلية، وتحديد العلاقات بين blockchain ومصادر البيانات الأخرى.
في حين أن الاستفادة من البيانات المتحركة باستخدام التحليلات يمكن أن يكون مفيدًا في مكافحة غسيل الأموال (AML)، وذكاء العملاء، واكتشاف الاحتيال، والتنبؤ بالإيرادات، وبناء خدمات جديدة.
المصدر: semana
شاهد المزيد:
