كيف يمكن للبنوك أن تقود التغيير من خلال توسيع الشمول المالي
أصبح الشمول المالي موضوعًا ذا أهمية كبيرة كعنصر لا غنى عنه في دفع النمو الشامل ودعم التنمية الاقتصادية الشاملة في الشرق الأوسط ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
على مدى العقد الماضي، سمحت التطورات التكنولوجية والابتكار للبنوك بإحراز تقدم كبير نحو الشمول المالي على نطاق واسع.
ما هو الشمول المالي ولماذا هو مهم؟
يعني الشمول المالي زيادة عدد الأشخاص الذين تخدمهم البنوك من خلال تسهيل الوصول إلى المزيد من الخدمات المالية، بما في ذلك فتح حساب مصرفي وتحويل الأموال وتلقي الأجور والتقدم بطلب للحصول على الائتمان والحصول على التأمين.
إن امتلاك حساب مصرفي يجعل من الأسهل والأسلم والأرخص تلقي مدفوعات الأجور من أصحاب العمل، وإرسال التحويلات المالية إلى أفراد الأسرة، ودفع ثمن السلع والخدمات.
بشكل عام، الفوائد الاجتماعية والاقتصادية للشمول المالي واضحة.
بالنسبة للأفراد، يعد الوصول إلى الخدمات المصرفية أمرًا ممكّنًا ويجعل الحياة أسهل. على المستوى الإجمالي، ترتبط المستويات الأعلى من الشمول المالي ارتباطًا مباشرًا بمستويات أعلى من النمو الاقتصادي.
الشمول المالي ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا
وجدت دراسة أجراها البنك الدولي أنه في عام 2017، كان ما يقرب من ثلث البالغين في جميع أنحاء العالم – 1.7 مليار شخص – لا يزالون بلا بنك.
وكان ما يقرب من نصف هؤلاء الأفراد من النساء وأفراد الأسر الريفية ذوي الموارد المحدودة والعاملين خارج الاقتصاد الرسمي.
يعيش أكثر من نصف البالغين الذين لا يتعاملون مع البنوك في العالم في سبع اقتصادات، بما في ذلك باكستان ومصر.
وفقًا لدراسة أجراها البنك الدولي، فإن ملكية الحسابات المصرفية في باكستان منخفضة تصل إلى 21 في المائة، مع وجود أكثر من 115 مليون بالغ لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية.
تشير هذه الأرقام إلى عدم المساواة الصارخ في مجتمعاتنا وتشير إلى أهمية تركيز البنوك والحكومات على دفع الشمول المالي.
لضمان مستقبل أكثر إنصافًا، وضع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي الشمول المالي كأحد مجالات تركيزه الرئيسية، حيث كشف النقاب عن مبادرة جديدة في 13 فبراير.
يهدف البرنامج إلى تسريع التحول الرقمي لقطاع الخدمات المالية، بهدف جعل المنتجات المالية الرئيسية في متناول سكان دولة الإمارات العربية المتحدة.
كما أن الشمول المالي كهدف من أهداف السياسة مدفوع أيضًا من قبل البنك المركزي المصري، الذي أعلن عن أحدث استراتيجية للدمج في عام 2022، بهدف تحقيق النمو الاقتصادي من خلال توسيع الخدمات المالية إلى من لم يتعاملوا مع البنوك في السابق.
تحديد التركيبة السكانية المحرومة
بينما تحاول البنوك زيادة الوصول إلى المنتجات المالية، فإن تحديد الخصائص الديموغرافية الرئيسية أمر بالغ الأهمية لضمان فعالية المبادرات التي تهدف إلى تعزيز حقوق الملكية.
إن توسيع نطاق الخدمات إلى المجموعات التي لم تتعامل مع البنوك تاريخياً أو تعاني من نقص في البنوك، بما في ذلك الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و21 عامًا والنساء والعاملين لحسابهم الخاص، هو عامل رئيسي في البناء على التقدم في المنطقة.
يجب أن تركز البنوك في المنطقة على تبسيط عملية فتح حساب مصرفي للعملاء من خلال تبسيط العناية الواجبة “اعرف عميلك”.
هذه الممارسات هي المفتاح لضمان أن أي شخص يمكنه استخدام الهوية الوطنية الخاصة بهم كمتطلب تحديد الهوية الوحيد.
يمكن أن يؤدي التركيز على الشمول المالي في الخدمات المالية إلى تحقيق فوائد طويلة الأجل للبنوك.
من خلال مساعدة المزيد من العائلات والشركات على التخطيط لكل شيء، من الأهداف طويلة المدى إلى حالات الطوارئ غير المتوقعة، يمكن للبنوك كسب عملاء مخلصين.
بمجرد أن يبدأ الوافد الجديد نقطة اتصال مع أحد البنوك، فمن المرجح أن يستخدم هذا الشخص خدمات مالية أخرى، مثل الائتمان والتأمين. سيساعد هذا لاحقًا في جوانب أخرى، مثل تبسيط عملية بدء عمل تجاري، والاستثمار في التعليم، وإدارة المخاطر، وتجاوز الصدمات المالية.
العملية لها تأثير كرة الثلج وفوائدها ملموسة.
يمكن أن يؤدي الجهد المشترك إلى نتائج مهمة
عندما يتعلق الأمر بتوسيع الخدمات المالية للأفراد المهمشين اجتماعيًا واقتصاديًا، فإن البنوك لديها الموارد والبنية التحتية والخبرة لدفع التغيير.
في باكستان، وجدت دراسة للبنك الدولي أن المزيد من رقمنة الخدمات المصرفية الشخصية يمكن أن يجلب أكثر من 20 مليون بالغ لا يتعاملون مع البنوك إلى النظام المالي الرسمي.
في مصر، ساعدت الجهود المشتركة للبنك المركزي ومؤسسات القطاع الخاص على زيادة معدلات الشمول المالي إلى أكثر من 56 في المائة بحلول نهاية عام 2021 من 33 في المائة في عام 2017.
سرَّع جائحة كوفيد -19 الثورة التكنولوجية، التي غيرت الوصول إلى التمويل من خلال تسريع تبني الحلول الرقمية. حيث كان يتعين على الأشخاص في السابق الوصول فعليًا إلى ماكينة الصراف الآلي أو الدخول إلى أحد فروع البنك، يمكن للمستهلكين الآن الوصول إلى الخدمات المالية عبر تطبيقات الأجهزة المحمولة.
وجدت أبحاث البنك الدولي أن ملكية الحسابات في جميع أنحاء العالم قد نمت بنسبة 50 في المائة في العقد الماضي.
في حين أن 42 في المائة فقط من البالغين في الاقتصادات النامية كان لديهم حساب مصرفي في عام 2011، ارتفعت النسبة إلى 71 في المائة بعد 10 سنوات، وفقًا لتقرير قاعدة بيانات مؤشر البيانات العالمية لعام 2021 الصادر عن البنك الدولي.
ومع ذلك، فإن النساء والفقراء البالغين والأقل تعليما والذين هم خارج سوق العمل لا يزالون يعانون من نقص الخدمات.
إن التركيز الشديد في المنطقة على تعزيز الخدمات المصرفية الشخصية وتنفيذ الحلول الرقمية يخلق فرصة كبيرة للبنوك والمؤسسات المالية للوصول إلى الفئات المهملة من خلال الاستفادة من التكنولوجيا.
يتمثل العنصر المهم في البناء على الزخم الإيجابي في التأكيد على أن الشمول المالي هو أحد عناصر بناء اقتصادات أقوى وأكثر قوة ويمكن أن يصبح حجر الزاوية لضمان النمو المستدام.
فرناندو موريللو هو رئيس مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في بنك المشرق
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
أسباب إيقاف بطاقة الصراف الأهلي
بطاقة صراف للاطفال في السعودية
