إرشادات تحديث بنك الاحتياطي الفيدرالي، FDIC، OCC حول إدارة مخاطر الطرف الثالث
موجز الغوص:
- أصدر منظمو البنوك إرشادات طال انتظارها يوم الثلاثاء حول كيفية تعامل المؤسسات المالية مع علاقات الطرف الثالث، مثل العلاقات مع شركات التكنولوجيا المالية.
- تحدد الإرشادات، الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومكتب المراقب المالي للعملة والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، أفضل الممارسات” لتحديد وتقييم ومراقبة العلاقات مع مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة، وتحل محل كل وكالة التوجيه الحالي حول هذا الموضوع.
- بهدف مساعدة البنوك على معالجة المخاطر التشغيلية والامتثال والاستراتيجية التي تأتي مع عمليات ربط الأطراف الثالثة، قال المنظمون إن الوثيقة تلغي وتحل محل توجيهات مجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 2013، وتوجيهات مؤسسة التأمين الفدرالية لعام 2008، وتوجيهات OCC لعام 2013 والأسئلة المتداولة لعام 2020.
الغوص انسايت:
في حين قال المنظمون إن النص الجديد يعزز الاتساق والوضوح في إرشادات إدارة مخاطر الطرف الثالث، أكدوا أنه لا يفرض أي متطلبات جديدة على المؤسسات المصرفية.
أقر المنظمون بأن ليس كل الشراكات تضمن نفس المستوى من الرقابة، مشيرين إلى” ليست كل علاقات الأطراف الثالثة تنطوي على نفس المخاطر”.
″جزء من الإدارة السليمة للمخاطر، تقع على عاتق كل مؤسسة مصرفية مسؤولية تحليل المخاطر المرتبطة بكل علاقة مع طرف ثالث ومعايرة عمليات إدارة المخاطر الخاصة بها، بما يتناسب مع حجم المؤسسة المصرفية وتعقيدها وملف تعريف المخاطر وبطبيعة علاقاتها مع الأطراف الثالثة”، جاء في التوجيه.
قال المنظمون إن البنوك تتمتع بالمرونة في نهجها لتقييم المخاطر التي تشكلها كل علاقة مع طرف ثالث.
ووفقًا للوثيقة،” لتعزيز هذه المرونة وتوفير الوضوح بشأن تنفيذ إدارة مخاطر الجهات الخارجية، خاصة بالنسبة للمنظمات المصرفية المجتمعية، قامت الوكالات بتبسيط وتبسيط أقسام معينة من الإرشادات”.
تأتي الإرشادات المشتركة الصادرة يوم الثلاثاء في الوقت الذي جذب فيه نمو شراكات الخدمات المصرفية كخدمة والتكنولوجيا المالية في القطاع المصرفي انتباه الهيئات التنظيمية في السنوات الأخيرة.
تحدث مايكل هسوا، القائم بأعمال المراقب المالي في OCC، عن الطبيعة المعقدة للشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية في خطاب ألقاه العام الماضي، قائلاً إن المشاريع يمكن أن تعرض النظام المالي لخطر حدوث أزمة إذا لم يتم الإشراف عليها بشكل صحيح.
قالت وزارة الخزانة في نوفمبر / تشرين الثاني إن هناك حاجة إلى مزيد من الإشراف على قطاع التكنولوجيا المالية وشراكات البنوك والتكنولوجيا المالية لحماية المستهلكين وتمكين المنافسة المستدامة في صناعة الخدمات المالية.
وصف المنظمون الإرشادات الجديدة بأنها” قائمة على المبادئ”، والتي يمكن تعديلها وفقًا للظروف الفريدة لكل علاقة مع طرف ثالث.
وقالت التوجيهات:” لا تعتقد الوكالات أنه سيكون من المناسب وصف نهج بديلة أو الافتراض على نطاق واسع بمستويات أقل من المخاطر تعتمد فقط على نوع الطرف الثالث”. ″على سبيل المثال، في حين أن علاقة طرف ثالث مع شركة تابعة قد يكون لها خصائص ومخاطر مختلفة مقارنة بتلك مع الأطراف الثالثة غير المنتسبة، فقد لا تمثل العلاقات التابعة دائمًا مخاطر أقل. وينطبق الشيء نفسه على الأطراف الثالثة التي تخضع لشكل من أشكال التنظيم”.
في الحالات التي قد لا يكون فيها البنك قادرًا على جمع معلومات معينة عن الشركاء المحتملين – بسبب التاريخ التشغيلي الموجز للشركة أو السياسات الحالية ضد مشاركة المعلومات – نصح المنظمون البنوك بالحصول على معلومات بديلة عن الشركة، أو التشاور مع مرافق الصناعة أو الاتحادات، أو فكر في استخدام طرف ثالث مختلف.
كما تشجع الإرشادات البنوك على النظر في استراتيجيات وأهداف شركة الطرف الثالث المحتملة، بالإضافة إلى هيكل الملكية والوضع المالي وإجراءات الإبلاغ عن الحوادث.
قال المنظمون إن تقييم حجم وأنواع المقاولين من الباطن الذين يعتمد عليهم طرف ثالث يساعد أيضًا في معرفة ما إذا كانت هذه الترتيبات تشكل مخاطر إضافية أو متزايدة على البنك.
كما شجع التوجيه الشركات على مراقبة الأطراف الثالثة بشكل مستمر، واختبار ضوابط الطرف الثالث بشكل مباشر.
في خروج عن منظمي توجيه إدارة مخاطر الطرف الثالث المقترح في عام 2021، أزال المنظمون استبعاد المقترح لعلاقات العملاء من وثيقة يوم الثلاثاء، وهي الخطوة التي انتقدها نائب رئيس مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفدرالية جوناثان ماك يرنان.
في بيان يوم الثلاثاء، قال عضو مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفدرالية، إن التغيير، الذي كان يهدف إلى تقليل الغموض، يؤدي إلى عكس ذلك.
″من وجهة نظري، إزالة الاستثناء في حد ذاته تخلق الغموض. وقال إن التوجيه النهائي غير واضح الآن فيما إذا كان ينطبق أو متى ينطبق على الترتيبات التي تشمل المودعين أو المقترضين أو عملاء آخرين للخدمات المصرفية التقليدية.
لم يتلق التوجيه دعمًا من محافظ بنك الاحتياطي الفيدرالي ميشيل بومان، العضو الوحيد في الاحتياطي الفيدرالي الذي عارض الانتهاء من الوثيقة.
قال بومان، الذي قال إن” التوجيهات السابقة لإدارة مخاطر الطرف الثالث التي أصدرها بنك الاحتياطي الفيدرالي استُكملت بالعديد من الوسائل والأدوات المساعدة على التنفيذ”، قال إن التوجيه الجديد يفشل في تخفيف العبء التنظيمي على المؤسسات الأصغر.
وقالت في بيان يوم الثلاثاء:” يمكن أن تلعب التوجيهات التنظيمية دورًا مهمًا في تعزيز ممارسات إدارة المخاطر من خلال تشجيع الحوار بين البنك وفاحصيه ومن خلال وضع توقعات إشرافية معقولة وواضحة”. ″على الرغم من أن هذه الإرشادات تشير إلى أنه يجب تصميم إطار عمل سليم لإدارة مخاطر الطرف الثالث بشكل مناسب مع مستوى المخاطرة والتعقيد والحجم للبنك، إلا أنه لا يوفر الوضوح اللازم أو الأدوات التكميلية لتسهيل تنفيذ البنوك الصغيرة.”
في غضون ذلك، خرجت مجموعة تجارية واحدة على الأقل لدعم التوجيهات المشتركة الصادرة حديثًا.
قال بيني لي، الرئيس التنفيذي لاتحاد التكنولوجيا المالية، في بيان يوم الثلاثاء:” نحيي مجلس الاحتياطي الفيدرالي، ومؤسسة التأمين الفيدرالية، وأوراسكوم تليكوم لاتباع نهج منسق لتوفير الوضوح للبنوك التي تتطلع إلى تبني التقنيات الرائدة والشراكة مع الأطراف الثالثة ذات الصلة”. . ″تقر إرشادات اليوم بالمزايا التي توفرها الأطراف الثالثة مثل fintechs وتقدم إطارًا بناء للتخفيف من المخاطر التي يمكن تحديدها، بما في ذلك للبنوك الأصغر التي قد تواجه تحديات فريدة في هذا السياق.”
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
