البنوك وأزمة الطفرة الوشيكة
كنسبة مئوية من السكان، سيتفوق مواليد الأطفال قريبًا على الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا. وعندما يحدث ذلك، ستنخفض معدلات القروض إلى الودائع وتنخفض الأرباح. يجب أن يخطط المسوقون الماليون الآن لشيخوخة السكان.
عندما يحظى جيل الألفية بمعظم اهتمام المسوقين – يليه عن كثب جيل زد – يمكن بسهولة الحصول على انطباع بأن جيل طفرة المواليد أصبح غير ذي صلة.
من المؤكد أن الأفواج الأصغر سنًا تمثل فرص نمو كبيرة وطويلة الأمد للمؤسسات المالية، لا سيما في مجالات مثل الخدمات المصرفية الرقمية، والتحقق، وبطاقات الائتمان، ومنتجات الإقراض. لكن سيكون من الخطأ التركيز على الأجيال الأخرى مع استبعاد جيل الطفرة السكانية.
من المهم أن يتذكر المسوقون الماليون أن هذا الجزء يمثل نسبة مئوية أعلى بشكل ملحوظ من السكان مع مرور كل عام. في الواقع، أفاد مكتب الإحصاء الأمريكي أنه سيكون هناك 78 مليون شخص في سن 65 عامًا أو أكبر بحلول عام 2035، مقارنة بـ 76.7 مليون شخص تحت سن 18 عامًا. وستكون هذه هي المرة الأولى في تاريخ الولايات المتحدة التي يفوق فيها عدد كبار السن عدد الأطفال.
ضع في اعتبارك أيضًا أنه اعتبارًا من عام 2019، أصبح أصغر جيل من جيل الطفرة السكانية يبلغ من العمر 55 عامًا، وأكبر 73 عامًا. وقد أثار هذا الجيل الضخم، الذي لا يزال نشطًا، الكثير من الجدل حول القوى العاملة في المستقبل، نظرًا لأن الناس يعيشون حياة أطول وأكثر صحة ويعيشون ويعملون بشكل جيد. أواخر الستينيات.
هذه مشكلة خطيرة يجب على المسوقين الماليين أن يدوروا حولها. يعني المزيد من المستهلكين الأكبر سنًا قروضًا أقل للأفراد، مما يؤثر بدوره على النمو وأسعار الفائدة. كل هذا يضع ضغطا هائلا على أرباح البنوك.
كان الحكم على كيفية تأثير هذه التحولات على المؤسسات المالية جزءًا من دراسة أجراها صندوق النقد الدولي. لقد نظروا عن كثب إلى اليابان، ثالث أكبر اقتصاد في العالم، حيث يتجاوز عمر ثلث السكان 60 عامًا. ومع تقدم المستهلكين في السن وانخفاض الإقراض، يحذر صندوق النقد الدولي من أن بعض البنوك الإقليمية قد ترى نسب القروض إلى الودائع الخاصة بها بنسبة 40 نقطة مئوية على مدى العقدين المقبلين.
استجابة لضغوط الربحية، تلجأ البنوك في اليابان إلى أشكال الإقراض الأكثر خطورة. لقد كانوا يقدمون المزيد من القروض العقارية، مما يساعد على رفع أسعار المساكن في بعض المناطق على الرغم من الانكماش السكاني العام. كما أن البنوك تستثمر أكثر في الأوراق المالية في البلدان التي يكون فيها النمو الاقتصادي أسرع من النمو الاقتصادي في اليابان (محفوف بالمخاطر في حد ذاته)، ولكن الوصول إلى مثل هذه الأدوات المالية سيكون تحديًا للبنوك المحلية والاتحادات الائتمانية على وجه الخصوص.
في الواقع، تُظهر اختبارات الإجهاد في اليابان أن مخاطر السوق تتزايد في جميع المجالات، وأن المؤسسات الإقليمية والتعاونية تواجه بعض نقاط الضعف الخطيرة. وقد أجبر هذا المنظمين على التدخل، واضطر بنك اليابان إلى التلاعب بأسعار الفائدة للمساعدة في منع مقدمي الخدمات المصرفية من الغرق.
الحد الأدنى؟ المشكلة حقيقية، وتضرب جوهر الأعمال المصرفية – أسعار الفائدة، والإقراض، والودائع، ونسب LTD وROE، وما إلى ذلك. وهذا يعني أن البنوك والاتحادات الائتمانية يجب أن تخطط للتسويق لشريحة المجتمع العليا لمدة عقد آخر على الأقل. إنها حقيقة رياضية بسيطة. مع تجاوز جيل الطفرة السكانية سن 65 عامًا، يجب على المسوقين الماليين الاستمرار في تخصيص الموارد لهذا الجزء الذي لا يزال مهمًا. في الواقع، قد يحتاج مقدمو الخدمات المصرفية إلى إعادة تجهيز نموذج أعمالهم بالكامل ومجموعة منتجاتهم لاستيعاب كبار السن من السكان.
أربع منتجات Boomer تلعب للبنوك والاتحادات الائتمانية
إن سوق بومر “غير المرئي” تقريبًا ليس كبيرًا فحسب، بل يمتلك عادةً أصولًا أكثر بكثير من المستهلكين الأصغر سنًا. فيما يلي خمس مجالات رئيسية للمنتج قد ترغب البنوك والاتحادات الائتمانية في متابعتها فيما يتعلق بـ Boomers:
1. نضج الأقراص المدمجة. إن الوقت المناسب لمناقشة خيارات دمج الأصول هو وقت استحقاق شهادة إيداع العميل. قد يسعى العملاء للحصول على إرشادات حول ما يجب فعله بعد ذلك مع الأقراص المضغوطة الخاصة بهم، ويمكن أن يؤدي ذلك بسهولة إلى مناقشة أوسع حول أصولهم الإجمالية.
2. الاستثمارات والمعاشات. لا يعارض مواليد طفرة المواليد عمومًا استثمار أصولهم، لذلك يمكن استقبال محادثة حول الاستثمارات والمعاشات بشكل جيد. المفتاح في هذه الحالة هو الجمهور المستهدف، حيث إنك تبحث عن مشاركين تعتقد أنهم قاموا بالفعل ببناء بيضة عش كبيرة.
3. الحسابات الثانوية. بينما قد يحجم Boomers عن نقل علاقة التحقق الرئيسية الخاصة بهم، قد يكون الحساب الإضافي مهمًا. هناك العديد من الأسباب لفتح حساب ثانوي – لتوفير أشياء مثل هدايا أعياد الميلاد والعطلات أو الإجازات أو حتى الرعاية الصحية التكميلية. يمكن لأي سبب أن يكون مفيدًا لحساب آخر، ومن المهم أن تتواصل البنوك والاتحادات الائتمانية برسالة مقنعة.
4. إرث التخطيط. على الرغم من أنه ليس مناسبًا لكل مستهلك من جيل Boomer، إلا أن النقاش حول ترك إرث يمكن أن يكون ناجحًا للغاية بالنسبة للمؤسسات المالية التي تتمتع بالقدرات المناسبة. مثل الاستثمارات والمعاشات، من المهم للغاية استخراج بيانات العملاء لتحديد الجمهور الأكثر ملاءمة لهذا النوع من المناقشات. ابحث عن أولئك الذين لديهم أصول كبيرة، حيث يمكن أن يكونوا مرشحين رائعين للحصول على خدمات الثقة والتخطيط العقاري.
تسويق الازدهار: 5 مفاتيح للنجاح
في أي قطاع جيل معين، هناك فروق دقيقة في كيفية التعامل مع المستهلك بشكل أفضل من منظور تسويقي. مواليد بومرز ليست استثناء. فيما يلي خمسة مفاتيح للتسويق الناجح لهذه المجموعة.
1. استهداف الجمهور. الاستنتاج الأساسي هنا هو أنه ليس كل بومرز متشابهين. على سبيل المثال، من المحتمل أن يستمر البعض في هذا الجيل في إعالة الأطفال البالغين؛ قد يكون الآخرون قد بدأوا تكوين أسرة في وقت لاحق من الحياة ولديهم أطفال أصغر سنًا؛ لا يزال آخرون يعتنون بالآباء المسنين. ستؤدي هذه الديناميكية إلى استراتيجيات تسويقية مختلفة كثيرًا لهذه الأجزاء الفرعية الثلاثة، لذلك من الأهمية بمكان أن يتم العمل لفهم الجمهور.
2. الرسائل الواضحة وذات الصلة. الرسائل الملتوية أو المشغولة ليست ممارسة جيدة في أي موقف، ولكن مع جمهور Boomer، من المهم للغاية تجنب التواصل السيئ. هذه مجموعة تسعى للحصول على معلومات واضحة ومباشرة ذات صلة بوضعهم. لا تفرط في تعقيد الأمور، حيث ستضيع نقاط رسالتك بسرعة.
3. تبسيط التجربة. عند التعامل مع Boomers، تأكد من أن التجربة بسيطة. في كثير من الأحيان يكون الاستهداف على الفور، والرسالة مثالية، والعرض جيد، ولكن تنفيذ الاستهداف معقد للغاية. مرة أخرى، هذا الجمهور يبحث عن اتجاه واضح ويرغب في أن تكون الأمور سهلة. احرص على عدم إضافة خطوات إضافية في أي عملية.
4. الاتصال. أصبح العديد من مواليد طفرة المواليد متشككين في التسويق، بعد أن تعرضوا لرسائل لا حصر لها على مر السنين. ربما تم حرق هؤلاء المستهلكين من خلال أخذ رسالة في ظاهرها ثم عدم تلقي ما توقعوه. يجب أن يكون الاتصال وبناء الثقة مكونًا رئيسيًا في أي استراتيجية تسويق للبنك. خذ وقتًا لجعل الرسائل حقيقية وعززها بأمثلة عن كيفية استفادة الآخرين من العرض. يمكن أن تكون الرسائل والشهادات العاطفية فعالة أيضًا مع هذه المجموعة.
5. استخدام وسائل التواصل الاجتماعي. هذه الفئة من السكان هي مستهلك رئيسي لوسائل التواصل الاجتماعي، والتي يجب أن تدفع إلى زيادة استخدام هذه الوسيلة في أي استراتيجية. وفقًا لـ MediaLogic، فإن 87 ٪ من جيل Boomer يصلون إلى نوع من وسائل التواصل الاجتماعي يوميًا، مع سيطرة استخدام Facebook اليومي. لا ينبغي استبعاد الوسائط التقليدية الأخرى، مثل البريد المباشر والبريد الإلكتروني، ولكن من المهم التأكد من أن وسائل التواصل الاجتماعي تتلقى حصة عادلة من مزيج الوسائط.
يمكن أن يكون مواليد الأطفال سوقًا مستهدفًا جيدًا جدًا للبنوك والاتحادات الائتمانية لأنها تتطلع إلى زيادة الإيرادات والأرباح. الاتجاهات الديموغرافية واضحة، والأمر متروك الآن للمسوقين لاتخاذ الخطوات التالية لعدم التغاضي عن هذه المجموعة.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
