Gikas Hardouvelis (ETE) اليوم التالي للنظام المصرفي – الاتجاهات والتحديات الرئيسية
تعمل البنوك النظامية اليونانية وفقًا لقواعد حوكمة الشركات المثلى – فهي
رائدة في قضايا ESG ومن بين أفضل أرباب العمل “قال السيد
Hardouvelis
متفائل بمسار النظام المصرفي في اليونان، حيث أنه كما قال، صمد وصمد أمام عصر الأزمة، ظهر رئيس مجلس الإدارة. من البنك الأهلي السيد جيكاس هارد فيليس في المؤتمر الذي نظمه للسنة الثانية معهد المراجعين الداخليين.
“اليوم تم حل مشاكل الماضي.
تعمل البنوك النظامية اليونانية مع قواعد حوكمة الشركات المثلى. وقال السيد هارد فيليس
” إنهم رواد في قضايا البيئة والمجتمع والحوكمة وأحد أفضل أرباب العمل “، ويقدر أن مسارهم يعتمد أيضًا على مسار الاقتصاد، والذي أكد أنه وجد وتيرته.
الإجابة على السؤال الحاسم “ما هو مسار النظام المصرفي بعد 5-10 سنوات من الآن؟” أشار السيد Hardouvelis إلى أن المسار المستقبلي للبنوك هو وظيفة:
- من مسار أسعار الفائدة
- استقرار النظام المالي
- تطور التكنولوجيا، أي الرقمنة المتسارعة والذكاء الاصطناعي والمنافسة الشديدة خاصة في الخدمات المصرفية للأفراد من الشركات في القطاع والتكنولوجيا المالية والتكنولوجيا الكبيرة
- الكفاءة والقدرة الإدارية وطموح المديرين التنفيذيين في الصناعة المصرفية، والحوكمة الداخلية السليمة للبنوك وكذلك التشغيل المناسب لخطوط الدفاع الثلاثة في البنوك
- من مسار الاقتصاد:
“البنوك والاقتصاد هما ثنائيان لا ينفصلان، ويؤثر كل منهما على الآخر إما إيجابًا أو سلبًا”، تابع رئيس مجلس الإدارة. للبنك الوطني، مشددًا على أن الاقتصاد يتأثر أيضًا بعوامل خارجية، مثل:
- زيادة السكان النشطين اقتصاديًا
- إنتاجية الموظف،
- توزيع الدخل
- التنافسية والإصلاحات الهيكلية
- البيئة الخارجية للبلاد، أي حرية التجارة الدولية وحركة رأس المال،
- سياق العلاقات الاقتصادية والسياسية مع دول العالم الأخرى في عصر تفكك العولمة والتجزئة
- التركيبة السكانية العالمية والحركة السكانية؛
- البيئة وصافي الأهداف الصفرية على هذا الكوكب،
- توزيع الدخل بين البلدان
- دمقرطة الدول وسيادة القانون على الصعيد الدولي
جادل السيد هارد فيليس قائلاً: “كان العقد الماضي بمعدلات فائدة منخفضة جدًا وصفرية وحتى سلبية، قوسًا، ولن يتكرر قريبًا”، موضحًا أن السوق يشهد انخفاضًا في التضخم وأسعار الفائدة، لكن من المتوقع أن تنتهي هذه الأسعار عند مستويات أعلى من تلك التي تم تطبيقها قبل 2-3 سنوات.
بعد ذلك، ذكر السيد Hardouvelis أن الطريقة التقليدية لجني الأرباح للبنوك من الفرق في أسعار الفائدة على القروض والودائع عادت إلى الواجهة.
“الربحية الثابتة زادت العام الماضي وهذا العام في جميع المجالات. نفس الشيء في اليونان. على الصعيد الدولي، فقط البنوك التي تعرضت لخسائر في الماضي القريب لقد تحدوا مخاطر أسعار الفائدة واشتروا سندات طويلة الأجل بسعر فائدة ثابت ومنخفض، أو قدموا قروضاً طويلة الأجل بسعر فائدة ثابت ومنخفض. كان هذا هو السبب الرئيسي لانهيار بنك وادي السيليكون “، قال حرفيا، وسلط الضوء على أنه القضية المهيمنة اليوم” المعضلة بين استهداف التضخم والاستقرار المالي “.
في إشارة إلى الاضطرابات الأخيرة في النظام المصرفي الأمريكي والإجابة على ما إذا كان ينبغي لنا القلق في أوروبا، أجاب السيد هارد فيليس: “في أوروبا، وجهة نظر البنك المركزي الأوروبي أن النظام المصرفي محمي بكفاية رأس المال المرتفعة وأن البنك المركزي الأوروبي نفسه لديه أدوات تتجاوز سعر الفائدة للحفاظ على استقرار النظام المصرفي، أعتقد أنه سليم. على العكس من ذلك، هناك معضلة خطيرة ومشكوك فيها في الولايات المتحدة حول ما إذا كان ينبغي زيادة أسعار الفائدة أكثر. هناك، تم تخفيف الإطار الرقابي، وخاصة على البنوك المتوسطة الصغرى، منذ عهد الرئيس ترامب، وزيادات أسعار الفائدة مزعزعة للاستقرار “.
وفي إشارة إلى العصر الجديد للرقمنة والمعاملات الإلكترونية ودخول البنوك الرقمية، قال: “البنوك تقود الطريق في الرقمنة ولن يحل مكانها منافسيها في مجال التجزئة المصرفية”. الوجه، التمويل اللامركزي، التمويل بدون البنوك، حيث يرتبط كل مستخدم بمفرده مع المستخدمين الآخرين (DeFi = التمويل اللامركزي)، أكد السيد Hardouvelis
: “في الهيكل الحالي للنظام المالي هناك شفافية. في عالم DeFi هناك عتامة ونقص في قواعد الحوكمة.لا أرى أن لها مستقبلًا. حتى لو نمت بشكل مؤقت، فإن المشرفين والحكومات لن يسمحوا لها بالعمل “.
التدخل في النقاش الذي فتح في جميع أنحاء العالم حول ما إذا كان تطوير الذكاء الاصطناعي يمثل خطرًا، على سبيل المثال رد السيد Hardouvelis بشكل سلبي على أن ChatGPT يمثل مخاطرة، وأوضح: “علينا تبني التكنولوجيا وترويضها. دعونا لا نحصل على متلازمات رهاب تجاهها “.
وأشار رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي إلى أن الذكاء الاصطناعي سيغير بالتأكيد الكثير في حياتنا اليومية، وتوقع أنه ستكون هناك مشكلة ثقة قوية بين ما نراه كصورة وما نسمعه، وجادل بأن البنوك يمكن أن تلعب دورًا مهمًا وأن تجد نطاقًا واسعًا للعمل كضامن للواقع.
وأخيراً، في إشارة إلى منظمي المؤتمر ومستقبل موضوع الرقابة الداخلية و “خطوط الدفاع” الأخرى في البنوك، قال:
نحن ندخل عصرًا يتمتع بوصول أكبر إلى البيانات من خطوط دفاع جميع البنوك وبالتالي شفافية أكبر. سيتمكن الخط الأمامي من القيام بعمله بسهولة أكبر. وتابع السيد هارد فيليس: “يبدو أن منصة تكنولوجية مشتركة مع بيانات مشتركة، يمكن لجميع الخطوط الوصول إليها، قادمة”، وخلص: “هل ربما يكون هناك إجهاد من عمليات الفحص المستمرة؟ قد يكون هذا هو التهديد الضخم للفضاء “.
المصدر: bankingnews.gr
شاهد ايضا:
