كيف يهدف بنك neobank Zywa إلى تحسين مهارات أموال الجيل Z
عندما لاحظ ألوك كومار أن شقيقه البالغ من العمر 15 عامًا يعاني من نفس الصعوبات التي واجهها قبل عقد من الزمن عند استخدام النقد أو بطاقة ائتمان والديه أثناء نشأته في المملكة العربية السعودية، قرر حل المشكلة من خلال إطلاق بنك جديد يركز على المراهقين.
تعاون مع نهى هاشم – التي التقى بها خلال أيام دراسته الجامعية في المملكة العربية السعودية – العام الماضي لإطلاق Zywa، أحد أوائل البنوك الجديدة التي تركز على المراهقين في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا والتي توفر للجيل Z الوصول إلى المدفوعات الرقمية وتمكينهم للذهاب غير النقدي.
تقول السيدة هاشم، الحاصلة على شهادة في الهندسة الكهربائية من جامعة عين شمس في مصر وشهادة الماجستير من جامعة في تركيا.
وقالت: “المراهقون أذكياء رقميًا ولديهم هاتف ذكي ويتعرضون لـ TikTok منذ سن مبكرة”.
“سيدخل هؤلاء المراهقون إلى القوى العاملة قريبًا جدًا، ويبدأون في تحقيق الأرباح ويتمتعون بإمكانية الوصول المفاجئ إلى العديد من التطبيقات، لا سيما تلك التي تتمتع بالقدرة على التأثير في درجة الائتمان الخاصة بهم، وبعد ذلك سيحتاجون إلى معرفة القراءة والكتابة المالية لاتخاذ القرارات الصحيحة. هذا غير موجود حاليًا في المناهج التعليمية “.
أظهر استطلاع أجرته شركة Investopedia في أبريل / نيسان أن الإنترنت هو المصدر المفضل للاستثمار والتعليم المالي للشباب. كشف الاستطلاع أن حوالي 45 في المائة من الجيل Z يستخدم YouTube للتعليم المالي، بينما يلجأ 30 في المائة إلى TikTok.
تحظى البنوك الجديدة بشعبية متزايدة بين الجيل Z، لأنها تخدم احتياجاتهم بشكل أفضل من البنوك التقليدية.
بدأت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الظهور بعد الأزمة المالية 2008-2009. وقد مكن التغيير اللاحق للوائح المصرفية وظهور التقنيات الجديدة البنوك الجديدة من تعطيل السوق بخدمات صديقة للمستهلكين: أوقات فتح حساب أقصر، وتحويلات أسرع من نظير إلى نظير، وبناء ائتمان وقروض يوم دفع.
أظهر متتبع نشرته The Financial Brand النشر أن هناك ما لا يقل عن 333 بنكًا جديدًا في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك الشركات الناشئة والعمليات الرقمية فقط من اللاعبين القدامى.
تقدم Zywa تطبيقًا مصرفيًا مجتمعيًا مبهجًا وبطاقة دفع للشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 10 و25 عامًا.
من خلال التطبيق، يمكن للوالدين إرسال الأموال إلى أطفالهم والإشراف على عادات الإنفاق والادخار، بينما يمكن للمستخدمين المراهقين إنفاق وإدارة أموالهم بشكل أكثر كفاءة.
في الإمارات العربية المتحدة، ينفق الجيل Z أكثر من 5 مليارات درهم (1.36 مليار دولار) كل عام، لكن لا يزال الكثيرون يعتمدون على النقد أو بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بوالديهم. وتقول هاشم إن هذا على الرغم من وجود خيارات مثل البطاقات الإضافية الصادرة عن بنوك آبائهم.
يقول المؤسس المشارك ورئيس قسم التكنولوجيا: “في حين أن هذه الخيارات تتيح الوصول إلى المدفوعات الرقمية، إلا أنها ليست مصممة بشكل أساسي للجيل Z وهذا هو المكان الذي نضيف فيه القيمة”.
“نحن عبارة عن فريق من الجيل Z للجيل Z، ونهدف إلى تنمية منتجنا أثناء نموه، لنكون منصة الخدمات المالية الوحيدة التي سيحتاجون إليها على الإطلاق. نريدهم أن يجربوا الخدمات المصرفية بطريقة رائعة تضع معايير عالية لهم في المستقبل “.
لا تركز Zywa على المدفوعات فحسب، بل تهدف أيضًا إلى إنشاء مجتمع من الشباب الذين يمكنهم التعلم والكسب والنمو من خلال مبادرات مثل التدريب الداخلي والفعاليات واللقاءات وشراكات المؤثرين ومحو الأمية المالية المبسطة وغير ذلك، كما يقول المؤسسون.
تقول هاشم: “إذا نظرت إلى المنطقة، لا يوجد مجتمع مصمم حصريًا [ناهيك عن توفير الخدمات المالية] للجيل Z، ونحن نهدف إلى سد هذه الفجوة من خلال البدء بمنصة مصرفية لهم”.
Zywa، الذي يمكن تنزيله من App Store ومتجر Google Play، لا يتقاضى المستخدمين مقابل الخدمة.
بدلاً من ذلك، يجني التطبيق الأموال من عائدات التبادل وعمولات التجار من خلال الشراكات التابعة، كما تقول هاشم.
ويضيف رائد الأعمال: “نحن نؤمن بالشمول المالي، وبالتالي فإن نموذج الاشتراك ليس منطقيًا بالنسبة لنا، لأنه لا يتعين عليك الدفع للحصول على الخدمات المالية – إنه حق أساسي”.
الشركة، التي يقع مقرها في مركز دبي المالي العالمي وأيضًا في سوق أبو ظبي العالمي، تعمل حاليًا في الإمارات العربية المتحدة ولديها أكثر من 25000 مستخدم.
يجري الفريق حاليًا محادثات مع المنظمين والشركاء في مصر والمملكة العربية السعودية، بهدف إطلاقها في تلك الأسواق في عام 2023.
لقد جمعت 3 ملايين دولار في جولة تمويل جديدة هذا الشهر، حيث وصل تقييم الشركة الآن إلى أكثر من 110 مليون درهم (30 مليون دولار). ومن بين المستثمرين الذين شاركوا في جولة التمويل الأخيرة Goodwater Capital، وصندوق منطقة دبي للمستقبل، وصندوق Rebel، وTrampoline VC، وZemu VC، وبعض المكاتب العائلية الأوروبية، والمستثمرين الملاك الاستراتيجيين.
“نحن متحمسون لدعم Zywa لأننا نعتقد أن التعليم المالي يحتاج إلى إحداث ثورة للمراهقين في هذا الاقتصاد المتغير”، كما تقول Samantha Ku، المديرة التنفيذية للعمليات في Square Financial Services، أحد المستثمرين الملاك الاستراتيجيين الذين انضموا إلى جولة التمويل الأخيرة.
ستساعد الصناديق الجديدة الشركة على التركيز على المنتج والنمو والشراكات الإستراتيجية لتسريع توسعها في الإمارات العربية المتحدة ومصر، ودعم إطلاق خدماتها في المملكة العربية السعودية بحلول أوائل العام المقبل.
جمعت Zywa مليون دولار في جولة تمهيدية في فبراير بقيادة مسرع بدء التشغيل Y Combinator. كما شارك في الجولة مسؤولون تنفيذيون من Google وAmazon وNetflix وMcKinsey وMorgan Stanley بالإضافة إلى مصرفيين ورجال أعمال إقليميين.
انضمت FinTech مؤخرًا إلى النظام البيئي العالمي للتكنولوجيا Hub71 في أبو ظبي.
استثمرت Hub71 500000 درهم في Zywa من خلال برنامج حوافز بدء التشغيل. نحن نمر حاليًا في البرنامج وقد كان Hub71 مفيدًا للغاية من حيث ربطنا بشركاء رئيسيين، “تقول السيدة هاشم.
وفي الوقت نفسه، كان Y Combinator “محوريًا في رحلة Zywa الناشئة”. الشركة جزء من مجموعة Y Combinator الشتوية 2022 التي بدأت في وقت مبكر من هذا العام.
“منذ اليوم الأول، تمكنا من الوصول إلى النصائح في الوقت الفعلي من مؤسسي عمالقة يونيكورن على مستوى العالم، مثل Airbnb وStripe وCoinbase وGmail وغيرها الكثير. إن الشبكة والمجتمع داعمين للغاية “، كما تقول.
“كان توم بلومفيلد أحد مرشدينا، وهو مؤسس Monzo، أحد أكبر البنوك الإلكترونية على مستوى العالم. كانت نصيحته قيّمة للغاية وساعدتنا في تحسين منتجنا واستراتيجيتنا – كان التغيير 180 درجة تقريبًا “.
بعد أن بدأت كفريق مكون من عضوين، تمتلك Zywa حاليًا فريقًا من 10 موظفين بدوام كامل وعدد قليل من المتدربين.
تقول هاشم: “نحن نبني أول مجتمع مصمم خصيصًا للجيل Z في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، ولدينا فريق شاب ومتمرس، قريب من الفئة العمرية التي نستهدفها”.
“علاوة على ذلك، نقدم مزيجًا متنوعًا من المحترفين المتمرسين، الذين قاموا ببناء وتوسيع نطاق منتجات مماثلة في أسواق أخرى.”
لدى Zywa برنامج إحالة يحفز المستخدمين على إحالة أصدقائهم. تنضم FinTech أيضًا إلى الجامعات والمدارس الثانوية لتوسيع نطاق وصولها بين جمهورها المستهدف وبناء المجتمع من الألف إلى الياء.
عندما تم إطلاق الشركة الناشئة خلال الوباء، كان من الصعب في البداية عقد اجتماعات مع البنوك والشركاء عبر الإنترنت، كما يقول المؤسسون.
بمجرد تخفيف قواعد الوباء، انسحبت هاشم من برنامج الدكتوراه في الولايات المتحدة. السيد كومار – الذي تخرج كمهندس من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن في المملكة العربية السعودية وعمل لاحقًا كمستشار إداري في العديد من المبادرات في إطار رؤية 2030 وكذلك شارك في تأسيس شركة ناشئة في مجال تكنولوجيا الأغذية – ترك عمله بدوام كامل وظيفة.
انتقل كلاهما إلى دبي للعمل بدوام كامل في Zywa.
تقول السيدة هاشم: “لقد تحسنت الأمور بمجرد أن تمكنا من التفاعل شخصيًا مع جميع أصحاب المصلحة”.
“نظرًا لكوننا روادًا في هذا المجال، فإننا نقوم بالكثير من العمل الأرضي مع البنوك والجهات التنظيمية حول تثقيفهم فيما يتعلق بالعرض، واعرف عميلك، وتدفقات الأموال. تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً ولها العديد من التبعيات التي تؤثر على خطط النمو والتوسع “.
سؤال وجواب مع نهى هاشم، المؤسس المشارك ورئيس قسم التكنولوجيا في Zywa
ما هي الشركة الناشئة الناجحة التي تتمنى أن تكون قد بدأت بها؟
في بعض الأحيان، عندما ترى فكرة شركة ناشئة، فإنك تفكر: “هذا ذكي جدًا، لماذا لم أفكر فيه؟” هذا هو بالضبط ما أشعر به عندما أفكر في أوبر – إنها فكرة بسيطة تحل مشكلة كبيرة وتضيف أيضًا قيمة هائلة للاقتصاد.
ما هو حلمك الكبير القادم لتحقيق؟
حلمي الكبير القادم هو أن تصبح Zywa منصة الخدمات المالية الأولى للجيل Z، للمساهمة في زيادة المعرفة المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وجعل العالم مكانًا أفضل للجيل Z.
ما هي المهارات الجديدة التي تعلمتها في عملية إطلاق شركتك الناشئة؟
أقول دائمًا إن الأشياء التي تعلمتها من العام الذي عملت فيه في Zywa هي أكثر بكثير مما تعلمته في درجات البكالوريوس والماجستير والدكتوراه معًا.
بصفتك مؤسسًا مبتدئًا، فإنك تدفع بنفسك إلى النهاية العميقة وتتعلم كيفية السباحة على طول الطريق. أنت تعمل في الهندسة والمنتج والتسويق والقانون والعمليات وتوفق بين العديد من الأشياء في نفس الوقت.
لذلك، أود أن أقول إن أكثر المهارات قيمة التي تعلمتها في عملية بناء Zywa هي أن أكون اختصاصيًا عامًا، وهو تغيير كامل في العقلية بمقدار 180 درجة عندما كنت طالب دكتوراه ومتخصص.
إذا كان بإمكانك البدء من جديد، فماذا ستفعل بشكل مختلف؟
بدأت حتى قبل ذلك. شعار علامتنا التجارية هو # StartEarly. نحن نطلب من Gen Z أن يفعلوا ذلك من حيث الثقافة المالية ومن حيث البناء والتواصل مع مجتمعهم. إذا اضطررت إلى البدء من جديد، فلن أغير شيئًا سوى البدء مبكرًا!
من هو قدوتك؟
جيسيكا ليفينجستون، إحدى مؤسسي Y Combinator، هي قدوتي، لأنها كانت مؤسسًا عندما كان نادرًا ومثيرًا للجدل. كما أنها لم تكن لديها خبرة سابقة مع الشركات الناشئة وشقّت طريقها ضد الموجة – على الرغم من الآراء الشائعة المتعلقة بالتمويل الأولي – وأنشأت أقوى مسرع في العالم يسير في الواقع ويضع المؤسسين في المقام الأول.
أين ترى نفسك بعد 10 سنوات؟
أرى نفسي أعمل مع مؤسسات عربيات أخريات لمساعدتهن على كسر التحيز الثقافي من خلال متابعة الأشياء التي تهمهن، والتي تلهمهن ويمكن أن تجعل العالم مكانًا أفضل.
المصدر: thenationalnews
إقراء ايضا:
