قد يؤدي انهيار SVB إلى تعزيز الأعمال التجارية الناشئة في الإمارات العربية المتحدة بالنسبة للبنوك الجديدة
- لطالما كان SVB مقرضًا رئيسيًا للشركات التقنية الناشئة و VCs
- غالبًا ما تحجم البنوك التقليدية عن المخاطرة بالأعمال التجارية الصغيرة
- تشكل البنوك الجديدة منافسة إضافية للمقرضين التقليديين
هناك شيء واحد مؤكد أكثر من عدمه في الارتباك المستمر الناجم عن انهيار بنك وادي السيليكون الأسبوع الماضي: من المرجح أن يجعل المقرضون التقليديون في الخليج من الصعب على الشركات الناشئة الإماراتية فتح حسابات مصرفية واقتراض الأموال.
يأمل المقرضون الرقميون الناشئون في المنطقة أن يخلق هذا فرصة كبيرة لخدماتهم بدلاً من ذلك.
لطالما كان SVB الذي يقع مقره في كاليفورنيا هو المقرض المفضل للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا وأصحاب رؤوس الأموال المغامرة (VCs) في جميع أنحاء العالم. تفضل معظم البنوك التقليدية عدم التعامل مع المقترضين ذوي المخاطر العالية مع القليل من الضمانات أو سجل حافل يمكن إثباته.
لهذا السبب ، يمتلك الآلاف من المؤسسين ورأس المال المغامر من الإمارات العربية المتحدة ومنطقة الخليج الأوسع حسابات في SVB.
قال براشانت غولاتي ، مستثمر مموّل مقيم في دبي، لـ AGBI في إشارة إلى الشركات المبتدئة: “العدوى الحقيقية التي تنتشر عن طريق هذا الأمر هي أن البنوك الخليجية الإقليمية لديها المزيد من الأعذار لعدم العمل معهم”. يستهدف غولاتي شركات في الهند والشرق الأوسط والولايات المتحدة.
“الآن سوف يشير المصرفيون إلى ما حدث لـ SVB ويقولون إن هناك سببًا لعدم تعامل البنوك السائدة، حتى في الولايات المتحدة، مع هذا القطاع.”
قال غولاتي ، الذي يملك حسابات لدى SVB، إن البنوك الخليجية تشعر بالردع أيضًا بسبب قوة مؤسسي التكنولوجيا على وسائل التواصل الاجتماعي. نشأ الذعر بشأن SVB عندما تراجعت المشاركات في الشركة الأم SVB Financial Group عن خسائر البنك في بعض استثماراته.
أدى هذا إلى تغذية أحد أكبر البنوك الأمريكية في أكثر من عقد من الزمان، حيث حاول المودعون سحب 42 مليار دولار في يوم واحد، وفقًا للتقارير.
قبل فشلها، كان SVB في المرتبة السادسة عشر بين أكبر البنوك الأمريكية بأصول بلغت 209 مليارات دولار في نهاية عام 2022. وكان زواله ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة وأكبر فشل بنك أمريكي منذ الأزمة المالية لعام 2008.
ونتيجة لذلك، تحتاج الشركات الناشئة إلى امتلاك حسابات مصرفية متعددة، كما جادل غولاتي ، لكنه أضاف أن البنوك الإماراتية كانت “صعبة وصعبة”.
قال “يكاد يكون من المستحيل فتح الحسابات”.
وجدت دراسة أجريت عام 2022 بواسطة منصة التحقق من الهوية IDnow Middle East أن تسعة من كل 10 مشاركين في الإمارات العربية المتحدة يعتقدون أن فتح حساب مصرفي محلي يستغرق وقتًا طويلاً. قال 86 في المائة من أصحاب الحسابات غير المصرفية في الإمارات إنهم بدأوا في تقديم طلب لكنهم استسلموا لأن العملية كانت مرهقة للغاية.
ما يسمى بالبنوك الجديدة هو الحل، وفقًا لكانتشان كومار، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Truly Financial ، وهي “مؤسسة منافسة” مقرها الولايات المتحدة للشركات الصغيرة والشركات الناشئة يدعمها مستثمرون مقيمون في الإمارات العربية المتحدة بما في ذلك غولاتي.
عادة ما يكون لدى البنوك الجديدة أو البنوك المنافسة القليل فيما يتعلق بشبكة الفروع ولكن يتم تنظيمها وفقًا لنفس المعايير مثل أقرانها التقليديين.
أخبر كومار AGBI أن بنكه الرقمي فقط شهد زيادة بنسبة 20 في المائة في حسابات العملاء الجدد وزيادة بنسبة 40 في المائة في الودائع من عملاء SVB المحمومة في الأيام الأربعة التي سبقت استيلاء شركة التأمين على الودائع الفيدرالية على SVB.
قامت شركة Truly Financial ، التي تتقاضى رسومًا لكل معاملة مقابل مرافقها المصرفية العالمية، بتمديد حد ائتمان الطوارئ لمؤسسي شركات التكنولوجيا مقابل ودائعهم في SVB. وقد تلقت طلبات بقيمة 25 مليون دولار في غضون أربع ساعات.
جاء حوالي 10 في المائة من طلباتها من مؤسسين في الخليج.
قال كومار: “ما سيحدث بالتأكيد هو أن كل شركة ناشئة سيكون لديها حساب ثان وسوف تتعامل مع بنك جديد”.
في البداية، كانت البنوك الجديدة تتنافس على الأعمال التجارية مع البنوك التقليدية. الآن ستتنافس البنوك التقليدية مع البنوك الجديدة “.
جادل كانشان بأن فئتين جديدتين واضحتين من البنوك المنافسة ستظهران لمواجهة اللاعبين التقليديين: أحدهما سيوفر حسابات خزينة ذات عائد أعلى، والثاني سيوفر معاملات مصرفية للمعاملات ويوفر قدرات أفضل لتحركات الأموال.
قال غوراف دار، ومقره دبي، الرئيس التنفيذي لشركة مارشال فينتك بارتنرز وعضو مجلس إدارة جمعية مينا للتكنولوجيا المالية، إن التغيير جار بالفعل في المنطقة.
وأشار إلى إطلاق بنك الإمارات للتنمية (EDB)، الذي يوفر التمويل المباشر وغير المباشر للشركات المقيمة في الإمارات. يستهدف مجلس التنمية الاقتصادية المستثمرين في مجالات التصنيع والبنية التحتية والتكنولوجيا المتقدمة والأمن الغذائي والرعاية الصحية.
قال “البدائل تتطور وسوف تتطور بشكل أسرع نتيجة SVB”.
أضاف ضار، وهو أيضًا مستثمر في شركة Truly Financial ، أنه بينما تريد البنوك الحصول على المزيد من العملاء، فإنها تحتاج أيضًا إلى “الحد من تعرضها”.
وقال “وجهة نظر المنظمين ومقدمي الخدمات ثابتة”.
“لم يحدث أي عدم استقرار إلى حد كبير في نظامنا البيئي، وذلك لأنهم (المنظمون والمزودون) ربما يتحركون بشكل أبطأ قليلاً لكنهم أيضًا أقل تجنبًا للمخاطرة.”
المصدر: agbi
قد يهمك:
البنوك التي تقدم أعلى تمويل شخصي في الإمارات
المؤسسات المالية التي تقدم قروض المستثمرين
تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات
