ديوان المحاسبة ينتقد الرقابة المصرفية للبنك المركزي الأوروبي
يطلب مجلس مراجعي الحسابات الأوروبي من البنك المركزي الأوروبي مراقبة البنوك عن كثب. يحتاج مشرفو البنك المركزي الأوروبي إلى بذل المزيد من الجهد لضمان إدارة البنوك بشكل مناسب لمخاطر الائتمان الخاصة بهم.
في رأي محكمة المراجعين الأوروبية، لا يزال البنك المركزي الأوروبي (ECB) لا يفعل ما يكفي، على الرغم من الجهود الكبيرة في مراقبة مخاطر الائتمان للبنوك. توصل ديوان المحاسبة إلى نتيجة مفادها أن “البنك المركزي الأوروبي كثف جهوده لمراقبة مخاطر الائتمان وخاصة القروض المتعثرة”، وفقًا لتقرير هيئة الرقابة في لوكسمبورغ.
ولكن على الرغم من الجهود المتزايدة، لم يضع مشرفو البنك المركزي الأوروبي أي متطلبات أكثر صرامة مقابل البنوك ذات المخاطر الأكبر، كما يقال. في بعض الحالات، لم يتم تشديد الإجراءات الإشرافية بشكل كافٍ حتى عندما أظهرت المؤسسات الفردية أوجه قصور مستمرة في التعامل مع مخاطر الائتمان الخاصة بها.
يجب على البنك المركزي الأوروبي تعزيز إشرافه لضمان أن البنوك في الاتحاد الأوروبي تدير مخاطر الائتمان بشكل مناسب. وهذا ينطبق بشكل خاص على المقترضين الذين لا يسددون قروضهم.
يمكن أن يتعرض النظام المالي للخطر
هذه النقطة حاسمة، حيث أن سوء إدارة المخاطر يمكن أن يعرض للخطر وجود البنوك والنظام المالي بأكمله، كما يكتب الخبراء. لقد راقب البنك المركزي الأوروبي بشكل أفضل مخاطر الائتمان والقروض المتعثرة للمؤسسات؛ ومع ذلك، فهي لا تستخدم أدواتها وسلطاتها الإشرافية بكفاءة لضمان تغطية المخاطر المحددة بالكامل برأس مال إضافي. كما أن الإجراءات الرقابية لم يتم توسيعها بشكل كافٍ عندما كانت هناك مشاكل مستمرة في مجال إدارة مخاطر الائتمان في البنوك.
قال المدقق العام ميهايلز كوزلوفز: “يحتاج البنك المركزي الأوروبي إلى بذل المزيد من الجهد لضمان إدارة مخاطر الائتمان وتغطيتها بشكل صحيح من قبل البنوك”. يحتاج المشرفون أيضًا إلى استخدام الأدوات المتاحة لهم بشكل أكثر كفاءة.
ركز مجلس مراجعي حسابات الاتحاد الأوروبي في تقريره على التدقيق المصرفي لعام 2021 (SREP) وألقى نظرة فاحصة على البيانات الإشرافية من عشر مؤسسات ذات نسبة عالية بشكل خاص من القروض المتعثرة.
الرقابة المصرفية للبنك المركزي الأوروبي تفتقر إلى الموارد
وشكا ديوان المحاسبة من أن مفتشي البنوك ذات المخاطر العالية لم يطالبوا بالمقابل بمتطلبات رأسمالية أكثر صرامة. من وجهة نظر ديوان المحاسبة، تصرفت السلطات الإشرافية بتهاون شديد في هذه المرحلة. أوضح المدققون أنهم أعطوا المعاهد ذات المخاطر الأكبر أهدافًا كانت في الطرف الأدنى من النطاق.
كما انتقدوا نقص الموظفين في الإشراف المصرفي للبنك المركزي الأوروبي، بما في ذلك فرق المراقبة المشتركة مع السلطات الإشرافية الوطنية. بالإضافة إلى ذلك، يستغرق فحص البنك وقتًا طويلاً. من بين أمور أخرى، أوصى ديوان المحاسبة بتبسيطها واتخاذ القرارات في غضون عشرة أشهر.
بشكل عام، ومع ذلك، فإن السيطرة على مخاطر الائتمان من قبل مشرفي البنك المركزي الأوروبي ذات نوعية جيدة وفقًا لمجلس مراجعي الحسابات.
مهام الإشراف المصرفي للبنك المركزي الأوروبي
تناول البنك المركزي الأوروبي عدة توصيات في رده على التقرير. لكنها أكدت أيضًا أنها تريد منح البنوك مزيدًا من الوقت لمعالجة القروض المتعثرة. البنك المركزي هو المسؤول عن السيطرة على البنوك الكبرى في منطقة اليورو منذ خريف 2014، في حين أن البنوك الأصغر تخضع للمراقبة من قبل المشرفين الوطنيين لدول اليورو.
بالتعاون مع السلطات الإشرافية الوطنية، يعتني البنك المركزي الأوروبي بالإشراف المباشر على البنوك ذات الأهمية النظامية، أو ما يسمى بالبنوك المهمة، من 21 دولة في الاتحاد الأوروبي. يوجد حاليًا 110 مؤسسة، بما في ذلك Deutsche Bank وCommerzbank في ألمانيا. يُعرف هذا النظام باسم آلية الرقابة الفردية. ويقال إن هذه البنوك في 20 دولة من دول الاتحاد الأوروبي التي تستخدم اليورو وبلغاريا تمثل أكثر من 80 في المائة من الأصول المصرفية في الاتحاد المصرفي الأوروبي.
في كل عام، يقوم البنك المركزي الأوروبي بتقييم المخاطر المختلفة في هذه البنوك، مثل مخاطر الائتمان، أو معايير الإقراض السيئة، أو المخاطر المتعلقة بحوكمة الشركات، ونموذج الأعمال والسيولة. بالإضافة إلى ذلك، يتم تقييم مدى سيطرة المؤسسات المالية على المخاطر. إذا تم تحديد مشكلة، يمكن للبنك المركزي الأوروبي فرض متطلبات رأس مال إضافية على البنوك أو إجراءات تصحيحية لتقليل المخاطر. هذا للتأكد من أن البنوك تفي بالمتطلبات الإشرافية للاتحاد الأوروبي وأنها جديرة بالثقة.
نائب Bundesbank يحذر أيضا
قبل أيام قليلة، حذرت نائبة رئيس البنك المركزي الألماني كلوديا بوخ من التقليل من المخاطر في ضوء الاضطرابات الأخيرة في السوق المصرفية. وفقًا لبوخ، أصبح النظام المالي أكثر عرضة للخطر، وأكثر عرضة لأسعار الفائدة المرتفعة، وأكثر عرضة لما هو، بعد كل شيء، مستوى عالٍ للغاية من عدم اليقين بشأن الاقتصاد الكلي الدولي.
المصدر: tagesschau
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
