يحسب مصرف Banco Santander أن الضريبة على القطاع يمكن أن تحد من منح الائتمان بحوالي 50000 مليون
لقد انتقلت النتائج نصف السنوية لبنك سانتاندير إلى الخلفية بهذه المناسبة: تم التركيز على رد فعل السوق والكيان تجاه الضريبة غير العادية على القطاع التي أعلنتها الحكومة. حذرت المجموعة التي ترأسها آنا بوتين من العواقب التي قد تترتب على هذه الضريبة على النشاط المصرفي: “إذا خرج 3000 مليون رأس مال [هذا ما يتوقع المسؤول التنفيذي جمعه في غضون عامين]، تنخفض القدرة على الإقراض بمبلغ بحوالي 50000 مليون “، أكد الرئيس التنفيذي لشركة سانتاندير، خوسيه أنطونيو ألفاريز. على الرغم من أنه مؤهل، فإن السوق له ديناميكيات الخاصة في وقت لاحق.
هذا التأثير الضار المحتمل لإغلاق افتراضي لصندوق الائتمان هو أحد المؤشرات التي يراقبها البنك المركزي الأوروبي، كما أوضح لويس دي جويندوس، نائب رئيس البنك الأوروبي، في الأسبوع الماضي. بالإضافة إلى ذلك، من التهديدات الأخرى لهذه التكلفة الإضافية أنها تؤثر على سعر الخدمة للعملاء. كل هذا سيضاف إلى تأثير التضخم المرتفع على الاقتصاد والاستهلاك، والذي سيستمر لفترة أطول من المتوقع. في هذا الصدد، كان ألفاريز شاملاً: “التضخم بالكاد يتم مكافحته بالضرائب”.
سلط هذا السؤال الضوء على اليوم الذي قدم فيه سانتاندير نتائجه للفصل الدراسي الأول. حتى يونيو / حزيران، حصل على 4،894 مليون، بزيادة 33.2 ٪ عن نفس الفترة من عام 2021، كما أبلغت اليوم الخميس إلى الهيئة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV). توضح المجموعة أن هذا الانتعاش القوي يرجع جزئيًا إلى رسوم إعادة الهيكلة البالغة 530 مليونًا والتي تم تطبيقها في السنة المالية الماضية – وبدون هذا التأثير، كان نمو الأرباح بنسبة 16٪. وبهذه الطريقة، فإن أرقام الكيان آخذة في الارتفاع في وقت تكون فيه أرباح القطاع في قلب الجدل حول الضريبة الحكومية غير العادية، والتي تخطط من خلالها لجمع 3000 مليون يورو في غضون عامين. ارتفعت أرقام الشركة التابعة الإسبانية على وجه التحديد في الأشهر الستة الأولى من العام، مع نمو أرباح بنسبة 86٪ لتصل إلى 652 مليون.
الأعمال المصرفية لها الريح لصالحها بفضل الزيادات العامة في أسعار الفائدة. بدأ هذا المناخ الملائم بالفعل في مناطق جغرافية أخرى حيث تعمل Banco Santander (البرازيل والولايات المتحدة والمكسيك والمملكة المتحدة) وانضمت أوروبا منذ الأسبوع الماضي. بالطبع، سيستغرق هذا الأكسجين وقتًا ليصبح مرئيًا في القارة القديمة لأن القروض المرتبطة بسعر النقود – على سبيل المثال، يُشار إلى القروض العقارية إلى Euribor لمدة 12 شهرًا – تتم مراجعتها في الغالب مرة واحدة في السنة. لذلك، هناك هذا التأخر حتى يتم تحديثها ويزداد الدخل (انتقل Euribor من -0.502٪ في ديسمبر إلى كونه إيجابيًا في الشهر الأخير من يونيو، والذي أغلق عند 0.852٪).
على الرغم من هذه الفترة الانتقالية الضرورية، بدأت الحسابات المصرفية تعكس الزيادة. ويتضح ذلك من النتائج نصف السنوية لسانتاندير: ارتفع هامش الفائدة بنسبة 13.7٪ إلى 18409 مليون، ونما صافي الهامش بنسبة 11.1٪ إلى 13.685 مليون، وبلغ الهامش الإجمالي 25.120 مليون (+10.7٪). بالإضافة إلى ذلك، ارتفع دخل العمولات بنسبة 13.2٪ إلى 5،852 مليون. بين هامش الفوائد وإيرادات العمولات، تشكل 97٪ من فواتير المجموعة، مما يدل على قوة نتائج البنك.
ومن جانب تكاليف التشغيل، ارتفعت هذه التكاليف بنسبة 10٪ لتصل إلى 11435 مليونًا، مدفوعةً بالتصاعد اللولبي للأسعار. فيما يتعلق بنسبة رأس المال المحملة بالكامل CET1، أغلق البنك برئاسة آنا بوتين في يونيو بنسبة 12.05 ٪، ضمن الأهداف التي حددتها الشركة. على الرغم من هذه الحسابات الإيجابية، انخفض السعر بنسبة 2.39٪ في سوق الأسهم.
إذا نظرت إلى المناطق الجغرافية التي شهدت ارتفاعًا في أسعار الفائدة من قبل، فقد ارتفع هامش الفائدة فوق ما فعلته المجموعة: في المملكة المتحدة كان الارتفاع 13٪، في المكسيك 9٪، في تشيلي 7٪ وفي الأرجنتين وبولندا كان الارتفاع. قفز 93٪ و92٪ على التوالي. وأكد ألفاريز في مؤتمر صحفي أن “ارتفاع معدلات الفائدة سيساعد على تحسين ديناميكية الإيرادات، على الرغم من أن السلوك ليس هو نفسه في جميع الأماكن”. وبهذه الطريقة، من المتوقع أن يرتفع هذا المؤشر الرئيسي للحسابات في الأعمال التجارية في إسبانيا في الأرباع القادمة بعد زيادة أسعار البنك المركزي الأوروبي بمقدار 50 نقطة أساس الأسبوع الماضي وارتفاع جديد متوقع لشهر سبتمبر.
“لقد حققنا نتائج جيدة في النصف الأول، مع عائد على رأس المال الملموس أعلى بكثير من 13٪ ونسبة رأس مال CET1 بنسبة 12٪، مما يدل على قوة وكفاءة نموذجنا وصلابة ميزانيتنا العمومية.”، يسلط الضوء على بوتين في بيان. صحيح أنه كان من المتوقع أن تكون المقارنة مع 2021 مواتية، من بين أمور أخرى، لأن الوضع الاقتصادي في هذا الفصل الدراسي الأول كان أفضل بشكل عام. على الرغم من أن الغيوم الداكنة تتجمع مرة أخرى للجزء الثاني من العام.
النمو في اسبانيا
حسب المناطق الجغرافية، لا تزال أمريكا الشمالية وأمريكا الجنوبية جوهرة التاج: فقد حققوا ستة من كل عشرة يورو من أرباح سانتاندير (59٪). ساهمت أوروبا بنسبة 31٪ واستحوذت إسبانيا على 11٪ من إجمالي أرباح الكيان. ويؤكد البنك أن هذا التنويع حسب الأسواق هو أحد روافعه الرئيسية للنمو. “نمت الأرباح العادية لهذه الفترة بنسبة 38٪ في أوروبا، لتصل إلى 1،839 مليون يورو، و7٪ في أمريكا الجنوبية، إلى 1،946 مليونًا، بينما انخفضت بنسبة 10٪ في أمريكا الشمالية، إلى 1،578 مليونًا، بسبب التطبيع المتوقع لمخصصات الائتمان”، يجمع المجموعة في البيان.
سجلت الشركة التابعة الإسبانية تحسنًا في النتائج بنسبة 86 ٪ (حصلت على ربح عادي قدره 652 مليون) حتى يونيو، وهي تحتل المرتبة الرابعة في السوق التي تساهم بأكبر قدر من الأرباح للمجموعة، بعد البرازيل فقط (1،365 مليون) والولايات المتحدة (1،090 مليون) والمملكة المتحدة (736 مليون). يمكن تفسير الأعداد الجيدة في إسبانيا من خلال خفض التكاليف بفضل مغادرة الموظفين وإغلاق المكاتب التي حدثت العام الماضي، فضلاً عن انخفاض مخصصات حالات الإعسار. أوضح خوسيه غارسيا كانتيرا، المدير المالي لبانكو سانتاندير، في مؤتمر صحفي: “ارتفعت الأرباح بشكل أساسي بسبب الانخفاض بنسبة 25٪ في المخصصات”.
بالعودة إلى البيانات العالمية، كانت أرباح المجموعة قبل خصم الضرائب 7915 مليون في النصف الأول، بزيادة 4٪ عن نفس الفترة من عام 2021. وبلغت ضرائب الأرباح 2374 مليونًا: “مما ينتج عنه معدل ضريبي فعال بنسبة 30٪”، يسلط الضوء على المجموعة في خضم عاصفة بسبب الجهد الضريبي الذي تطلبه الحكومة من القطاع المالي.
نشاط تجاري قوي
لقد مرت الأعمال المصرفية بشهور قليلة من الازدهار، تاركة وراءها تقلبات الوباء. زاد الائتمان في جميع الفروع: 7٪ زيادة في الرهن العقاري، و6٪ قروض استهلاكية، و4٪ ائتمان للشركات. يوضح سانتاندير: “تظل محفظة الائتمان الخاصة بالبنك شديدة التنوع من حيث خطوط الأعمال والمناطق الجغرافية، حيث يتم تأمين 65٪ من الائتمان بضمانات حقيقية”.
أحد التهديدات المعلقة على النشاط هو الزيادة الافتراضية في التخلف عن السداد بسبب التباطؤ المخيف في الاقتصاد. في الوقت الحالي، تبلغ نسبة القروض المتعثرة في Santander 3.05، أي أقل بمقدار 17 نقطة أساس على أساس سنوي. رقم لا يزال منخفضًا بفضل النشاط الجيد في أوروبا وأمريكا الشمالية. على الرغم من ذلك، زاد البنك المخصصات إلى 2600 مليون يورو في الربع الثاني: “ارتفاع المخصصات يرجع أساسًا إلى بولندا (الرهون العقارية بالفرنك السويسري) والولايات المتحدة (البيئة الكلية) والبرازيل (التجزئة)، كما توضح المجموعة في العرض التقديمي من النتائج للمستثمرين.
في عدد العملاء، اكتسبت المجموعة التي ترأسها Botín سبعة ملايين مستخدم جديد إلى ما يقرب من 157 مليون حول العالم. بالإضافة إلى ذلك، تمت أكثر من نصف المبيعات (56٪) في الأشهر الستة الأولى من العام من خلال القنوات الرقمية (الويب أو الهاتف المحمول).
مع هذه النتائج المتزايدة، تؤكد المجموعة في مذكرتها أنها ستحافظ على سياسة توزيع الأرباح لعام 2022: فهي تنوي توزيع ما يقرب من 40٪ من الأرباح العادية بين توزيعات الأرباح النقدية وعمليات إعادة شراء الأسهم.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
