يحد بنك إسبانيا من انكشاف البنوك الإسبانية على Credit Suisse بحد أقصى 400 مليون
حاول القطاع المالي الإسباني، وكذلك المشرف، إبعاد المخاوف من العدوى المحتملة من الاضطرابات التي حدثت في الأسابيع الأخيرة في الولايات المتحدة وسويسرا. من ناحية أخرى، أصر بنك إسبانيا لأيام على قوة الكيانات في الملاءة والسيولة. وقد أوضح هذا الثلاثاء أن تعرض البنوك الإسبانية إلى Credit Suisse “هامشي للغاية” وأنه لا توجد مجموعة لديها هيكل مماثل لبنك Silicon Valley. ووفقًا لمرسيدس أولانو، المدير العام لبنك إسبانيا، فإن الكيانات لديها “ما بين 300 و400 مليون تعرض مباشر في جميع أنواع المنتجات”. في الماضي كان هناك المزيد، وفي الواقع أشار إلى أن مجموعة من البلاد لديها سندات لما يقرب من 300 مليون مستحقة قبل أيام قليلة من الانهيار.
لتجنب الفوضى، سهلت السلطات السويسرية عملية البيع السريع لبنك Credit Suisse إلى UBS مقابل 3000 مليون في 19 مارس، وبالتالي تجنب السقوط غير المنضبط لرمز القوة المالية السويسرية. زاد هذا من تقلب الأسواق والاضطراب الذي بدأ قبل أسبوعين في الولايات المتحدة، خاصة بعد سقوط بنك وادي السيليكون. وفي هذا الشأن أشاد المشرف بالإجراءات السريعة التي احتوت انتشار الأزمة.
أكد أنجيل إسترادا، المدير العام لبنك إسبانيا، يوم الثلاثاء في منتدى أن الأزمة التي انطلقت “تؤدي إلى زيادة النفور من المخاطرة، والتقلب في الأسواق، وخفض تقييمات سوق الأوراق المالية للبنوك”. حالة مرهقة تصل من أجلها الكيانات تجهيزًا أفضل مما كانت عليه في الأزمات السابقة، وفقًا للحاكم، بابلو هيرنانديز دي كوس، في رسالة في تقرير الإشراف لعام 2022 الصادر عن المنظمة: “القطاع المصرفي الإسباني، مثل قطاع منطقة اليورو ككل يواجه سيناريو عدم اليقين هذا وأحدث التوترات في الأسواق ذات القدرة العالية على المقاومة ومراكز رأس المال والسيولة الصلبة “.
في حالة بنك وادي السيليكون، كانت المشكلة تتمثل في ضعف إدارة المخاطر مع زيادة الوزن في الدخل الثابت طويل الأجل، وهي الأصول التي ارتفعت قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة من الاحتياطي الفيدرالي.. ومع ذلك، في إسبانيا، فإن الكيانات في وضع أفضل لهذا السيناريو: “التأثير الصافي لارتفاع أسعار الفائدة على البنوك الإسبانية سيكون إيجابيًا”، قال أولانو، الذي استبعد أن يحدث شيء كهذا في البلاد: “لقد تكاد من المستحيل على بنك وادي السيليكون أن يعيد نفسه في إسبانيا “. ما يبدو واضحًا هو أن عدم اليقين في القطاع المالي لا يميز بين المجموعات التي تتمتع بصحة جيدة، أو أقل، أو أكثر، أو أقل عرضة للخطر. الخطر الأكبر هو أنه يهاجم ركيزة أساسية من أركان العمل المصرفي: الثقة. في الوقت الحالي، التقلبات موجودة في الأسواق فقط، على الرغم من الخوف من إمكانية نقلها إلى مستوى الشارع.
المزيد من المخصصات وأرباح أقل
ويصر المشرف، في رغبته في الحيطة، للقطاع في الذاكرة على استصواب استخدام النتائج الجيدة التي تحققت لرفع نسبة رأس المال والمخصصات بشكل وقائي. “بالنسبة لنا، قدرة المقاومة المبنية ليست كافية أبدًا. الرسالة هي أنهم يستغلون اللحظة السعيدة لتعزيز قدرتهم على الصمود في المستقبل “، أوضح المدير العام لبنك إسبانيا. أي أن رأس المال والمخصصات تتحسن وليس بقدر كبير مكافآت المساهمين في توقع زيادة معدل التأخر في السداد (في الوقت الحالي لم يتحقق هذا بعد).
“إذا قامت الكيانات الآن بوضع مخصصات مقدمًا، فعند زيادة التخلف عن السداد، سيكون لديها بالفعل وسائد للتخلص منها دون التأثير على الربحية”، استقر أولانو. هذه هي المناقشة النموذجية بين البنوك والمشرف، كما يتذكر، نظرًا لوجود توترتين: فمن ناحية، يتعين عليهم دفع أرباح الأسهم لأنهم لن يقدموا لهم أموالًا مجانية، على الرغم من أنه من المهم تحقيق شيء معين. توازن. وشدد على أنه “أعتقد أن هناك الآن تأثير انتعاش بعد القيود أثناء الوباء”. بمعنى آخر، يسعون إلى تشجيع السوق وتقريب قيمة أسهمه من القيمة الدفترية.
يعد الحفاظ على قوة القطاع المالي من المهام الكبرى لبنك إسبانيا، ولهذا السبب أدرجه كأول أولوياته الحالية في التقرير: “مطالبة البنوك بزيادة مقاومتها للاضطرابات المالية والجيوسياسية. ضمن هذه المجموعة، تبرز المراجعة المستمرة لمخاطر الائتمان وتقييم مخاطر التمويل والسيولة في سياق ظروف مالية أكثر تقييدًا بعد فترة من السيولة الوفيرة بتكاليف منخفضة، كما تقول نائبة المحافظ، مارغريتا ديلجادو، في النص. ويضيف إلى ذلك الرقمنة والحوكمة، وكذلك إدارة المخاطر المناخية والبيئية، كمحاور أخرى.
من ناحية أخرى، يجادل التقرير المقدم بأن الأزمة المالية سيكون لها تأثير آخر على الأعمال التجارية، لأنها ستساعد في جعل التمويل أكثر تكلفة (وهو الأمر الذي يؤثر فيه ارتفاع أسعار الفائدة). ويذكر التقرير أن “عدم اليقين الذي يكتنف السياق المالي الكلي يمكن أن يؤدي إلى زيادة مستمرة في تكلفة التمويل للكيانات”. الذي يضيف إليه: “يمكن أن يؤثر أيضًا سلبًا على قدرة [العملاء] على الدفع، خاصة في حالة الفئات الأكثر ضعفًا، والتي تتميز بمستويات دخلها المنخفض، واعتمادها على منتجات الطاقة والغذاء، وفي بعض الحالات، ارتفاع مديونيتها “.
هذه هي إحدى النقاط الأساسية لبنك إسبانيا لهذا العام، عندما سيولي الإشراف على السلوك اهتمامًا خاصًا لإجراءات الكيانات في إطار التدابير المعتمدة للتخفيف من تأثير ارتفاع معدلات قروض الرهن العقاري على الإقامة المعتادة. في بداية شهر مارس، بلغ عدد طلبات الاستفادة من مدونة الممارسات الجيدة 9000 طلب، وهو ما يعد بعيدًا عما كان متوقعًا من قبل المشرف. “عليك أن ترى كيف تتطور، لأن إعادة تسعير الرهن العقاري تتم عادة مرة واحدة في السنة”، تأهل المدير العام.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
