هل يعني Instagram و TikTok أن البنوك أقل أمانًا؟
في فيلم Mary Poppins الأصلي، بدأ مايكل بانكس البالغ من العمر تسع سنوات بطريق الخطأ عملية تشغيل البنك من خلال المطالبة باستعادة عملة Tuppens الخاصة به.
بالكاد تطورت الديناميكيات في عام 2007، عندما شهد نورثرن روك تشغيله خارج فروعه، مما يبشر ببدء الأزمة المالية العالمية 2007-2008.
بعد مرور عام، عندما واجه Bradford & Bingley المتاعب، كان لدى بنك إنجلترا مراقبين خارج فروع البنك، لكنهم شعروا بالارتياح لعدم رؤية مثل هذه الطوابير أمام كاميرات التلفزيون في البلاد.
لكن يبدو أن ديناميكيات عمليات التهافت على البنوك آخذة في التطور – وربما تزداد صعوبة تجنب مثل هذه الذعر.
لطالما فكرت في السؤال التالي: كيف ستكون الأزمة المالية 2007-2008 في العصر الحالي لتويتر وفيسبوك وإنستغرام وتيك توك؟
قد يتم الآن الرد على هذا السؤال عن غير قصد وليس بشكل إيجابي بالكامل من قبل التوترات المصرفية الحالية.
شهد بنك وادي السيليكون أسرع بنك في تاريخ الولايات المتحدة وفقًا لرئيس البنك المركزي الأمريكي، جيروم باول. قال نائب رئيسه مايكل بار لمجلس الشيوخ الأمريكي أمس إن “وسائل التواصل الاجتماعي شهدت ارتفاعًا في الحديث عن التسابق، وأن المودعين غير المؤمن عليهم تصرفوا بسرعة للفرار”، وسحبوا أموالهم “بمعدل استثنائي قدره 40 مليار دولار (32 مليار جنيه إسترليني) في يوم واحد “.
في اليوم التالي، توقع SVB “تدفقات خارجية أكبر” وهكذا “ساد الذعر بين المودعين المتبقين لدى SVB”.
هذه مبالغ مذهلة للغاية. كانت العدوى عبر القارات. أخبر بنك إنجلترا أعضاء البرلمان يوم الاثنين أن SVB UK، ذراعه البريطاني، خسر 3 مليارات جنيه إسترليني، أو 30٪، من قاعدة ودائعه في نفس اليوم.
قال الحاكم أندرو بيلي في وقت سابق من هذا الأسبوع: “أحد الدروس التي يجب أن نتعلمها من بنك وادي السيليكون، وليس المثال الوحيد، هو في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، يمكن أن تحدث السرعة التي يتم بها الجري. وفي عصر الخدمات المصرفية الرقمية، وهي السرعة التي يمكن بها ترجمة وسائل التواصل الاجتماعي إلى خسارة. وهذا يختلف تمامًا عن قائمة انتظار نورثرن روك في الفرع “.
سباق 100 م
وأشار إلى النظر في تغيير اللوائح المتعلقة بسلامة البنوك لمعرفة ما إذا كانت “تتوافق مع هذا النوع من الديناميكية التي تحدث”.
الديناميكية عبارة عن مزيج من الخدمات المصرفية الفورية عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي، مما يعني أن النظام المبني على المصداقية والإيمان والثقة أصبح الآن أكثر هشاشة بطبيعته. فكر في الأضواء الرائدة في مجال التكنولوجيا على مجموعات WhatsApp أو Slack ، ونصح الشركات التي يستثمرون فيها بسحب جميع أموالهم.
“إدارة البنك” لا تستحوذ عليه تمامًا. كان SVB أكثر من 100 متر سباقًا عالميًا في سباق البنوك الأولمبية.
وعلى الرغم من أن SVB تتمتع بديناميكيتها الخاصة، حيث يتركز المودعون في صناعة واحدة، ومع عدم تغطية معظم الودائع بحمايات المدخر العادية، فإن هذه المخاوف تنطبق على نطاق أوسع.
كشف بحث عن “إدارة البنوك” على وسائل التواصل الاجتماعي الرئيسية خلال الأسبوعين الماضيين عن مجموعة واسعة من الشخصيات التي نصحت الناس بسحب أموالهم من مؤسسات مماثلة.
تم اختتام بعض هذا في حالة عدم الثقة في “الخبراء” السائدين مقابل الثقة في العملة المشفرة. جزء من نجاح Bitcoin ، والعملات المشفرة بشكل عام، كان الشكوك الإنجيلية في الأعمال المصرفية العادية. أصبح هذا الآن مجتمعًا صريحًا وملحوظًا عبر الإنترنت، ولم يكن موجودًا خلال الأزمة المالية لعام 2008.
كل هذا لم يساعده صعوبات في الاتصال بشأن ما هو مشمول وغير مشمول بضمانات الودائع الأمريكية.
خلاصة القول هي أنه من المعقول استنتاج أن بيئة الثقة المنخفضة التي يتم تربيتها على وسائل التواصل الاجتماعي لها تأثير مادي على هشاشة نظام مبني على الإيمان.
وهذا بدوره قد يتطلب استجابة تنظيمية.
صرح سام وودز ، رئيس الهيئة التنظيمية لبنك إنجلترا، لأعضاء البرلمان أمس أنه قد يتعين عليه تغيير افتراضه حول السرعة التي يمكن أن تهرب بها الودائع من البنك.
في الوقت الحالي، يفترض ما يعرف بنسبة تغطية السيولة أن البنك قد يخسر 0-20٪ فقط من ودائع التجزئة أو 20-40٪ من ودائع الشركات خلال فترة شهر واحد.
تذكير: خسرت SVB UK 30٪ من ودائعها في يوم واحد.
يبدو من المرجح أن يتم تغيير التنظيم الحالي، لكن الجانب الآخر من ذلك سيعني أن البنوك قد لا تكون قادرة على إقراض الاقتصاد بنفس القدر.
ربما يكون هذا رد فعل مبالغ فيه على الحالة الخاصة جدًا لـ SVB. إنه عمل موازنة دقيق. ولايات قضائية أخرى تدرس أيضا ما إذا كانت ستزيد كمية الودائع التي تغطيها خطط الحماية. ومع ذلك، فمن غير الواقعي أن نتخيل أن الشركات يمكنها التعامل مع كشوف المرتبات وتشغيلها، من عشرات الحسابات المصرفية، المصممة لحماية جميع أرصدة الودائع الخاصة بهم، وهو انتقاد عادل.
الخبر السار هو أن النظام التنظيمي في المملكة المتحدة كان أداؤه جيدًا حتى الآن. كانت SVB UK ملزمة بالتحول إلى شركة تابعة في العام الماضي، وهذا يعني أن لديها الأصول التي سيتم بيعها على حالها إلى HSBC، دون تمويل دافعي الضرائب.
لكن الطريقة التي نحسب بها سلامة البنوك قد تتغير بسرعة نتيجة “التشغيل الفوري” لهذا الشهر.
المصدر: bbc
قد يهمك:
طريقة تغيير رقم بطاقة الصراف الراجحي عن طريق مباشر
