تنويع مصادر التمويل مع البنوك التجارية والإنمائية: Conunión
الاستمرار في النمو من خلال إصدار ائتمان لشركاء جدد لتجنب مخاطر التركيز الائتماني للكيانات.
منذ يونيو 2022، تشغل كارينا لوبيز كاستيلانوس منصب المدير العام الجديد للمجلس المكسيكي لاتحادات الائتمان (ConUnión)، وهي تعرف جيدًا خصوصيات وعموميات اللجنة الوطنية للبنوك والأوراق المالية (CNBV) منذ أن عملت كمديرة منطقة في الجهاز التنظيمي جسم.
الوضع الراهن
حتى الآن، هناك 77 اتحاد ائتماني في البلاد، 16 منها تركز ما يقرب من 75 ٪ من إجمالي أصول القطاع، وهي نسبة تكررت على الأقل في الماضي القريب. وعلقت كارينا لوبيز في مقابلة مع El Economista: “في هذا السياق، وبدون الانتقاص من الجهد القيم لبقية الكيانات، يمكن القول أن أكبر 20 كيانًا هم من يحرك مؤشرات الاتحاد”.
بناءً على أحدث الأرقام التي نشرتها CNBV الموافق نهاية فبراير 2022، تجاوز إجمالي أصول القطاع 60.000 مليون بيزو، مسجلاً نموًا سنويًا اسميًا بنسبة 0.62٪، بينما سجلت الخدمات المصرفية المتعددة تباينًا بنسبة 3.67٪. نفس الفترة من العام السابق.
واعتبر مجلس الإدارة أن إجمالي أصول الاتحاد شهد زيادة طفيفة نتيجة لضغط بيئة العمل بسبب ارتفاع معدلات التضخم على المستوى العالمي، مصحوبة بارتفاع في أسعار الفائدة كأداة للتخفيف من حدته.
“تاريخيًا، نما قطاع الاتحاد الائتماني بمعدلات من رقمين ومن المتوقع أن تظهر نقطة انعطاف تصاعدية في المستقبل المنظور، خاصة وأن بعض الكيانات الكبرى لديها سلوك دوري وفقًا لنشاطها. الزراعة أو يرتبط ارتباطًا وثيقًا بهذا الوضع الموسمي (الخريف والشتاء والربيع والصيف)، قال لوبيز كاستيلانوس.
واعتبر أن هناك شركات أخرى تعرض ظروفًا مشابهة جدًا والتي يميل تدفقها الائتماني إلى الزيادة بشكل كبير خلال الربع الأخير. “في هذا السياق، لا يستبعد أن ينعكس الاتجاه الحالي مع نهاية هذا العام.”
مخاوف اقتصادية
على الرغم من الديمومة التاريخية لقروض الشركاء، من وجهة نظر تحليلية، كانت هناك دائمًا فجوات في السيولة لأن آجال استحقاق قروض الشركاء عادة ما تكون أقصر من تلك الخاصة بمحفظة القروض.
وبهذا المعنى، فإن القدرة على تنويع مصادر التمويل باستخدام موارد البنك التجاري أو التنموي ستسمح بمطابقة أفضل بين آجال استحقاق عمليات الأصول والخصوم، مما يساعد على التخفيف من مخاطر السيولة، كما اعتبر مجلس الإدارة.
التحديات والفرص
بالنسبة لكارينا لوبيز، تركز التحديات والفرص أمام الاتحادات الائتمانية على الاستمرار في النمو من خلال إصدار ائتمان لأعضاء جدد لتجنب مخاطر تركز الائتمان، جنبًا إلى جنب مع تنويع التمويل من البنوك التجارية وبنوك التجزئة. التنمية.
“نظرًا لأن تمويل القطاع جاء تاريخيًا من قروض الأعضاء، فلدينا مجال من الفرص لتنويعه، والأكثر من ذلك مع الأخذ في الاعتبار أن هناك ما لا يقل عن 15 اتحادًا ائتمانيًا مؤهلًا حتى مع درجة الاستثمار على المستوى الوطني من قبل أحد وكالات التصنيف التي تعمل في البلاد “، قال المدير العام الجديد لكونونيون.
مشاريع المجلس
من بين مشاريع ConUnión التي ستتبعها مواصلة التواصل الوثيق مع السلطات، فضلاً عن وكالات التنمية.
“في الواقع، نجري اجتماعات متكررة مع بنوك التنمية بهدف زيادة فرص التمويل للقطاع، من أجل تنويع مصدره الرئيسي، والذي يتكون بشكل كبير من قروض من شركاء أظهروا سلوكًا مستقرًا عبر الزمن، حتى في أوقات عدم اليقين الاقتصادي.
واعتبر أنهم بصفتهم ConUnión يريدون التركيز على مخففات المخاطر دون إغفال العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (المعروفة باختصارها باللغة الإنجليزية باسم ESG) والتي يكون لها وزن أكثر أهمية في كل مرة لمختلف أعضاء السوق، بغض النظر عن تحول العمل
عند الباب المؤتمر الوطني الخامس عشر للاتحادات الائتمانية الذي سيعقد في بلايا موخيريس، كوينتانا رو في الفترة من 22 إلى 24 سبتمبر. واختتمت كارينا لوبيز بالقول: “نريد أن نكون أبطال إعادة التنشيط الاقتصادي والنمو الوطني، ولهذا السبب قررنا أن نلتقي مرة أخرى شخصيًا”.
المصدر: eleconomista
شاهد المزيد:
