معدلات الودائع الآن لا يمكن أن تكون أقل من التضخم
لاحظ بنك بنغلاديش أن معظم البنوك تقدم معدلات فائدة أقل على الودائع من معدل التضخم
وضع بنك بنغلاديش الآن حدًا أدنى لمعدلات الودائع من أجل المودعين حيث يحصلون الآن على عائد فائدة أقل من معدل التضخم، مما يؤدي إلى تآكل قدرتهم الشرائية.
من الآن فصاعدًا، يجب ألا يقل معدل الفائدة على الودائع لأجل عن معدل التضخم، وفقًا لتعميم أصدره بنك بنغلاديش يوم الأحد.
في حالة تحديد سعر فائدة شهري على الودائع لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر، صدرت تعليمات للبنوك باحتساب متوسط التضخم للأشهر الثلاثة السابقة، وفقًا للتعميم الذي سيدخل حيز التنفيذ على الفور.
في المنشور، لاحظ بنك بنغلاديش أن معظم البنوك تقدم معدلات فائدة أقل على الودائع من معدل التضخم. نتيجة لذلك، يتأثر المدخرون ويفقدون قدرتهم الشرائية.
في هذه الحالة، يقوم المودعون بتحويل أموالهم إلى قطاعات غير منتجة بدلاً من الوقوف في البنوك. وقال المنشور إن مثل هذا الاتجاه سيؤثر على البنوك في المستقبل، مما يؤدي إلى اختلال التوازن بين الودائع والأصول.
في الوقت الحالي، تقدم معظم البنوك معدلات فائدة من 2٪ إلى 3٪ على الودائع، وهي الأدنى في التاريخ الحديث وأقل بكثير من معدل التضخم 5.56٪ اعتبارًا من يونيو، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
أدنى معدل للإيداع هو التأثير غير المباشر للسيولة الزائدة وسقف معدل الإقراض.
حدد بنك بنغلاديش حدا أقصى لمعدل الإقراض بنسبة 9٪ اعتبارًا من 1 أبريل من العام الماضي. نتيجة لذلك، قامت البنوك بخفض كبير في أسعار الفائدة على الودائع لتعديل تكاليف صناديقها.
في غضون ذلك، ضخ البنك المركزي فائضًا هائلاً من السيولة في السوق من خلال الأدوات النقدية المريحة أثناء الوباء، بهدف جعل الأموال أرخص.
تحولت السيولة الفائضة، التي بلغت أعلى مستوى تاريخي لها عند 2.39 كرور روبية هندية في يونيو، إلى مشكلة للبنوك، مما أدى إلى ضغوط على الأسعار وخفض معدلات الإيداع عند القاع.
في الوقت نفسه، انخفض معدل الإقراض إلى 6٪ إلى 7٪ وسط وفرة السيولة في النظام المصرفي.
من هذا المنظور، قرر البنك المركزي المضي في التخلص من السيولة الفائضة اعتبارًا من يوم الاثنين من خلال إصدار سندات بنك بنغلاديش.
قال مسؤول تنفيذي كبير في أحد البنوك الخاصة إن الحد الأدنى لسعر الفائدة على الودائع جاء في وقت تحرك فيه البنك المركزي لكبح السيولة الزائدة.
وأضاف أنه نتيجة لذلك قد تنشأ أزمة مصطنعة في السوق تؤدي إلى ارتفاع أسعار الودائع.
أسعار الفائدة المنخفضة نعمة للمقترضين، ولكنها نقمة لمودعي الطبقة الوسطى الذين يعتمدون على أرباح الفوائد. الأموال في البنوك الآن خسارة بالنسبة لهم.
إذا احتفظ أي شخص بمبلغ 25،001 تاكا في البنك بسعر فائدة 4٪، فسيكون العائد السنوي 1000 تاكا.
ولكن، سيتعين على المودعين دفع 400 تاكا (200 تاكا مرتين في السنة) كرسوم صيانة الحساب بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15٪ تصل إلى 60 تاكا على ذلك وضريبة 15٪ (في حالة عدم وجود رقم تعريف ضريبي) بإجمالي 120 تاكا. مع احتساب نسبة التضخم 5.63٪، ستكون التكلفة 1،407 تاكا على وديعة 25،001 تاكا.
بعد خصم التكاليف الإجمالية البالغة 2.017 تاكا، سيشهد المودعون خسارة قدرها 1017 تاكا من وديعة بنكية – مما يعني أن إجمالي رصيد الإيداع سينخفض إلى 23983 تاكا في نهاية العام.
كما أن معضلة الطبقة الوسطى لفتت انتباه البنك المركزي. خفضت الهيئة التنظيمية في أبريل من هذا العام رسوم صيانة الحساب إلى النصف لهذا العام، مع مراعاة الوباء.
سيحصل المودعون الذين لديهم وديعة تصل إلى Tk10 lakh في حسابات التوفير الخاصة بهم في عام 2021 على هذه التسهيلات. لن تكون هذه التسهيلات قابلة للتطبيق على الحسابات الجارية.
وبحسب القرار، ستخصم البنوك رسوم صيانة الحساب مرة واحدة بدلاً من مرتين لهذا العام.
إن تخفيض رسوم صيانة الحساب سوف يعطي المدخرين القليل من الراحة. هذا لأنه بعد تخفيض رسوم صيانة الحساب، سيتكبد المدخر الآن خسارة Tk817 مقابل إيداع Tk25،001 في نهاية العام.
على الرغم من خسارة الأموال، لا يزال نمو الودائع مرتفعاً فوق 14٪ في يونيو حيث كان الناس محافظين في الإنفاق وسط فترة الأزمة.
بلغ إجمالي الودائع في القطاع المصرفي 14.27 كرور كرور روبية في يونيو، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
ماذا يقول الخبراء
أخبر الدكتور أحسن منصور، المدير التنفيذي لمعهد أبحاث السياسات، The Business Standard أن قرار البنك المركزي باستخدام التضخم كحد أدنى لأسعار الفائدة على الودائع لأجل غير منطقي. نتيجة لذلك، لن يكون لدى البنوك ودائع ثابتة.
لن تتلقى البنوك ودائع بأسعار فائدة عالية حيث يمكنها الحصول على أموال بسعر أقل في سوق المال تحت الطلب. إلى جانب ذلك، هناك طلب منخفض على القروض في الاقتصاد، كما قال.
لن تتمكن البنوك من الإقراض بنسبة 9٪ بعد أخذ الودائع بمعدل لا يقل عن معدل التضخم. وقال أحسن إن هذا القرار لن يؤدي إلا إلى زيادة الفوضى في النظام المصرفي، مضيفًا أنه يتعين على البنك المركزي التشاور مع أصحاب المصلحة المعنيين في اتخاذ أي قرار بشأن مثل هذه القضايا.
وأضاف أن معدلات الفائدة على الودائع سترتفع فقط إذا تم تنفيذ قرار التخلص من السيولة الفائضة من السوق. إلى جانب ذلك، سيصبح التضخم تحت السيطرة.
قال الدكتور خوندكر غلام معظم، مدير الأبحاث في مركز حوار السياسات، إن وثيقة البرنامج القطري لم تدعم البنك المركزي عندما كانت قد حددت في وقت سابق أسعار الفائدة على الإقراض عند 9٪ والودائع عند 6٪. ويرجع ذلك إلى أن الحد الأقصى لمعدلات الفائدة أعاق مدفوعات قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة من قبل البنوك.
وأضاف أن البنك المركزي يستخدم الآن التضخم كحد أدنى لتحديد أسعار الفائدة على الودائع، لكن من المرجح أن يرتفع التضخم أكثر.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
