تستعرض بروكسل إطار قرار البنك لتحسين حماية الودائع
منذ ما يقرب من خمسة عشر عامًا تسببت الأزمة المالية والاقتصادية في “اختفاء” ما يقرب من تريليون يورو من الميزانيات العمومية للبنوك الأوروبية. أدت حالات الإفلاس الأخيرة للعديد من الكيانات الأمريكية، مثل بنك وادي السيليكون وبنك كريدي سويس السويسري، والاضطرابات اللاحقة التي انطلقت في الأسواق، مرة أخرى إلى إطلاق أجراس الإنذار وزادت من الحاجة إلى تعزيز ترسانة تدابير الاتحاد المصرفي..
في غياب الدعامة الثالثة، صندوق ضمان الودائع المشترك المحظور منذ سنوات، قدمت المفوضية الأوروبية اقتراحًا يوم الثلاثاء لتحسين حماية المودعين – ستظل الودائع التي تصل إلى 100000 يورو مضمونة بنسبة 100 ٪ – ونظام إدارة الأزمات المصرفية للكيانات الصغيرة والمتوسطة.
الاقتراح الذي تم تبنيه هذا الثلاثاء هو استجابة بروكسل لأمر مجموعة اليورو في يونيو الماضي، بعد التحقق من عدم قدرة وزراء الاقتصاد والمالية في منطقة اليورو على الاتفاق على برنامج عمل لاستكمال الاتحاد المصرفي مع إنشاء نظام ضمان الودائع النظام، منعت من قبل ألمانيا. بشكل عام، تعتبر بروكسل أن المؤسسات المالية في الاتحاد الأوروبي تتمتع برأس مال جيد وسيولة عالية وخاضعة للإشراف الدقيق، مع إطار قوي لإدارة الأزمات تم تعزيزه في السنوات الأخيرة.
ومع ذلك، فقد أظهرت التجربة أن العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم الفاشلة تمكنت من إيجاد حلول خارج إطار التسوية، باستخدام أموال دافعي الضرائب بدلاً من الموارد المصرفية أو شبكات الأمان الخاصة الممولة من الصناعة (أنظمة ضمان الودائع وصناديق التسوية). وأوضح نائب رئيس المفوضية فالديس دومبروفكيس: “نريد توسيع نطاق القرار لضمان حل المزيد من البنوك الفاشلة بشكل فعال، بدلاً من التعامل معها خارج النظام القائم في الاتحاد الأوروبي”. على خلفية الخطة التي تقترح تسهيل استخدام الأموال في حالات الأزمات لحماية المودعين من تحمل الخسائر وتجنب انتقال العدوى إلى البنوك الأخرى والحد من التأثير السلبي على الاقتصاد.
ودائع 100،000
ما لا يتغير هو مستوى التغطية البالغ 100000 يورو لكل مودع وبنك محدد في التوجيه الخاص بأنظمة ضمان الودائع التي يتم الحفاظ عليها لجميع المودعين المؤهلين في الاتحاد الأوروبي. والجديد هو أن الحماية تمتد لتشمل أيضًا الكيانات العامة (المستشفيات والمدارس والقاعات العامة) وكذلك أموال العملاء المودعة في أنواع معينة من صناديق العملاء (شركات الاستثمار ومؤسسات الدفع ومؤسسات الأموال الإلكترونية). يتضمن الاقتراح، الذي يجب أن تتفاوض عليه شركة Ecofin الآن، تدابير إضافية لتنسيق حماية الأرصدة العالية المؤقتة في حسابات مصرفية تزيد قيمتها عن 100،000 يورو مرتبطة بأحداث حياتية معينة (مثل الميراث أو تعويض التأمين).
تتطلب القواعد الأوروبية البنوك المتعثرة التي تتم إعادة هيكلتها أو تصفيتها لتغطية ما لا يقل عن 8٪ من الخسائر بأموالها الخاصة. تقترح المفوضية أن تظل هذه الاحتياطيات المصرفية مسؤولة عن امتصاص الخسائر في المقام الأول، ولكن عندما لا تكون كافية، وعندما يكون الخيار أقل تكلفة من إسقاط البنك ودفع الودائع المضمونة، ستكون السلطات قادرة على استخدام وصناديق ضمان الودائع الوطنية التي من المتوقع أن تصل إلى أكثر من 55 ألف مليون يورو عام 2024، وصندوق القرار الموحد الذي سيصل إلى 80 ألف مليون العام المقبل.
آلية الجسر
“تضمن المقترحات أن فشل أي بنك – بغض النظر عن حجمه أو نموذج عمله – يمكن إدارته بطريقة منظمة ومتماسكة لتجنب تأثير الدومينو في جميع أنحاء النظام المصرفي” مع “الحفاظ على الاستقرار المالي وأموال دافعي الضرائب والمودعين “الثقة”، أضاف نائب الرئيس التنفيذي للمجتمع بشأن إنشاء “آلية تجسير” من شأنها أن تسمح بتحويل الودائع – المؤمن عليها وغير المؤمن عليها – من بنك مفلس إلى بنك صحي.
“يجب أن يكون خط الدفاع الأول والرئيسي في أي أزمة من هذا النوع هو القدرة الداخلية للبنك على امتصاص الخسائر” ولهذا السبب “يجب على السلطات التأكد من أن البنوك لديها قدرة استيعابية كافية”. لن يتم استخدام “الجسر” إلا للبنوك التي تخرج من السوق وكانت مخصصة سابقًا للحل على الرغم من أن السلطات الوطنية ستظل قادرة على الاختيار بين التسوية والإعسار الوطني. “نحن لا نحدد مسبقًا قائمة البنوك الخاضعة لإجراءات التسوية أو إجراءات الإعسار الوطنية. وقال مفوض الخدمات المالية ميريد ماكجوينيس إن السلطات المختصة لديها فسحة لاتخاذ قرار بشأن كل حالة على حدة واستخدام الحل الأكثر استجابة والأقل تكلفة.
المصدر: elperiodico
شاهد المزيد:
