يتضاعف النقص في مخصصات البنوك ثلاث مرات مع حلول وقت الجائحة
عندما كان الاقتصاد العام يعاني من صدمات وبائية في عام 2020، بدا أن مالكي البنوك هم المستفيدون الوحيدون حيث وزع المقرضون الخاصون أرباحًا أعلى بدلاً من الادخار للأيام الممطرة مستفيدين من تحمل المخصصات.
أدى تخفيف الوباء الآن إلى حدوث أزمة حقيقية للقطاع المصرفي حيث ارتفع النقص في المخصصات ثلاث مرات إلى 22،573 كرور روبية خلال العام الماضي.
زاد نقص المخصصات حيث بدأت المؤشرات الرئيسية لصحة القطاع المصرفي في التدهور مع ارتفاع قروض التخلف عن السداد.
زادت قروض التخلف عن السداد في القطاع المصرفي بمقدار 14.539 كرور روبية في العام الماضي بعد أن تم رفع تأجيلات القروض جزئيًا.
المخصصات هي الأموال التي تخصصها البنوك لسداد الخسائر المستقبلية المتوقعة. تتطلب قروض التخلف عن السداد العالية من البنوك الاحتفاظ بمخصصات أعلى يتم الاحتفاظ بها من الربح.
يُظهر أحدث بيان لقرض التخلف عن السداد لبنك بنغلاديش أن تسعة بنوك سقطت في عجز في المخصصات في نهاية ديسمبر من العام الماضي. ومن بين الثمانية بنوك مملوكة للدولة وخمسة بنوك خاصة.
انخفض فائض مخصصات البنوك الخاصة بمقدار النصف إلى 2،354 كرور روبية في نهاية ديسمبر من العام الماضي مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
بقي 10 بنوك خاصة فقط من أصل 42 في فائض المخصصات فوق 100 كرور كرور. هم Brac Bank وDutch-Bangla Bank وEastern Bank وIslami Bank وPremier Bank وPrime Bank وPubali Bank وSoutheast Bank وCity Bank وUttara Bank.
من بين البنوك المملوكة للدولة، حافظ بنك Sonali فقط على فائض في المخصصات يصل إلى 1،372 كرور روبية هندية في نهاية ديسمبر من العام الماضي.
قال سليم آر إف حسين، رئيس جمعية المصرفيين في بنغلاديش والمدير الإداري لبنك براك، لصحيفة بيزنس ستاندرد إن التحدي الأكبر في تقليل النقص في المخصصات في القطاع المصرفي هو إدارة القروض المتعثرة.
“لا تستطيع العديد من البنوك الحفاظ على المخصصات لأن بنك بنغلاديش قدم لها الكثير من التسهيلات. يتعين على البنك المركزي إحكام قبضته في الأيام المقبلة. لا يمكن أن يستمر النقص في المخصصات لفترة غير محددة. نأمل أن تعوض البنوك العجز من خلال سيطرة أفضل على الحكم الرشيد “.
تمتع المقترضون بتسهيل تأجيل سداد كامل في عام 2020، مما أعطى البنوك إعفاءً من الاحتفاظ بالمخصصات، مما ساعدهم على تحقيق أرباح جيدة في ذلك العام.
ومع ذلك، رفع بنك بنغلاديش التسهيلات جزئيًا العام الماضي، وطلب من البنوك عدم تصنيف المقترضين إذا دفعوا 15٪ على الأقل من مستحقاتهم.
علاوة على ذلك، بدأت البنوك في الانسحاب من دعم حزمة التأجيل العام الماضي وسط الانتعاش الاقتصادي من خلال تصنيف القروض على أساس العلاقة بين البنك والعميل.
ونتيجة لذلك، بدأت قروض التخلف عن السداد في الارتفاع اعتبارًا من سبتمبر من العام الماضي، حيث تجاوزت تاكا ألف كرور كرور، والتي استمرت حتى ديسمبر، مسجلة إجمالي قروض التخلف عن السداد لتصل إلى 1،03،273 كرور كرور.
على الرغم من أن ارتفاع قروض التخلف عن السداد يؤدي إلى تآكل ربحية البنوك، فقد قدم بنك بنغلاديش في ديسمبر من العام الماضي خصمًا كبيرًا للبنوك، مما سمح لها بإظهار دخل الفوائد غير المحقق كأرباح إذا دفع المقترضون 15 ٪ فقط من المبالغ المستحقة الدفع في ذلك العام.
علاوة على ذلك، يمكن للبنوك تحويل مخصص إضافي بنسبة 1 ٪ طُلب منهم الاحتفاظ به مقابل قروض التأجيل في العام السابق، مع مراعاة الاسترداد الكامل للمبالغ المستحقة الدفع من المقترضين.
كان إدراج الدخل غير المحقق في الميزانية العمومية فرصة أخرى قدمها بنك بنغلاديش للبنوك لإظهار أرباح متضخمة لعام 2021.
مع وجود مثل هذا العرض الكبير، ستقدم البنوك توزيعات أرباح مقابل الأرباح الموجودة على الورق فقط، كما قال المطلعون على الصناعة.
على الرغم من أن البنوك بدت مترددة في الاحتفاظ بمخصصات إضافية خلال العام الوبائي لعام 2020، إلا أنها كانت حريصة إلى حد ما على توزيع الأرباح.
حتى في خضم الوباء، لم تتنازل البنوك عن توزيعات الأرباح النقدية – لقد وزعت أرباحًا نقدية أعلى لعام 2020 مقارنة بالعام السابق مما جعل المديرين سعداء.
من بين 31 بنكا خاصا مدرجا في بورصة دكا، وزع 22 بنكا أرباحا نقدية لعام 2020. وكانت أرباح الأسهم المعلنة من قبل معظم هذه البنوك للعام الماضي أعلى من أو مماثلة للعام السابق.
قال مصرفيون طلبوا عدم الكشف عن هويتهم إن الأرباح التي حصل عليها أصحاب البنوك تركت معظم البنوك فارغة من المدخرات، مما جعلها ضعيفة في استيعاب صدمة موجة القروض المتخلفة عن السداد.
بالحديث إلى العديد من المصرفيين، علمت TBS أنهم يتعرضون لضغوط من المديرين لتوزيع أرباح جيدة. ونتيجة لذلك، لا يمكنهم الاحتفاظ بمخصصات إضافية كإجراء حكيم لتعويض الخسائر القادمة من ارتفاع قروض التخلف عن السداد.
يوضح اتجاه الربح للعام الحالي أن البنوك حققت أرباحًا جيدة، ولكنها لم تحافظ على المخصصات الكافية.
وصل نمو أرباح السهم من البنوك الخاصة إلى 154٪ في الأشهر التسعة الأولى من العام الماضي وحققت معظم البنوك أرباحًا أعلى من 20٪.
على الرغم من تحقيق أرباح جيدة، كانت بعض البنوك تعاني من نقص في المخصصات.
على سبيل المثال، شهد بنك Standard Bank نموًا بنسبة 154٪ في الأرباح في الفترة من يناير إلى سبتمبر من العام الماضي، لكن البنك كان يعاني من نقص في المخصصات يصل إلى 100 كرور في سبتمبر، والذي اتسع إلى 149 كرور في ديسمبر.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
