تواجه البنوك ساحة لعب غير متكافئة مع FinTechs بشأن استخدام بيانات العملاء
في البداية كانت هناك الأزمة المالية لعام 2008. ثم سنوات من أسعار الفائدة السلبية. الآن، تواجه البنوك ما يسميه أحد المنظمين الماليين “المغير الحقيقي لقواعد اللعبة”.
يقول جيسبر بيرج، رئيس هيئة الرقابة المالية في الدنمارك، إن التهديد الكبير التالي للبنوك هو الانتشار السريع للتكنولوجيا الكبيرة في الخدمات المالية. يقول إن الأداة التنافسية هي البيانات الشخصية وملعب اللعب بعيد كل البعد عن التكافؤ.
قال بيرج في مقابلة في كوبنهاغن: “البنوك مقيدة فيما يمكن أن تفعله بالبيانات، حتى باستخدام البيانات عبر خطوط الأعمال، ناهيك عن مشاركتها”.
القلق هو أن البنوك بحاجة إلى الامتثال للمتطلبات التنظيمية الصارمة لحماية بيانات العملاء. لكن صناعتهم يتم اختراقها من قبل منافسين لا يخضعون بالضرورة لنفس القواعد. يقترح بيرج أن التدخل السياسي قد يكون السبيل إلى الأمام، إذا كان للبنوك فرصة قتالية.
“إن أكبر مشكلة يجب البت فيها على مستوى عالٍ من السياسة هي، هل نقوم بطريقة ما بوضع قواعد فيما يتعلق بمشاركة واستخدام البيانات متشابهة، أم أننا نحتفظ بالفرق؟” قال بيرج. “نحتاج إلى التفكير فيما إذا كنا سنضع قواعد مختلفة لأنواع مختلفة من الشركات، ومتى، حيث يكون النشاط هو نفسه بشكل أساسي.”
يشرف بيرج على صناعة مالية تعاملت مع أسعار فائدة سلبية لفترة أطول من أي صناعة أخرى، بعد أن انخفض البنك المركزي الدنماركي لأول مرة إلى ما دون الصفر في عام 2012. وقد أدى ذلك إلى إضعاف قطاع التمويل، ومن المحتمل أن يضعه في الخلف حيث يحاول تعزيز دفاعاته ضد المنافسين الجدد. حذر لارس رود، محافظ البنك المركزي الدنماركي، من أن البنوك ستحتاج إلى إعادة التفكير في نموذج أعمالها بالكامل للتكيف مع العالم الجديد.
يقول بيرج إنه نظرًا للمجمعات الهائلة من المعلومات التي يجمعونها، فإن عمالقة التكنولوجيا مثل Google وAmazon وAlibaba يتمتعون بالفعل بميزة تنافسية على البنوك.
وفقًا لتقرير فبراير الصادر عن مجلس الاستقرار المالي العالمي، فإن بيانات المستهلك الخاصة التي تستخلصها التكنولوجيا الكبيرة من وسائل التواصل الاجتماعي، جنبًا إلى جنب مع وصول الصناعة إلى التمويل الرخيص، تعني أنها “يمكن أن تحقق نطاقًا سريعًا جدًا في الخدمات المالية”.
يتعلق جزء من صعود شركات التكنولوجيا في الخدمات المالية بـ PSD2، وهو توجيه أوروبي مصمم لفتح صناعة المدفوعات أمام المنافسة. من الناحية العملية، هذا يعني أن البنوك بحاجة إلى تمرير بياناتها مجانًا إلى غير البنوك، بشرط موافقة العملاء.
قال بيرج: “يمكنك القول إننا وصلنا إلى أقصى الحدود مع PSD2”. لا يقتصر الأمر على عدم قدرة البنوك على استخدام البيانات بالكامل داخليًا، ولكن لا يمكنها بيعها. عليهم التخلي عنها “.
يشير تقرير FSB الصادر في فبراير إلى أن تقليل حواجز الدخول للتكنولوجيا الكبيرة قد يضر في النهاية بالمنافسة في الخدمات المالية. على سبيل المثال، يسلط مكتب الأمن الفيدرالي الضوء على الصين، حيث تمثل شركتان كبيرتان فقط في مجال التكنولوجيا أكثر من 90 في المائة من سوق المدفوعات عبر الهاتف المحمول.
قال بيرج: “تعتمد البيانات الضخمة على بيع معلومات عنك وعني، حتى تتمكن الشركات الأخرى من استهدافنا بشكل أكثر تحديدًا”. وأضاف: “العامل الحقيقي المحتمل لتغيير قواعد اللعبة هو البيانات الضخمة، اعتمادًا على ما يختارون القيام به”.
هذا لأنهم “يعرفون عنا أكثر من أي شخص آخر”.
قال بيرج إن الشركات التقنية التي تقدم قروضًا أو تأخذ ودائعًا ستحتاج إلى التقدم للحصول على تراخيص والالتزام بنفس قواعد البنوك. لكن المتطلبات أكثر غموضًا بالنسبة لأولئك الذين يقررون العمل كمنصة لمقدمي الخدمات المالية الآخرين، وهذا يضع البنوك في وضع تنافسي غير موات.
قال بيرج: “الارتباط بالعملاء سيكون أساسًا مع التكنولوجيا الكبيرة”.
وقال: “والجميع يعلم أن كل من لديه صلة بالعملاء” ينتهي به الأمر ليكون قادرًا على “تحصيل الأرباح”.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
