تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا
تولي العديد من المؤسسات والمصارف العامة والخاصة أهمية كبيرة لـ تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا نظراً لدورها الفعال والبارز في تحسين الاقتصاد وخلق فرص عمل للكثير من المواطنين.
تواجه الحكومة السورية الكثير من الصعوبات في إيجاد حلول بنّاءة وهادفة لدعم هذه المشاريع، إلا أنها قامت بتعديل وإصدار مجموعة من القوانين والأنظمة التي من شأنها تمويل المشاريع وتسهيل العمل.
لديك مشروع وتحتاج إلى تمويل؟ تواجه صعوبة في معرفة البنوك التي تقدم خدمة لتمويل هذه المشاريع؟ لا تعلم ماهي الإجراءات اللازمة للحصول على خدمة التمويل؟ ستجد أجوبة وافية لكل هذه الاستفسارات وغيرها عند قراءة هذا المقال.
ما معنى تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا؟
يمكن تعريف المشاريع الصغيرة والمتوسطة اعتماداً على معيارين اثنين وهما رأس المال وعدد العمال، فيمكننا القول بأن:
- المشروع الصغير: هو كل مشروع يمارس عمل أو نشاط اقتصادي برأس مال لا يتجاوز 5 مليون ليرة سورية ولا يقل عن مليون ونصف ليرة سورية بعدد عمال يبلغ 6 بالحد الأدنى.
- المشروع المتوسط: كل مشروع يمارس عمل أو نشاط اقتصادي برأس مال لا يتجاوز 15 مليون ليرة سورية ولا يقل عن 5 ملايين بعدد عمال يبلغ 16 عامل بالحد الأدنى.
البنوك والمصارف التي تقوم بتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا:
سنقدم لكم مجموعة من البنوك والمصارف التي تقدم خدمات التمويل للمشاريع وهي:
1- مصرف التوفير:
أطلق مصرف التوفير مجموعة من القروض لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة لكل من القطاعات الصناعية والسياحية والتجارية والخدمية والتعليمية والإنتاج الزراعي.
يبلغ الحد الأعلى لتمويل المشاريع الصغيرة 50 مليون ليرة سورية بفائدة تصل إلى 13% بمدة سداد تتراوح بين 5 – 10 سنوات بضمانة عقارية أو بكفالة مؤسسة ضمان مخاطر القروض.
بينما يصل الحد الأعلى لتمويل المشاريع المتوسطة إلى 500 مليون ليرة سورية بفائدة قدرها 13.5% لمدة سداد تتراوح بين 5 – 10 سنوات بضمانة عقارية فقط.
2-المصرف التجاري:
بدأ المصرف التجاري برنامجه بدعم خدمة تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا من خلال عدة منتجات مصرفية بفوائد مشجعة وبسيطة من خلال تخفيض الفائدة بمعدل 2% لتصبح 11% بدلاً من 13٪.
وحدد المصرف مجموعة من المشاريع المدعومة حالياً ضمن البرنامج وهي:
- إنتاج مستلزمات وتجهيزات ومعدات الطاقة المتجددة.
- معامل مشتقات الحليب والألبان والأجبان.
- معامل إنتاج الخيوط والأقمشة والنسيج الآلي والمصابغ.
- معامل صناعة الألبسة.
- معامل صناعة السجاد والموكيت.
- معامل الصناعات الكهربائية والإلكترونية.
- معامل تصنيع أجهزة الإنارة.
- معامل تجهيز وترميم الأجهزة الطبية.
- مشاريع الصناعات الخشبية والألمنيوم.
- المداجن و المباقر.
- معامل البلاستيك والأنابيب البلاستيكية.
- معاصر الزيتون.
- معامل الأحذية.
- معامل فرز وتوضيب المنتجات الزراعية والأعلاف.
أما بالنسبة للمدة الزمنية فقد حدد المصرف آلية معينة لتسديد قيمة القروض من خلال الاطلاع على نوع المشروع وقدرته على التسديد بفترات زمنية متعددة طويلة ومتوسطة وقصيرة الأمد، كالتالي:
- سنة واحدة نسبة التمويل 70%.
- 3 سنوات نسبة التمويل 60%.
- 10 سنوات نسبة التمويل 60%.
كما أعطى المصرف التجاري الصلاحيات التامة لفروعه في المحافظات لتمويل المشاريع كالآتي:
- اللجنة الفرعية في المحافظة تمنح قرض حتى 100 مليون ليرة سورية.
- لجنة التسليف المركزية تُقرض بين 100-200 مليون ليرة سورية.
- لجنة التسليف العليا تتراوح قروضها بين 200-400 مليون ليرة سورية.
- مجلس إدارة التجاري قروض اكثر من 400 مليون ليرة سورية.
3- مصرف الوطنية للتمويل الأصغر:
أطلق مصرف الوطنية للتمويل الأصغر خدمة تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا عبر القرض الذي يستهدف أصحاب المشاريع من صغار التجار وأصحاب الورش الصناعية وأصحاب المهن والحرف.
حيث تراوحت القيم الممنوحة بين 5 مليون ليرة و18 مليون ليرة بفائدة قدرها 16% سنوياً بمدة زمنية تراوحت بين 6-96 شهراً.
ماهي الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على هذا القرض؟
- أن يكون من حملة الجنسية السورية.
- أن يتراوح عمر المقترض بين 18 – 65 سنة عند سداد آخر قسط.
- تبيان نوع وقيمة القرض وتقديم الضمانات المطلوبة.
- أن يكون المقترض قد أدى خدمة العلم أو حاصل على وثيقة إعفاء منها أو لديه تأجيل يغطي مدة القرض.
- تقديم الثبوتيات الشخصية من بطاقة شخصية وسند إقامة ولا حكم عليه جديد.
- صورة هوية الزوجة إن وجدت.
- إثبات قيمة دخل المقترض.
- وثيقة تثبت ملكية مكان المشروع.
- سجل صناعي أو تجاري أو شهادة حرفية.
4- الأمانة السورية للتنمية:
توجد الكثير من الأفكار والطموحات لدى الأفراد التي تحتاج إلى دعم، ومن هنا جاء دور الأمانة السورية للتنمية في تحقيق أحلام هؤلاء الأفراد.
ساعدت الأمانة في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال خلق أفاق جديدة للمنتجين لتصبح منتجاتهم مطلوبة محلياً وعالمياً وبهذا تكون رادف للاقتصاد.
ومن الجدير بالذكر أن الأمانة السورية للتنمية قدمت برامج تدريب للأفراد بهدف إعطائهم المهارات المطلوبة لإدارة أعمالهم وذلك من خلال مدربين مهنيين ذوي خبرة عالية في مجال تطوير المشاريع.
وجهت الأمانة تمويلها لدعم مشاريع صناعة الألبان والأجبان وصناعة الألبسة والصناعات الحرفية اليدوية وأعطت الخبرات اللازمة لأصحابها من أجل الارتقاء بمنتجاتهم لتصبح ذات جودة عالية تلبي حاجة السوق المحلي والعالمي.
لمعلومات أكثر حول برامج دعم وتمويل المشاريع من الأمانة يرجى زيارة موقعها على الفيسبوك: https://www.facebook.com/SyriaTrust
5- مؤسسة التمويل الصغير الأولى:
لعبت شبكة الآغا خان متمثلةً بمؤسسة التمويل الصغير الأولى دوراً مهماً في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا وذلك من خلال القروض التي منحتها لتغطي كافة الفعاليات الاقتصادية والزراعية والصناعية والحرفية.
بلغ الحد الأعلى لقيمة القرض 5 مليون ليرة ويتم تسديده بأقساط شهرية تصل إلى 48 شهر، ويُمنح القرض بعد تقديم الأوراق والثبوتيات وتحديد نوع الكفالة التي يريدها المقترض.
6- مصرف الإبداع:
يلجأ مصرف الإبداع إلى تمويل المشاريع بهدف تحسين واقع عمل هذه المشاريع من خلال رفدها بالمال والأدوات اللازمة بالإضافة إلى الخبرات، الأمر الذي يعود بالفائدة على أصحاب هذه المشاريع ويساعدهم على تقديم مُنتج يُضاهي المنتجات العالمية.
يقدم المصرف قروضاً زراعية وتجارية وصناعية بهذا يكون قد شمل شريحة واسعة من أبناء المجتمع، ومن الجدير بذكره أن نسبة الفائدة لهذه القروض هي 18% لمدة زمنية تصل إلى 3 سنوات.
ماهي الأوراق اللازمة للحصول على قروض من مصرف الإبداع؟
- صورة عن الهوية الشخصية.
- سند إقامة.
- لا حكم عليه جديد وموثق.
- كفلاء عاملين في القطاع العام أو رهن سيارة مع كفيل واحد فقط من العاملين الدائمين في القطاع العام.
ماهي الأسئلة الشائعة حول تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا؟
يطرح العديد من الأفراد الكثير من التساؤلات حول إمكانية الاقتراض والطرق اللازمة له، من أهم هذه الأسئلة:
1- كيف يمكن تمويل مشروع صغير في سوريا؟
تتلخص عملية تمويل مشروع صغير في سوريا بالنقاط التالية:
- تحديد نوعية المشروع ودراسة الجدوى الاقتصادية له.
- تحديد المصرف المراد الاقتراض منه.
- جمع الأوراق اللازمة وتقديمها أصولاً إلى إدارة المصرف.
2- هل يوجد مصرف يُمول الصناعات النسيجية كآلة التريكو؟
يقدم المصرف التجاري السوري التمويل اللازم للصناعات النسيجية وصناعة الألبسة والسجاد والموكيت ضمن شروط ومبَالغ يُحددها المصرف.
3- كيف يمكن التمييز بين المشروع الصغير والمشروع متناهي الصغر؟
يُعتبر رأس المال وعدد العمال ركيزتين أساسيتين في التمييز بينهما، حيث يبلغ الحد الأعلى لرأس المال عند تمويل المشروع الصغير 5 مليون ليرة وحده الأدنى مليون ونصف ليرة، على ألا يقل عدد العمال عن 6 عمال ودون ذلك يعتبر مشروع متناهي الصغر.
قدمنا لكم في هذا المقال لمحة سريعة عن أهم المصارف التي تساعد في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في سوريا، والآلية اللازمة للحصول على هذا التمويل بهدف خلق فرص عمل للأفراد وتحسين مستوى حياتهم.
