تسعى البنوك إلى التحول الرقمي من خلال تعاون التكنولوجيا المالية
تعمل البنوك والاتحادات الائتمانية على تحديث الخبرات المصرفية الرقمية من خلال الشراكة بدرجة متزايدة مع شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي الحلول من الأطراف الثالثة. تعمل عمليات التعاون هذه على تحسين سرعة وحجم الابتكار، وغالبًا ما تحل محل مقدمي الخدمات الأساسيين وتوفر المال مقارنة بإنشاء الحلول داخليًا.
مع استمرار الأولوية الإستراتيجية القصوى في التحول المصرفي في تحسين تجربة الخدمات المصرفية الرقمية للعملاء الحاليين والمحتملين، هناك تركيز متزايد على فتح وإقامة علاقات جديدة بكفاءة، ونشر الاتصالات الشخصية القائمة على البيانات، وإنشاء منتجات مصرفية رقمية جديدة وخدمات. وفقًا لتقرير حديث صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي، يمكن أن تتخذ هذه الشراكات الخارجية عدة أشكال، بما في ذلك:
- شراكات التكنولوجيا التشغيلية. تنشر المؤسسات المصرفية تقنية الطرف الثالث في العمليات أو البنى التحتية القائمة لتحسين الكفاءة والفعالية. يمكن أن تشمل هذه الترتيبات العديد من الشركاء الخارجيين لتحويل العمليات مثل فتح حساب جديد أو إنشاء القرض. قد يتطلب تبني شراكات التكنولوجيا التشغيلية أنواعًا جديدة من الخبرة.
- الشراكات الموجهة نحو العملاء. تتعاون المؤسسات المالية مع شركات الطرف الثالث لتعزيز الجوانب المختلفة التي تواجه العملاء في أعمالها، مع استمرار البنوك أو الاتحادات الائتمانية في التفاعل مباشرة مع عملائها. تشمل الأمثلة أدوات فتح الحساب عبر الإنترنت، وتطبيقات الادخار القائمة على الهدف، وتطبيقات تبسيط حركة الأموال من شخص إلى آخر (P2P) وتحسينات على منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الحالية. يمكن للشراكات الموجهة للعملاء أيضًا تحسين المرونة في خدمة العملاء.
- الشراكات المصرفية الأمامية. يتم دمج البنية التحتية للبنك مع التكنولوجيا التي طورتها شركة fintech أو موفر خارجي آخر، مع تفاعل المنظمة الشريكة مباشرة مع العميل النهائي في تقديم المنتجات والخدمات المصرفية. هذا الشكل من الشراكة أقل شيوعًا، ولكنه يحدث بشكل متكرر حيث تختبر المؤسسات بشكل متزايد خيارات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) في السوق. تتيح هذه الشراكات الفرصة للوصول إلى شرائح عملاء جديدة أو أوسع مما قد يتمكن البنك من الوصول إليه من خلال القنوات القائمة.
وجد بحث جديد، اتجاهات وأولويات الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2023، برعاية الربع الثاني، أن 60٪ من المؤسسات المالية تلبي بالفعل احتياجات الخدمات المصرفية الرقمية للعملاء من خلال التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي حلول الطرف الثالث. تعمل عمليات التعاون هذه على زيادة سرعة وحجم الابتكار وإعادة ضبط نماذج الأعمال وجعل مؤسسات الخدمات المالية التقليدية أكثر استعدادًا للمستقبل. يختلف التقدم الذي تم إحرازه خلال العامين الماضيين على نطاق واسع بناءً على حجم أصول المؤسسات، حيث تُظهر أكبر وأصغر المنظمات استعدادًا أكبر للتعاون مع الشركات الخارجية.
تختلف أهداف تعاون الطرف الثالث
يريد المستهلكون شركاء من المؤسسات المالية يمكنهم تبسيط حياتهم بطريقة شخصية وسلسة. كلما قلت الخطوات اللازمة لتحقيق أي هدف، كان ذلك أفضل. مع إدراك العملاء لما هو ممكن باستخدام التكنولوجيا الحديثة، فإنهم ينوعون بشكل متزايد العلاقات بين المنظمات التي يمكن أن توفر أفضل تجربة لاحتياجاتهم الفريدة.
لقد وجدت العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية صعوبة في تقديم تجربة المستهلك التي تكرر تلك التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبيرة بسبب وجود صوامع المنتجات والبيانات، والبنية التحتية القديمة، وثقافة تجنب المخاطر. وقد خلق هذا فرصة للشراكة مع الشركات الناشئة ومقدمي الحلول الخارجيين الآخرين الذين يمكنهم الاستفادة من البيانات والتكنولوجيا الحديثة والعقلية المرنة لمساعدة المؤسسات المالية القديمة في تقديم تجارب محسّنة.
عندما سُئل المسؤولون التنفيذيون في المؤسسات المالية العالمية عن المجالات التي تحدث فيها شراكات مع أطراف ثالثة، كانت الحلول الأكثر شيوعًا تدور حول فتح الحساب الرقمي والإعداد (55٪) بالإضافة إلى حلول الإقراض الرقمي (37٪). هذا ليس مفاجئًا، لأن الاحتكاك في عمليات بدء العلاقات التقليدية منتشر جدًا ولأن المكافآت لتحسين هذه العمليات كبيرة جدًا. في بحث آخر أجراه تقرير الخدمات المصرفية الرقمية، وجد أن هناك معدل تخلي يصل إلى 60٪ لعمليات التحقق الجديدة وإنشاء علاقات القرض حيث لا يتم نشر العمليات الرقمية المبسطة.
من المهم أن تتطلع المؤسسات المالية على مستوى العالم أيضًا إلى التعاون مع موفري حلول الطرف الثالث للاستفادة من البيانات والتحليلات لتحسين الاتصالات التسويقية والتوصيات (31٪). يرغب المستهلكون أكثر من أي وقت مضى في أن يتم إخطارهم بشكل استباقي بفرص التحسين المالي على أساس الوقت الفعلي الذي لا يمكن تحقيقه إلا من خلال التكنولوجيا الحديثة وحلول الذكاء الاصطناعي.
على الرغم من أن كل شراكة أو تعاون يقدم فرصًا وتحديات خاصة به، إلا أن التزام المؤسسة بالابتكار يعد أساسًا مهمًا للنمو والنجاح. يجب أن تفهم البنوك والاتحادات الائتمانية أهداف التعاون المحتمل، مع دعم قوي من الإدارة العليا وقادة الأقسام. في نهاية المطاف، يجب أن تحاول المؤسسات المالية القديمة التخلص من العمليات المصرفية القديمة والتأكد من أن المعلومات يمكن أن تتدفق عبر الأنظمة في الوقت الفعلي.
تكامل الحلول الخارجية والجوهرية
يواصل اللاعبون عبر طيف الخدمات المالية بأكمله مناقشة الشكل الذي سيبدو عليه النظام المصرفي في المستقبل. يعتقد غالبية قادة الخدمات المالية الذين أجابوا على البحث أن هناك حاجة إلى نوع من الشراكات أو التعاون للمضي قدمًا بنجاح. السؤال هو، كيف ينبغي أن تتكامل حلول التكنولوجيا المالية والطرف الثالث مع قدرات المزود الأساسي الحالي؟
عندما سُئل المسؤولون التنفيذيون في الخدمات المالية العالمية عن الطرق التي يتم بها تحديث التكنولوجيا وقدراتهم المصرفية الرقمية، صرح 18٪ فقط أنهم يستخدمون مزودي الأنظمة الأساسيين لديهم حصريًا. وعلى العكس من ذلك، ذكر 44٪ أنهم استخدموا مزودي خدمات أساسيين لما لا يقل عن 75٪ من عمليات نشر التكنولوجيا الجديدة، مع اعتماد 38٪ على تعاون طرف ثالث أو في مجال التكنولوجيا المالية كلما أمكن ذلك.
على الرغم من التصور القائل بأن مقدمي الخدمات الأساسيين يجب أن يكونوا قادرين على تقديم جميع الحلول الرقمية الحديثة المطلوبة التي تريدها المؤسسات المصرفية التقليدية، إلا أنه من الصعب للغاية دعم العديد من الحلول الرقمية المتخصصة التي تتغير بسرعة كبيرة. يوفر التحول إلى نماذج الأعمال القائمة على النظام الأساسي وإنشاء النظام الإيكولوجي للبنوك فرصًا مختلفة، إذا قرروا الدخول في هذه التعاون.
يصبح السؤال، ما هو النموذج الصحيح للتعاون الفعال؟ كما هو متوقع، لا توجد إجابة واحدة صحيحة. وفقًا لـ EY، تشمل العوامل المهمة التي يجب مراعاتها التبعيات المالية والعلامة التجارية وجوانب السمعة ومسؤوليات كل طرف والتبعيات التشغيلية (مثل مستوى التكامل مقابل الانفصال) ومستوى المشاركة من الإدارة. تشمل التحديات الرئيسية للتعاون الفعال الفجوات الثقافية، وجعل المكتب الخلفي “جاهزًا” لتكامل الحلول الجديدة والتوسع من منظور تكنولوجي.
مستقبل الابتكار التعاوني
سوف تستمر التوقعات المتزايدة للمستهلكين، والرقمنة السريعة للخدمات المصرفية، في دفع التعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية الحالية ومقدمي الحلول من الأطراف الثالثة، بهدف توسيع عروض الخدمات المالية الحديثة للعملاء. ونتيجة لذلك، سوف نرى المزيد من العلاقات التعاونية، مقابل سياق التغيير المستمر والابتكار، لتحل محل الشراكات الثنائية التقليدية.
سيكون الشحن التوربيني لهذا الابتكار التعاوني هو الاستخدام المتزايد لواجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تتيح المشاركة والإنشاء المشترك للحلول بين البنوك ومقدمي الطرف الثالث. ستمكن هذه التعاون البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي الخدمات غير التقليديين الآخرين من استكشاف المنتجات البديلة، وطرق تقديم الخدمات، وحتى نماذج الإيرادات، مع توفير تجربة محسنة وسلسة إلى حد كبير للعملاء.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
