يرحب الرئيس التنفيذي لشركة Clair بقواعد الأجور عند الطلب
يمكن أن يساعد الحصول على إرشادات واضحة من الدول شركات EWA على تجنب عملية شراكة طويلة ومكلفة مع أحد البنوك الوطنية، وفقًا لأحد الرؤساء التنفيذيين للتكنولوجيا المالية.
في البداية كانت ولاية نيفادا، ثم جاءت ميسوري. في أقل من شهر، أصدرت هاتان الدولتان تشريعات تنظم صناعة الوصول إلى الأجور المكتسبة. تحتاج الشركات الآن إلى الحصول على ترخيص في هاتين الولايتين لمنح العمال حق الوصول المبكر إلى شيكات الرواتب.
أعربت الاتحادات التجارية بما في ذلك جمعية التكنولوجيا المالية والمجلس الأمريكي للتكنولوجيا المالية عن ارتياحها للتوجيه الجديد. لكن مجموعات مناصرة المستهلك مثل المركز الوطني لقانون المستهلك تقول إن العمال يحصلون على نكهة جديدة لقروض يوم الدفع.
هل قوانين الدولة هذه تضفي الشرعية على ممارسة مفترسة؟ أم أنها تجلب الإشراف على أداة جديدة قيّمة للعمال؟ قام نيكو سيمكو، الرئيس التنفيذي لشركة fintech Clair، التي توفر EWA للموظفين، بإلقاء الضوء على الموضوع خلال مقابلة مع Payments Dive.
ملاحظة المحرر: تم تحرير هذه المقابلة من أجل الوضوح والإيجاز.
غطس المدفوعات: كانت شركات EWA موجودة منذ ما يقرب من عقد من الزمان. فلماذا تمرر ولايات مثل نيفادا وميسوري تشريعات EWA الآن؟
نيكو سيمكو: لا أعتقد أنه شيء بدأ في الأشهر القليلة الماضية. هذه خمس أو ست سنوات من العمل الذي بدأ يؤتي ثماره الآن. أعتقد أن هذا حدث لأن الإقراض متروك للدول الفردية وليس للحكومة الوطنية.
يمكن للبنك الوطني أن يستبق قواعد الدولة. لكن الكثير من اللاعبين يدركون أنه من الصعب العمل مع بنك وطني، لأن لديهم الكثير من الإشراف. لذا فإن ما يفعلونه بدلاً من ذلك هو محاولة تمرير تشريعات الدولة للحصول على اليقين التنظيمي.
اليقين التنظيمي؟
هل يجب أن تفرض رسومًا على العامل 3 دولارات مقابل 100 دولار مقدمًا؟ هل يجب عليك الإفصاح عن (معدل النسبة السنوية) حتى يتمكنوا من اتخاذ قرار مستنير؟ هناك الكثير من الأسئلة حول ممارسات EWA. وما قاله مقدمو خدمات EWA بحق هو، نحن بحاجة إلى الذهاب إلى دولة تلو الأخرى وحملهم على سن هذه القواعد. لأن ذلك يبدو أسهل من الشراكة مع بنك وطني.
نيكو سيمكو، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة كلير
الإذن الممنوح من قبل كلير
لذا فإن متابعة تشريعات الدولة أمر جيد بالفعل لمقدمي خدمات EWA؟
إذا لم يكن لديك يقين تنظيمي، فسيكون من الصعب جدًا جدًا إنشاء منتج. أنت تستخدم الكثير من مواردك لبناء شيء ما دون أي توجيه. وإذا ظهرت فجأة إرشادات أو لائحة أو تطبيق جديد، فأنت تهدر الموارد في الاستجابة لذلك.
هل يسير كلير في طريق كل دولة على حدة أيضًا؟
يعمل كلير في شراكة مع باثوارد، وهو بنك وطني. هم مسؤولون عن القيام بتسهيلات الأجور. لا نحتاج إلى تشريع جديد لذلك لأن لديهم مجموعة خاصة من القواعد التي تسمح لنا بالفعل بالقيام بذلك.
لكن هذا النوع من الشراكة يتطلب ترخيصًا ويستغرق عامين أو ثلاثة أعوام. لذلك سأكون داعمًا لمزيد من اليقين التنظيمي على مستوى الدولة. حتى ذلك الحين، سنلتزم بشراكتنا مع البنوك الوطنية، لأن ذلك يمنحني اليقين في وقت لا يوجد فيه.
ما رأيك في محادثات EWA التي تحدث في ولاية كاليفورنيا؟
إنني أثني حقًا على كاليفورنيا لأخذ وقتها لتحليل ما تقوله البيانات. يستغرق الأمر وقتًا لتقييم إيجابيات وسلبيات هذه الخدمة. لا يزال هناك جدل كبير في كاليفورنيا حول ما إذا كان هذا إقراضًا أم لا.
في هذا الموضوع، قد يقول نقادك إن EWA هي مجرد نسخة من التكنولوجيا المالية لقرض يوم الدفع. هل تعتقد أن هذا نقد عادل؟
أعتقد أن هناك القليل من عدم الدقة هناك. قرض يوم الدفع هو عندما تذهب إلى موظف دون الوصول إلى كشوف المرتبات أو بيانات الوقت والحضور. لذا فأنت تتكفل بالكثير من المخاطر وبالتالي تتقاضى الكثير من المال.
هل ينتهي مستخدمو Clair بالدفع للحصول على أجورهم مبكرًا؟
نحن نجني المال من رسوم التبادل. نظرًا لأننا الحساب المصرفي الأساسي لهؤلاء المستخدمين، فإنهم يستخدمون بطاقة الخصم Clair للتمرير مقابل 80٪ من نفقاتهم. نحقق حوالي 1٪ صافيًا على كل معاملة من حصتنا في الإيرادات مع Mastercard، وهذا يولد 10 دولارات شهريًا لكل عميل. لذلك نجني 120 دولارًا سنويًا (لكل عميل) ولم يضطر أصحاب العمل إلى الدفع، ولم يكن الموظفون مضطرين للدفع ولم يكن على الشركاء الدفع.
إذن ليس هناك رسوم الوصول الفوري؟
لا يوجد شيء.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
