يضع منظمو البنوك إرشادات حول المخاطر لشراكات التكنولوجيا المالية
أوصى مجلس الاحتياطي الفيدرالي وFDIC والمراقب المالي للعملة باتباع نهج منظم لتقييم شركات التكنولوجيا المالية قبل الدخول في عمل معها. القصد: إعطاء المؤسسات المالية المجتمعية رؤية شاملة 360 درجة قبل التوقيع على أي شيء.
عندما ظهرت شركات التكنولوجيا المالية لأول مرة على الساحة، أوضح الكثير منهم أنهم كانوا في الخارج لتناول غداء المؤسسات المالية التقليدية – والعشاء والفطور. وبدا أن العديد منهم غير مقيد بمجموعة القواعد نفسها التي تحكم اللاعبين التقليديين، وغنيًا برأس المال الاستثماري، كما لو كان بإمكانهم فعل ذلك أيضًا.
ثم بدأ الواقع. في حين أن هناك عددًا لا بأس به من الفاعلين في مجال التكنولوجيا المالية الذين لا يزالون يمثلون منافسة جديدة قوية للبنوك والاتحادات الائتمانية، فإن الكثير منهم يبني على الأقل جزءًا من مستقبلهم على أساس “التعاون” – شراكات تم تشكيلها مع هذه المؤسسات.
تشير الأبحاث التي أجرتها شركة Cornerstone Advisors في عام 2021 إلى أن حوالي نصف البنوك التي شملها الاستطلاع واثنتان من أصل خمس اتحادات ائتمانية قد اشتركت مع شركات التكنولوجيا المالية على مدار السنوات الثلاث الماضية. تشير الدلائل إلى أن مثل هذه العلاقات ستستمر في النمو، حتى في الوقت الذي تستحوذ فيه بعض شركات التكنولوجيا المالية على البنوك والعكس صحيح.
دفعت طبيعة هذه العلاقات البعض إلى التساؤل عن مكان الاختلاف بين شراكة فعلية وشيء مألوف أكثر، علاقة بائع مع المؤسسة المالية.
من وجهة نظر منظمي البنوك الفيدرالية، يبدو أن التمييز قد لا يكون مهمًا. في حين أن الصناعة ومراقبوها يرون الأشياء من خلال مرشحات الابتكار والمنافسة، يرى المنظمون الأشياء من منظور إدارة المخاطر.
في يوليو 2021، أصدر الاحتياطي الفيدرالي والمراقب المالي للعملة ومؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) إرشادات مقترحة مشتركة بين الوكالات لعلاقات الطرف الثالث بشكل عام. شيء ملحوظ في هذا الاقتراح هو أنه يمثل المرة الأولى التي يصدر فيها المنظمون الثلاثة إرشادات مشتركة حول إدارة مخاطر الطرف الثالث.
بينما تظل هذه الوثيقة معروضة للتعليق العام حتى أواخر سبتمبر 2021، قبل ذلك الوقت، أصدر المنظمون الثلاثة “إجراء العناية الواجبة بشأن شركات التكنولوجيا المالية”.
ينص المنظمون على أن استخدام الدليل طوعي وأنه من المفترض أن يكون مخصصًا لكل علاقة. الشيء الوحيد الذي لا يمكن لأي مؤسسة فعله هو التظاهر بعدم وجود مخاطر.
هذه هي سياسة الامتثال الفيدرالية الكلاسيكية – إذا اشتريت العمالة، أو التحليل، أو الإقراض، أو غير ذلك، فإنك تشتري أي مشكلات تتعلق بالامتثال والأداء ومخاطر بها. في تطبيق الإقراض العادل، على سبيل المثال، لم يكن تفويض جوانب تقييم الائتمان إلى تاجر سيارات دفاعًا إذا كانت النتيجة إقراضًا تمييزيًا.
دأب المنظمون على فحص مخاطر الطرف الثالث بشكل أكثر صعوبة خلال العقد الماضي أو نحو ذلك، حيث أصبح استخدام الأطراف الثالثة عاملاً أكثر أهمية في العديد من جوانب الخدمات المصرفية.
أين تبحث عن العناية الواجبة في مجال التكنولوجيا المالية وما الذي تبحث عنه
يتبع معظم الدليل تنسيقًا حيث يتم تقديم سرد حول جانب من العناية الواجبة على يسار كل صفحة. على اليمين، تظهر قائمة ذات تعداد نقطي بالأماكن التي يمكن للمؤسسة المالية البحث فيها عن مشكلات كل قسم.
تم تصميم الكتيب للمصارف المجتمعية التي تفكر في إقامة علاقات مع شركات التكنولوجيا المالية. لكن يمكن للمنظمات غير المصرفية قلب الوثيقة والتعرف على الامتثال المصرفي وممارسات إدارة المخاطر للاستعداد من جانبهم من الصفقات.
في دليلها الخاص لمثل هذه العلاقات، لاحظت شركة المحاماة Venable LLP أنه في هذه الشراكات، تكتسب التكنولوجيا المالية قاعدة عملاء وتتجنب مشكلات الترخيص – بسعر.
تقول الشركة: “تأتي مقايضة التكنولوجيا المالية في شكل شريك مصرفي يطلب من التكنولوجيا المالية الامتثال لمختلف ممارسات الامتثال وإدارة المخاطر، بما في ذلك المتطلبات المطبقة على البنك والتي لن تكون قابلة للتطبيق على التكنولوجيا المالية”.
كثيرًا ما يحث الدليل الفيدرالي البنوك المجتمعية على اعتبار أن التكنولوجيا المالية قد لا تكون على دراية بعمليات المؤسسات المالية الصغيرة والتحقق مما إذا كانت التكنولوجيا المالية ستشكل شريكًا مناسبًا.
ينقسم الدليل إلى الأقسام الرئيسية التالية:
- الخبرة والمؤهلات التجارية، بما في ذلك التكنولوجيا المالية نفسها وكذلك مديري الشركة والمسؤولين الرئيسيين.
- الوضع المالي، بما في ذلك التمويل والعمق المالي.
- قضايا الامتثال القانونية والتنظيمية.
- إدارة المخاطر والضوابط، وتقييم صريح لما إذا كانت عمليات التكنولوجيا المالية تتماشى مع رغبة البنوك في التعامل مع المخاطر والسياسات والإجراءات.
- أمن المعلومات والأنظمة.
- المرونة التشغيلية، بما في ذلك خطط استمرارية الأعمال وخطط الاستجابة للحوادث. (انظر في بعض الشكاوى المقدمة بشأن بعض شركات التكنولوجيا المالية ذات الأسماء الكبيرة مثل Chime وRobinhood).
في تحليلها للكتيب، لاحظت Ballard Spahr LLP أن هذه خطوة أخرى للتركيز الفيدرالي على صفقات الطرف الثالث. “ما إذا كان هذا الاهتمام والتوجيه المتزايد سوف يترجم إلى تركيز أكبر على مثل هذه المواضيع في سياق الفحوصات التنظيمية يبقى أن نرى”، كما جاء في التقرير.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
شروط الحصول على قرض الشخصي في الإمارات
شركات التوصيل السريع في فنلندا
افضل شركات التوصيل السريع في فرنسا
