تقفز أرباح البنوك لكن ارتفاع أسعار الفائدة سيف ذو حدين
جمعت البنوك الأسترالية الكبرى ما يقرب من 30 مليار دولار في عام 2022، لكنها تواجه تحديات أكثر صرامة في عام 2023، حيث يعاني بعض المقترضين من سداد أقساط رهن عقاري أعلى مع ارتفاع أسعار الفائدة.
في عام 2022، استفاد الأستراليون من معدلات الفائدة المنخفضة القياسية لشراء الحلم الأسترالي، مما ساعد البنوك على تحقيق أرباح وفيرة.
ارتفع الربح النقدي المجمع لأكبر البنوك في البلاد بنسبة 6 في المائة إلى 28.5 مليار دولار، وهي أفضل نتيجة منذ 2018 وفقًا لشركة المحاسبة PWC.
هذا على الرغم من أن هامش الفائدة الصافي للبنوك – المبلغ الذي تفرضه على الاقتراض مقارنة بما تدفعه للتمويل – انخفض إلى مستوى قياسي منخفض بلغ 1.77 في المائة بسبب المنافسة الشديدة على قروض الإسكان.
قال سام جارلاند، رئيس الخدمات المصرفية في PWC، إن البنوك الكبرى نجحت في تجاوز الوباء لأنها كتبت المزيد من القروض، وخفضت النفقات، وبسطت أعمالها.
وقال: “نمو الإقراض بنحو 7 في المائة، وهو ما عوض بالفعل عن انخفاض في الهوامش للعام بأكمله”.
“المحرك الكبير الثاني كان النفقات البارزة بما في ذلك الإصلاح، والتي انخفضت بمقدار مليار دولار لهذا العام.”
تجني البنوك أيضًا المزيد من الأموال عن طريق فرض أسعار فائدة أعلى على العملاء حيث يرفع البنك الاحتياطي تكاليف الاقتراض الرسمية للحد من التضخم.
شهد الأستراليون الذين حصلوا على قروض عقارية متغيرة من بنك الكومنولث وبنك أستراليا الوطني وANZ ارتفاعًا في أسعار الفائدة بمقدار 0.25 نقطة مئوية أخرى يوم الجمعة مع تفعيل أحدث رفع لسعر بنك الاحتياطي الأسترالي.
ولكن مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة، تراقب البنوك ارتفاع القروض المعدومة والتخلف عن السداد، خاصة إذا دخل جزء كبير من العالم، وحتى أستراليا، في حالة ركود.
يعتقد جون ستوري، رئيس قسم الأبحاث المصرفية في UBS، أن البنوك ستظل مربحة على الرغم من أنه من المتوقع أن يتباطأ الاقتصاد الأسترالي بشكل كبير العام المقبل.
“هناك عدد من التحديات التي تواجه البنوك”.
وقال “من الواضح أن ارتفاع أسعار الفائدة سيضع ضغوطا على المستهلكين”.
“البنوك تتمتع برأسمال جيد للذهاب إلى ما سيكون بيئة اقتصادية أكثر صرامة، لكن لديها قوة الأرباح لامتصاص بعض هذه الخسائر المرتفعة أو الخسائر المتوقعة بالفعل.”
“جرف الرهن العقاري بسعر ثابت”
اعترف بنك الاحتياطي بأن زياداته السريعة في أسعار الفائدة قد تؤدي إلى تخلف بعض الأسر عن سداد قروضها العقارية وربما تخلفها عن سداد قروضها.
وهذا يشمل بعض مشتري المنزل الأول والأسر ذات المدخرات الأقل والديون المرتفعة.
قال جون ستوري إن المقترضين الأكثر عرضة لخطر التخلف عن سداد قروضهم العقارية هم أولئك الذين دخلوا في ذروة السوق، عندما كانت أسعار المساكن عند مستوى قياسي.
“من المحتمل أن يكون العملاء هم من اقترضوا، سأجادل خلال الأشهر الستة الماضية، الاثني عشر شهرًا الماضية، حيث كانت أسعار الفائدة في أدنى مستوياتها، ويمكن القول إن أسعار العقارات كانت في ذروتها.”
قال سام جارلاند إن المقترضين على الرهون العقارية ذات السعر الثابت هم من بين أولئك المعرضين لخطر فقدان منازلهم.
وقال “يوصف بأنه منحدر الرهن العقاري ذو السعر الثابت الذي يحدث في 23 و24 لأن الكثير من المقترضين سيعني الانتقال من معدل 2 في المائة إلى أكثر من 4 في المائة على رهنهم العقاري”.
“ليس هناك شك في أن هذا سيكون تعديلًا كبيرًا لعدد من العملاء.”
لكن الرئيس التنفيذي لبنك أستراليا الوطني، روس ماك إيوان، قال لصحيفة بيزنس هذا الأسبوع إنه لا يشعر بالذعر، حتى مع ارتفاع معدلات الرهون العقارية للعملاء من حوالي 2 في المائة إلى 5 أو 6 في المائة أو أعلى.
“العملاء الذين نعتقد أنهم الأكثر ضعفًا هم أولئك الذين يشهدون زيادات تتجاوز القول بنسبة 3 في المائة أعلى مما لديهم، وهذه هي المجموعة التي كنا نبحث عنها، ونرى ما يحدث من سلوك. هل هم ما زلت قادرًا على الدفع؟ “
وقال ماك إيوان إن ما قيمته حوالي مليار دولار إلى 10 مليارات دولار من دفتر قروض البنك البالغ 320 مليار دولار سيكون في خطر إذا بلغ معدل السيولة 3.6 في المائة.
حوالي ثلث المقترضين من NAB على القروض ذات السعر الثابت سوف يشهدون تجديد شروطهم بحلول سبتمبر من العام المقبل، والباقي في العامين التاليين.
العصا الكبيرة RBA
رفع بنك الاحتياطي الأسترالي أسعار الفائدة من مستوى قياسي منخفض في مايو إلى 2.85 في المائة لكبح أعلى معدل تضخم في ثلاثة عقود.
لقد أبطأ وتيرة زيادات الأسعار في وقت سابق من هذا الشهر من خلال زيادة 0.25 نقطة مئوية، بدلاً من 0.5 نقطة مئوية لأنه قلق بشأن المخاطر التي يتعرض لها الاقتصاد العالمي والمحلي.
وأشارت نائبة محافظ البنك الاحتياطي ميشيل بولوك هذا الأسبوع إلى أن البنك المركزي قد يتراجع مرة أخرى بشأن زيادة أسعار الفائدة لحماية سوق العمل.
وقالت لوظيفة تجارية هذا الأسبوع: “لقد حققنا بعض المكاسب الكبيرة حقًا فيما يتعلق بالتوظيف في الاقتصاد الأسترالي”.
وأضاف “يمكننا أن نواجه الاقتصاد بشدة ونخفض التضخم بسرعة كبيرة لكن من المرجح جدا أن نفقد تلك المكاسب.”
هذا ليس كل ما يمكن أن نفقده إذا دخلت أستراليا في ركود.
المصدر: abc
أقرا أيضا:
