أنقذت البنوك 3250 مليون دولار العام الماضي من خلال عدم رفع الفائدة على الودائع
قرار البنوك الإسبانية برفع الفائدة على الودائع بالكاد على الرغم من الزيادة الحادة في المعدلات المرجعية أتاح لها توفير حوالي 3250 مليون يورو في عام 2022. وهذا واضح من مقال نشره يوم الثلاثاء من قبل بنك إسبانيا، في المقال الذي وضع الاقتصاديون فيها تقديرًا لمقدار أسعار الودائع التي كان من الممكن أن ترتفع إذا تصرفوا كما في الحلقات السابقة الأخرى لارتفاع أسعار الأموال. إذا تم دفع المبلغ المذكور لعملائه من الأسر والشركات، فإن الدخل الأساسي للقطاع لأعماله في الدولة (هامش الفائدة) حوالي 20،750 مليون، بدلاً من 24،000 مليون.
يفاجئ البنك المركزي الأوروبي البنوك بحثها على رفع الفائدة على الودائع
ويشير التقرير إلى أن المدفوعات للعملاء مقابل الودائع وصلت إلى مستوى قياسي منخفض بلغ أقل من 70 مليون يورو شهريًا في نهاية عام 2021. وتسبب الارتفاع الطفيف في أسعار الفائدة في ارتفاع تكلفة هذه الودائع على البنوك إلى 116 مليونا شهريا في النصف الثاني من العام الماضي. ومع ذلك، إذا كانت الفائدة على منتجات الادخار هذه قد تصرفت كما في الماضي، كان يتعين على الكيانات دفع ما يقرب من 525 مليون دولار شهريًا بحلول نهاية عام 2022. ومن ثم، في العام ككل، فإن المدخرات التي حصلت عليها البنوك تصل إلى 3،250 مليون سالف الذكر.
تأثير الطفرة الصاروخية للبنوك: ارتفاع أسعار الائتمان قبل أسعار الودائع
تقليديا، اتخذت الزيادات في Euribor شكل زيادات في أسعار الفائدة على الودائع، وعلى وجه الخصوص، على الودائع لأجل. وبالمثل، أدت الزيادة في تكلفة النقود إلى قيام العملاء بتحويل أموالهم من الودائع تحت الطلب (الحسابات الجارية) إلى الودائع لأجل ذات الأجر الأكبر. وتسببت هاتان الظاهرتان تاريخياً في زيادة تكلفة هذه الودائع للبنوك. ومع ذلك، فإن تمرير Euribor إلى أسعار الودائع في عام 2022 كان “محدودًا أكثر مما كان متوقعًا “حسب التجربة التاريخية للفترة 2003-2019.
الحد الأدنى من الترجمة
كل هذا، علاوة على ذلك، في سياق لم يصل فيه يوريبور إلى مستويات الأزمة المالية الكبرى، ولكنه ارتفع بشكل أسرع وأكثر وضوحًا من أي وقت مضى نتيجة ارتفاع الأسعار المرجعية التي وافق عليها البنك المركزي الأوروبي. ) لمكافحة التضخم. وبذلك ارتفع العام الماضي بمقدار 3.5 نقطة مئوية، مقارنة بـ 1.3 نقطة بين مارس 2010 ويوليو 2011، و3.1 نقطة بين يونيو 2005 وأكتوبر 2008.
لن ترتفع الفائدة على الودائع عن 2٪ في غضون عامين
في هاتين الحلقتين، انتقل الارتفاع في Euribor بنسبة 25٪ و40٪ إلى معدل الودائع لأجل للأسر، على التوالي، بينما لم يفعل ذلك في العام الماضي إلا بنسبة 4٪، في حين أنه وفقًا لنماذج الاقتصاد القياسي لبنك إسبانيا، كانت قريبة من 50٪ بناءً على الخبرة التاريخية. في حالة الشركات، كانت النسبة في الحلقات السابقة 40٪ و70٪ والآن فقط 16.2٪ مقارنة بـ 60٪ المتوقعة. في حالة الودائع تحت الطلب، كان التحويل من العام الماضي ضئيلًا عمليًا (0.7٪ و2.3٪ على التوالي).
يراقب البنك 33.565 مليون قروض للأسر بسبب مخاطر عدم السداد
ويشير التقرير أيضًا إلى أن عبور الارتفاع في Euribor للفائدة على الودائع للأسر كان محدودًا للغاية (أقل من 5٪) في جميع اقتصادات اليورو الكبيرة (ألمانيا وفرنسا وإيطاليا وهولندا، بالإضافة إلى ذلك. إلى إسبانيا)، ولكن من ناحية أخرى، كان هناك المزيد من الاختلافات في الودائع للشركات (وصلت في ألمانيا وهولندا إلى 41٪ وفي إسبانيا ظلت عند 16.2٪ سالفة الذكر). بشكل عام، كانت ترجمة الارتفاع في Euribor “ضعيفة بشكل خاص” في إسبانيا وإيطاليا. تشير الوثيقة، بهذا المعنى، إلى أن أسعار الودائع عكست بدرجة أقل ارتفاع Euribor في تلك البلدان ذات درجة عالية من التركيز المصرفي والتي تمارس فيها بنوكها المزيد من الأموال المودعة في البنك المركزي الأوروبي، وبالتالي مستويات أعلى من السيولة.
المصدر: elperiodico
شاهد المزيد:
