البنوك، على استعداد لامتصاص الصدمات مثل الصدمات الحالية: CNBV

قال خوان بابلو جراف، رئيس CNBV، إن البنوك لديها سيولة كافية لتلبية الاحتياجات التي يفرضها الاقتصاد. بالإضافة إلى اختبارات الضغط، التي خرج منها القطاع في وضع جيد.

قال خوان بابلو جراف، رئيس اللجنة الوطنية للبنوك والأوراق المالية (CNBV)، إن النظام المالي المكسيكي مستعد لامتصاص الصدمات مثل تلك التي يتعرض لها حاليًا. خلال مشاركته في إصدار هذا الأسبوع من البودكاست الذي أنتجته شركة Banorte واستضافه الاقتصاديان الرئيسيان غابرييل كاسياس وأليخاندرو باديلا، أكد المسؤول أن البنك لديه مؤشر رسملة (ICAP) يبلغ 16.5٪، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 10.5٪. . البنوك تتمتع برسملة جيدة. وأوضح أن احتياطي الائتمان لديهم مرتفع للغاية والتأخر في السداد منخفض للغاية.
إضافة إلى ذلك، علق على أن البنوك، حتى مع الوضع، تواصل تسجيل ربحية عالية، رغم أنها كانت أقل من تلك المسجلة في السنوات السابقة.

وقال “الدخل الذي يواصل البنك الحصول عليه من النشاط الائتماني وأنواع أخرى من النشاط لا يزال يحقق أرباحا كبيرة”.

وأضاف: “من المؤكد أن معدل الأرباح قد انخفض وهذا يرجع في الأساس إلى قرار حسن التوقيت ومسؤول للغاية من جانب بنوك البلاد، وهو إنشاء احتياطيات ائتمانية”.

وأضاف خوان بابلو جراف أن البنوك لديها أيضًا سيولة كافية لتلبية الاحتياجات التي يفرضها الاقتصاد. بالإضافة إلى اختبارات الضغط، التي خرج منها القطاع في وضع جيد.

“الآن بعد أن أصبح لدينا هذا السيناريو لمشكلة اقتصادية صعبة للغاية، ربما لم تفكر البنوك بالضبط في السيناريو الاقتصادي لـ Covid، لكنها نفذت التدريبات بدقة. حسنًا، إذا كان الناتج المحلي الإجمالي قد تقلص في كل من العمالة والتوظيف، فماذا سيحدث للبنوك؟ لذلك، بصرف النظر عن قوة رأس المال، لدينا اختبارات الإجهاد هذه التي تساعدنا “، كما أشار.

انخفاض الجنوح إعادة الهيكلة لم تنعكس بعد

أكد رئيس CNBV أن مؤشر التأخر في السداد (IMOR) للبنوك في المكسيك لا يزال عند مستويات منخفضة بمتوسط 2.1٪، على الرغم من أنه أوضح أن أحدث البيانات لا تشمل حتى الآن المحافظ المعاد هيكلتها.

وأشار إلى أن IMOR المعدل، والذي يتضمن قصات الشعر والعقوبات على الائتمانات التي لم يعد من الممكن تحصيلها، أغلق في يونيو عند 4.6٪، وهي نسبة منخفضة أيضًا.

وأشار إلى أن ما بين 15 و20٪ من إجمالي المحفظة المصرفية انضموا إلى برنامج تأجيل سداد الائتمان لمدة تتراوح بين أربعة وستة أشهر، والذي انتهى بالفعل، لذا حان الوقت الآن لنرى كيف ستنشط هذه المحافظ.

لكنه أكد أن هناك اتصال دائم مع البنوك، والرسالة التي وردت هي أن هناك القوة اللازمة لامتصاص الصدمات. وقال “البنوك، باستراتيجيات مختلفة، تراقب هذه المحفظة من خلال الاستطلاعات والمكالمات والبحث عن الناس ومعرفة كيف يتصرفون”.

وأكد أنه على الرغم من المعايير المحاسبية الخاصة التي أذن بها CNBV بعدم تكوين احتياطيات خلال وقت برنامج تأجيل الدفع، إلا أن البنوك قامت بعملها.

وقال “نحن في وضع مفيد للغاية حتى يتمكن النظام المالي المصرفي وغير المصرفي ككل من امتصاص الصدمة الاقتصادية التي نمر بها وسنرى كم ستستمر”.

التغيير التكنولوجي، فرصة للنظام

من ناحية أخرى، علق خوان بابلو غراف بأن النظام المالي لا يزال مدينًا بالكثير للبلاد، حيث اعتبر أن التغيير التكنولوجي الذي يحدث، رغم أنه يمثل تحديًا، يمثل أيضًا فرصة كبيرة.

وبهذا المعنى، أوضح أن هناك حوالي 90 تطبيقًا للتكنولوجيا المالية تريد الحصول على إذن لمواصلة العمل، ثلثاها عبارة عن مدفوعات إلكترونية وثلثها شركات تمويل جماعي أو تمويل جماعي.

وشدد على أنه في الأشهر المقبلة، ستقرر CNBV عدد الطلبات التي سيتم المضي قدمًا فيها.

وأشار إلى أن الهيئة من جهتها لديها بالفعل مشاريع مهمة لرقمنة الإشراف من خلال ما يعرف باسم suptech.