تضع APRA البنوك وشركات التأمين وصناديق السوبر تحت الإخطار، وتأخذ في الاعتبار متطلبات رأس المال الإضافية
حذر المنظم المصرفي من أنه قد يصيب العديد من المؤسسات المالية بمتطلبات رأس مال إضافية، بعد التقييمات الذاتية التي أجرتها البنوك وشركات التأمين وأمناء المعاشات التقاعدية وجدت “نقاط ضعف مادية” في الحوكمة وإدارة المخاطر.
قدمت هيئة التنظيم الاحترازية الأسترالية (APRA) العام الماضي تقييمًا لاذعًا لبنك الكومنولث، بعد مراجعة ثقافته وحوكمته في أعقاب فضيحة مكافحة غسيل الأموال، والتي شهدت تغريم CBA 700 مليون دولار لخرقه القانون أكثر من 53000 مرة..
وجدت APRA “إحساسًا واسعًا بالرضا عن الذات” داخل CBA وأضافت مليار دولار إلى الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال حتى تنفذ بالكامل تعهدًا واجب التنفيذ ردًا على التقرير.
ثم طلبت الهيئة التنظيمية من مجالس إدارة 36 مؤسسة مالية إكمال التقييمات الذاتية لما إذا كانت شركاتهم لديها نفس نقاط الضعف في الحوكمة وإدارة المخاطر التي تم تحديدها في CBA.
تضمنت المؤسسات ANZ وNAB وWestpac وAllianz وQBE وAMP Life وNIB وAustralianSuper.
قد تواجه العديد من المؤسسات متطلبات رأس المال المتزايدة
وقالت APRA اليوم إن التقييمات لا تثير أي مخاوف بشأن السلامة المالية لكنها أكدت أن الصناعة بحاجة إلى تحسين إدارتها للمخاطر غير المالية.
قال نائب رئيس APRA، جون لونسديل، “كان من المثير للاهتمام أيضًا أن نلاحظ أن مجالس التقييمات الإيجابية بشكل عام وفرق القيادة العليا لديها أداء خاص بها، حتى عندما حددوا نقاط ضعف خطيرة في مؤسساتهم”.
“لم يكن من الواضح دائمًا أن المؤسسات تفهم بوضوح دوافع نتائجها. لذلك، هناك خطر من أن أي إجراء مخطط لمعالجة نقاط الضعف قد لا يكون فعالًا أو مستدامًا.”
ونتيجة لهذه النتائج، قال المنظم إنه يدرس الآن متطلبات رأس المال الإضافية “للعديد من المؤسسات المنظمة” التي أظهرت “نقاط ضعف جوهرية في الحوكمة وإدارة المخاطر غير المالية”.
قال لونسدال إن مجالس المؤسسات يجب أن تتوقع “تدقيقا رقابيا متزايدا” لأنها تعمل على حل المشكلات.
وقال: “في عدد من الحالات، كانت نقاط الضعف التي تم تحديدها في التقييم الذاتي جوهرية بما يكفي لدرجة أن APRA تدرس استجابات إشرافية أقوى، بما في ذلك تطبيق تراكب رأس مال المخاطر التشغيلية”.
وقالت APRA إن التقييمات الذاتية وجدت أن نقاط الضعف التي تم تحديدها في تقريرها الأولي لم تكن فريدة من نوعها في CBA.
وشملت القضايا المشتركة عدم وضوح الأدوار والمسؤوليات فيما يتعلق بالمخاطر، وعدم كفاية الرصد والرقابة وعدم وضوح المسؤوليات على المستويات الأدنى.
وقالت “بعض القضايا سمح لها بالاستمرار بمرور الوقت مع تضارب الأولويات والموارد والقيود التمويلية التي يشار إليها عادة كأساس لقبول التقدم البطيء”.
“لوحظ أن هذه القضايا غالبًا ما تُمنح الأولوية فقط عندما يكون هناك تدقيق تنظيمي أو بعد أحداث سلبية.”
ينادي APRA نهج “وضع علامة في المربع” ولكن لا يذكر الأسماء
وقالت الهيئة التنظيمية إن جودة التقييمات الذاتية تباينت على نطاق واسع وقد أصيب البعض بخيبة أمل، لكنها لم تذكر أسماء الشركات التي فشلت في تحديدها.
وقالت APRA: “تعامل عدد قليل من المؤسسات مع التقييم الذاتي إلى حد كبير باعتباره تمرينًا لـ APRA وليس فرصة لدفع التحسين”.
“طبقت هذه المؤسسات عملية لمسة أخف، مثل نهج” وضع علامة في المربع “، وبررت ذلك بالإشارة إلى أن القضايا المفصلة في [تقرير CBA] لا يمكن ولا تنطبق عليها نظرًا لاختلاف نطاقها أو نماذج الأعمال الخاصة بها. عمليات كل منهما “.
على مستوى مجلس الإدارة، وجدت الجهة التنظيمية أن التقييمات الذاتية تحتوي على تفاصيل أقل عن المكافآت وقالت إن القليل منهم قيم فعالية أطر المكافآت الخاصة بهم.
تم الانتهاء من التقييمات الذاتية على خلفية الهيئة الملكية المصرفية، والتي خضعت خلالها المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية لتدقيق شديد.
في تقريره النهائي، قال المفوض الملكي المصرفي كينيث هاين إن APRA يجب أن تراجع معاييرها الاحترازية لتطلب أنظمة المكافآت لزيادة التركيز على المخاطر غير المالية.
اليوم، قالت APRA إنه بينما “لا يمكن تنظيم الحكم الجيد إلى الوجود”، إلا أنه يلعب دورًا ويوجه المزيد من الموارد إلى إشراف إضافي على الحوكمة والمساءلة والثقافة.
“في ظل شهية الإنفاذ” الصارمة البناءة “التي تم تبنيها مؤخرًا، ستستخدم APRA أيضًا سلطات الإنفاذ الرسمية والمدى الكامل لمجموعة أدواتها عند الضرورة لمحاسبة المؤسسات والأفراد”.
المصدر: abc
شاهد أيضا:
