73٪ من Gen Z say البيئة الاقتصادية جعلت الادخار أكثر صعوبة؛ 75٪ يبحثون عن طرق لكسب دخل إضافي
في الوقت الذي يتطلع فيه الجيل “زد” إلى ترسيخ مكانته المالية، فقد فرضت البيئة الاقتصادية والتضخم تحديات جديدة في تحقيق أهدافهم المالية. هذا حسب بحث جديد نشره اليوم بنك أوف أمريكا عادات مالية أفضل استكشاف نهج هذا الجيل (الذين تتراوح أعمارهم بين 18و25 عامًا) المتميز للمال – بما في ذلك أولوياتهم المالية وسلوكياتهم وتحدياتهم. نظرًا لكون الجيل Z أكثر تنوعًا من الأجيال السابقة، يبحث البحث الجديد أيضًا في الطرق التي قد يؤثر بها العرق والعرق والجنس على أولوياتهم المالية وتحدياتهم.
وفقًا لـ 73٪ من الجيل Z، فإن البيئة الاقتصادية الحالية جعلت الادخار أكثر صعوبة. إنهم يشعرون أن التضخم قد جعل من الصعب الادخار من أجل الأهداف المالية (59٪) وسداد الديون (43٪) وخلق المزيد من الضغوط المالية (56٪) في حياتهم. كما يقول 40 في المائة إن ارتفاع الإيجارات أو أسعار المساكن جعل من الصعب تحمل تكاليف الضروريات اليومية. وفق معهد بنك أمريكا أصبح المستهلكون الأصغر سناً أكثر تقلصًا بسبب ارتفاع تضخم الإيجارات، مع ارتفاع متوسط مدفوعات الإيجار بنسبة 16٪ على أساس سنوي في يوليو للجيل Z، مقارنة بـ 3٪ فقط للمواليد الجدد.
لا يتعامل الجيل Z مع التضخم وتكاليف المعيشة المرتفعة. حاليًا، 75٪ من الجيل Z يتخذون أو يفكرون في خطوات لكسب دخل إضافي، بما في ذلك: تغيير الوظائف (34٪)، تحويل الشغف إلى مصدر دخل (31٪)، تولي وظيفة ثانية (26٪) أو حتى وظيفة الوظيفة التي لا يحبونها (23٪).
قالت كريستين تشانلز ، رئيسة الخدمات المصرفية المجتمعية وحوكمة المستهلكين في بنك أوف أمريكا: “الجيل زد طموح وجريء، ويتخذ إجراءات إيجابية عندما ينضم إلى القوى العاملة ويتخذ بعض قراراته المالية الأولى التي تحركها المهنة”. “لقد خلقت الرياح المعاكسة الاقتصادية والتضخمية الحالية تحديات إضافية للكثيرين. من خلال منصتنا لعادات المال الأفضل، نربط هؤلاء الشباب بمجموعة واسعة من الموارد والتوجيهات المصممة لمنحهم المهارات والمعرفة والثقة للنجاح ماليًا.”
تشمل النتائج الرئيسية الأخرى من بحث “عادات المال الأفضل” ما يلي:
عندما يتعلق الأمر بالنجاح في العمل والحياة، فإن الجيل Z مدفوع بالرغبة في تحقيق راحة البال المالية (74٪) وتحمل الأشياء التي يريدونها بشكل مريح.
- تشمل الأولويات الثلاث الأولى لـ Gen Z للعام المقبل تعزيز تعليمهم (40٪)، وتحسين حياتهم المهنية / رواتبهم (32٪) والحصول على وظيفة جديدة (31٪). ويتبع هذه الأولويات عن كثب الادخار للتقاعد (25٪)، والسفر (24٪)، وشراء سيارة (22٪) وبناء ائتمان جيد (20٪).
- من المرجح أكثر من الأجيال الأخرى أن تستشهد بالرغبة في تحمل تكاليف المواد المادية (45٪) كحافز لتحقيق النجاح المالي (مقابل 34٪ من جيل الألفية، و30٪ من الجيل X، و30٪ من جيل الطفرة السكانية).
- يقول أكثر من نصف (56٪) من الجيل Z إن الانضباط هو سمة أساسية لتحقيق النجاح المالي، مع وجود سمات وخصائص مهمة أخرى تتمثل في الذكاء المالي (37٪)، والتنظيم (35٪)، والتحفيز (34٪)، والوعي الذاتي. (29٪) والاقتصاد (20٪) والثقة (20٪).
- اليوم، ثلثاهم (66٪) يدخرون بنشاط لتحقيق الأهداف المالية، وعلى الرغم من البيئة الحالية، فإن 58٪ متفائلون بشأن مستقبلهم المالي.
الكثير من الجيل Z لديه الأساسيات المالية، على الرغم من أنه يعاني من موضوعات أكثر تعقيدًا مثل الاستثمار والديون.
- يشعر الجيل Z بأنه مجهز للتعامل مع المهام المالية الأساسية، بما في ذلك إعداد الميزانية (71٪)، وإدارة النفقات اليومية (70٪) وبناء / إدارة الائتمان (65٪). ومع ذلك، تنخفض مستويات الاستعداد بشكل كبير عندما يتعلق الأمر بالمواضيع المستقبلية والأكثر تعقيدًا، بما في ذلك إنشاء صندوق للطوارئ (54٪)، والادخار للتقاعد (43٪) والاستثمار (29٪).
- ما يقرب من 40٪ ليس لديهم استثمارات، ومن بين هؤلاء الأسباب الرئيسية لعدم الاستثمار تشمل عدم وجود أموال إضافية لتجنيبها (44٪)، وعدم معرفة من أين تبدأ (31٪) والشعور بأن الاستثمار محفوف بالمخاطر (23٪).
يجلب تجميد قرض الطالب الفيدرالي بعض الراحة.
- ما يقرب من نصف (47٪) الجيل Z يحمل بالفعل شكلاً من أشكال الديون، بما في ذلك من خلال بطاقات الائتمان وقروض الطلاب.
- لقد وجدوا أن تجميد قرض الطالب الفيدرالي قد جلب لهم بعض الراحة. من بين أولئك الذين حصلوا على قروض طلابية، قال 41٪ أن التجميد سمح لهم بالحفاظ على مستوى معيشتهم الحالي، وقال 23٪ أنه سمح لهم بالمساهمة بشكل أكبر في مدخراتهم، وقال 21٪ إنهم تمكنوا من الاستمرار في سداد قرضهم دون تحصيل الفائدة.
عند المواعدة، يفضل Gen Z التحدث عن الدين والسياسة بدلاً من الحديث عن أموالهم.
- كبروا، أفاد 35٪ من الجيل Z أنهم أجروا مناقشات مفتوحة مع أولياء الأمور أو الأوصياء حول الموضوعات المالية – أكثر من جيل الألفية (26٪)، الجيل X (23٪) أو جيل الطفرة السكانية (21٪).
- على الرغم من الحوار الكبير حول المال في سن مبكرة، لا يزال الجيل Z ينظر إلى الحديث عن المال باعتباره موضوعًا محظورًا للنقاش في وقت مبكر من العلاقات الرومانسية. خلال الأشهر الستة الأولى من العلاقة الجديدة، يشعرون براحة أكبر عند مناقشة الدين (81٪)، والسياسة (75٪) والعلاقات السابقة (71٪) مقارنة بدخلهم (69٪) والديون (60٪).
- يشعر الكثيرون أيضًا براحة أكبر عند مقابلة عائلة شركائهم (80٪) وقول “أحبك” (73٪) خلال الأشهر الستة الأولى مقارنة بالحديث عن المال.
أضواء ديموغرافية
استكشف البحث أيضًا كيف يمكن أن يؤثر العرق والجنس على الأولويات والتحديات المالية، بما في ذلك فجوة الثروة العرقية. بالتفكير في السنوات الخمس الماضية، يقول اثنان من كل خمسة من الأمريكيين السود / الأفارقة (41٪) ومن أصل إسباني (42٪) من الجيل Z أنه قد تم إحراز بعض التقدم أو تقدم كبير لسد فجوة الثروة العرقية، بينما يقول آخرون في هذه المجموعات لم يتم إحراز أي تقدم (كلاهما 30٪). بالنظر إلى السنوات الخمس المقبلة، يعتقد حوالي نصف الأمريكيين السود / الأفارقة (47٪) والأسبان (54٪) من الجيل Z أنه سيتم إحراز بعض التقدم أو تقدم كبير لسد الفجوة، بينما يقول آخرون إنه لن يتم إحراز أي تقدم (28٪) و24٪ على التوالي). تشمل النتائج الإضافية ما يلي:
يمهد الجيل Z من الأمريكيين السود / الأفارقة الطريق نحو الاستقلال المالي واحتضان ثقافة صاخبة، على الرغم من استمرار الحواجز حول الديون والادخار.
- 60٪ من السود / الأمريكيين من أصل أفريقي يُعرفون بأنهم مستقلون ماليًا في الغالب أو بالكامل – أكثر من أقرانهم من غير السود / الأمريكيين من أصل أفريقي (45 ٪).
- 80٪ يفكرون حاليًا في اتخاذ طرق لكسب دخل إضافي – أكثر من أقرانهم من غير السود / الأمريكيين من أصل أفريقي – بما في ذلك تولي وظيفة ثانية (35٪ مقابل 25٪).
- من المرجح أن يعطوا الأولوية 3 أضعاف لبدء أو تنمية الأعمال التجارية في العام المقبل مقارنة بالجيل Z غير الأسود / الأفريقي الأمريكي (15٪ مقابل 5٪).
- من المرجح أن يقول الأسود / الأفريقي الأمريكي من الجيل Z أنهم يستثمرون حاليًا أو يفكرون في الاستثمار في العملات المشفرة مقارنة بالجيل Z من غير السود / الأمريكيين من أصل أفريقي (22 ٪ مقابل 12 ٪).
- في حين أن من المرجح أن يكون للجيل Z من الأمريكيين السود / الأفارقة ديون أكثر من نظرائهم (60٪ مقابل 44٪)، فإن هذا أقل من 70٪ على أساس سنوي.
- من المرجح أن يستشهد هذا المجتمع بأخذ الكثير من القروض الطلابية و / أو ديون بطاقة الائتمان باعتبارها أكبر ندم مالي (30٪ مقابل 17٪).
- 40٪ ساهموا في مدخراتهم خلال العام الماضي (مقابل 56٪ من غير السود / الأمريكيين من أصل أفريقي من الجيل Z)، لكن الثلثين (67٪) ليس لديهم مدخرات طارئة كافية لتغطية ثلاثة أشهر من النفقات – مع واحد – ثالثًا (32٪) من جميع الأمريكيين السود / الأفارقة، ذكروا عدم وجود صندوق طوارئ باعتباره أكبر ندم مالي لهم.
الأسرة هي حجر الزاوية في الحياة المالية للجنرال إسباني. يساوي ملكية المنزل بالنجاح المالي.
- 54٪ من ذوي الأصول الإسبانية من الجيل Z ليسوا مستقلين ماديًا ولا يزالون يعتمدون على الأسرة للحصول على الدعم المالي.
- تعتبر الأسرة أيضًا أكثر حافزًا ماليًا، حيث يأمل 36٪ في نقل الثروة إلى الجيل التالي (مقابل 27٪ من الجيل Z غير اللاتيني) والنجاح ماليًا لجعل آبائهم فخورين (36٪ مقابل 23٪).
- 57٪ يقولون إن القدرة على إعالة مستقبل أسرهم هي جزء من تعريفهم للنجاح المالي، و64٪ يقولون إنه من المهم تثقيف أسرهم و / أو مجتمعهم بشأن الأمور المالية.
- على الرغم من التركيز على دعم الأسرة، قال ما يقرب من الثلثين (65٪) إن والديهم لم يتحدثوا عن الشؤون المالية بشكل علني عندما كانوا يكبرون.
- تظل فجوات التعليم عائقا أمام هذا المجتمع عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. 42٪ ليس لديهم أي استثمارات، وعندما يُسألون عن السبب، فإن السبب الرئيسي هو عدم معرفة من أين تبدأ (42٪ مقابل 27٪ من الجيل Z غير اللاتيني).
- يعطي الجيل Z من أصل إسباني الأولوية لملكية المنازل. ما يقرب من نصفهم (45٪) يقولون إن السداد الكامل للمنزل / الرهن العقاري يتوافق مع تعريفهم للنجاح المالي، ومن المرجح أن يعطوا الأولوية لشراء منزل في العام المقبل (22٪ مقابل 14٪ من الجيل Z غير اللاتينيين. ).
قد تؤثر فجوات محو الأمية المالية لدى النساء من الجيل Z والافتقار إلى الاستثمار، مقارنة بالرجال، سلبًا على عافيتهن المالية على المدى القريب والبعيد.
- يشعر رجال ونساء الجيل Z بأن لديهم استعدادًا متساويًا لبناء / الحفاظ على الائتمان (64٪ مقابل 66٪) والالتزام بالميزانية (69٪ مقابل 73٪).
- ومع ذلك، تشعر نساء الجيل Z أقل استعدادًا لإدارة النفقات اليومية (63٪ مقابل 76٪) وبناء صندوق طوارئ (48٪ مقابل 61٪). فقط 38٪ من نساء الجيل Z لديهن مدخرات طارئة تكفي لثلاثة أشهر، مقارنة بـ 48٪ من الرجال من الجيل Z.
- فيما يتعلق بالتخطيط والاستثمار على المدى الطويل، فإن المعرفة المالية للمرأة من الجيل Z تجعلها تشعر بأنها أقل استعدادًا من الرجال من الجيل Z للادخار للتقاعد (37٪ مقابل 49٪) والاستثمار (22٪ مقابل 35٪).
- اليوم، 41٪ من نساء الجيل Z لم يبدأن الاستثمار بعد، مقارنة بـ 34٪ من الرجال، ومن غير المرجح حتى أن يفكرن في الاستثمارات الفردية (36٪ مقابل 47٪) أو أدوات ادخار التقاعد مثل 401 (k) (39٪ مقابل 46٪).
وأضافت تشانلز: “نحن ندرك الاحتياجات المالية الفريدة عبر المجتمعات المتنوعة والمحرومة تاريخيًا”. “تساعد الرؤى المستمدة من هذا البحث السنوي في توضيح كيفية تخصيص الموارد والتوجيهات لتمكين الجيل القادم أثناء شروعهم في رحلاتهم المالية. في العام الماضي، على سبيل المثال، طورنا الدليل المالي من الجيل Z استنادًا إلى رؤى حول أولويات وتفضيلات وتحديات شريحة العملاء المتنامية هذه. “
المنهجية
أُجريت الدراسة في الفترة من 24 يونيو إلى 13 يوليو 2022، بواسطة Ipsos باللغتين الإنجليزية والإسبانية وتستند إلى عينات احتمالية تمثيلية على المستوى الوطني من 1098 من البالغين من السكان (18 عامًا أو أكبر)، وعينة متداخلة جزئيًا من 921 من البالغين من الجيل Z (18-25)، بما في ذلك 124 من البالغين من الجيل Z من عينة غير احتمالية. تم إجراء هذا الاستطلاع بشكل أساسي باستخدام Ipsos Knowledge Panel®، وهي أكبر لوحة قائمة على الاحتمالات على الإنترنت وأكثرها رسوخًا والتي تمثل السكان البالغين في الولايات المتحدة. يتم تعيين أعضاء اللجنة علميًا في هذه اللوحة المخصصة للمدعوين فقط عبر المراسلات البريدية إلى مجموعة عشوائية من العناوين السكنية. لضمان تضمين الأسر التي لا تستخدم الإنترنت، توفر Ipsos الوصول إلى جهاز لوحي واتصال بالإنترنت لمن يحتاجون إليها. بسبب نهج أخذ العينات القائم على الاحتمالية، يمكن الإبلاغ عن نتائج Knowledge Panel بهامش خطأ في أخذ العينات وعرضها على عامة السكان. هامش الخطأ في العينة لعامة السكان هو +/- 3.2 نقطة مئوية عند مستوى ثقة 95٪.
عادات مالية أفضل®
في Bank of America ، نحن ملتزمون بمساعدة الناس على عيش حياة مالية أفضل من خلال تزويدهم بالمهارات والمعرفة والثقة للنجاح. لهذا السبب أنشأنا Better Money Habits ، وهي منصة تعليمية مالية من الأدوات والمعلومات التي تساعد الناس على فهم أموالهم واتخاذ الإجراءات اللازمة لتحسينها. كأحد الركائز الأساسية لـ Better Money Habits ، نقدم محتوى تعليميًا ماليًا مجانيًا وأدوات تحلل الموضوعات المالية بطريقة يسهل الوصول إليها ويسهل فهمها. نحن نبحث باستمرار عن طرق لتوسيع نطاق عادات المال الأفضل ونوفر أيضًا موارد باللغة الإسبانية على الموقع.
بنك امريكي
بنك أوف أمريكا هو أحد المؤسسات المالية الرائدة في العالم، حيث يخدم المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة مع مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية والاستثمار وإدارة الأصول وغيرها من المنتجات والخدمات المالية وإدارة المخاطر. توفر الشركة راحة لا مثيل لها في الولايات المتحدة، حيث تخدم ما يقرب من 67 مليون عميل من المستهلكين والشركات الصغيرة مع ما يقرب من 4000 مركز مالي للبيع بالتجزئة، وحوالي 16000 جهاز صراف آلي والخدمات المصرفية الرقمية الحائزة على جوائز مع ما يقرب من 55 مليون مستخدم رقمي معتمد. بنك أوف أمريكا هو رائد عالمي في إدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار والتجارة عبر مجموعة واسعة من فئات الأصول، يخدم الشركات والحكومات والمؤسسات والأفراد في جميع أنحاء العالم. يقدم Bank of America دعمًا رائدًا في الصناعة لما يقرب من 3 ملايين أسرة تجارية صغيرة من خلال مجموعة من المنتجات والخدمات المبتكرة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت. تخدم الشركة العملاء من خلال العمليات في جميع أنحاء الولايات المتحدة وأقاليمها وحوالي 35 دولة. تم إدراج أسهم Bank of America Corporation (NYSE: BAC) في بورصة نيويورك.
المصدر: newsroom
أقرأ أيضا:
