60٪ من البنوك ليس لديها أطر عمل قوية لاختبار الإجهاد المتعلق بتغير المناخ
تتكرر ظواهر الأرصاد الجوية الشديدة بشكل متكرر، وعلى الرغم من أن العديد من القطاعات قد اتخذت إجراءات بشأن هذه المسألة، إلا أن جميعها لم تفعل ذلك. واحد منهم هو البنوك. حوالي 60٪ من البنوك ليس لديها أطر عمل قوية لاختبار الإجهاد لمخاطر المناخ وليس لديهم بيانات كافية عنها أيضًا. هذا هو الاستنتاج الرئيسي الذي توصل إليه بنك إسبانيا من اختبار الإجهاد المناخي، ولكنه ليس الاستنتاج الوحيد. بشكل إجمالي، جاء ما يقرب من ثلثي دخل الكيانات التي تم الحصول عليها من عملاء الأعمال غير المالية من قطاعات كثيفة انبعاثات غازات الاحتباس الحراري والتي، علاوة على ذلك، تتركز في عدد محدود من الأطراف المقابلة الكبيرة، وهو ما يزيد من تعرضهم لانبعاثات غازات الاحتباس الحراري. مخاطر التحول. “بشكل عام، لوحظ أن الكيانات ليست مستعدة بشكل كاف للامتثال لمتطلبات المعلومات المتعلقة بالمخاطر المناخية والبيئية،” عبرت مرسيدس أولانو، المدير العام للإشراف في بنك إسبانيا، خلال كلمة حول التمويل المستدام.
أظهر الاختبار الذي أجراه البنك المركزي الأوروبي (ECB) أيضًا أن معظم الكيانات لم تُدرج هذه المخاطر في نماذج مخاطر الائتمان الخاصة بها. في الواقع، 20٪ فقط يأخذون هذا المتغير في الحسبان عند منح القروض. وفقًا للهيئة التنظيمية، تستخدم أقل من 10٪ من الكيانات المعلومات الدقيقة والموجهة نحو المستقبل لإدارة المخاطر المناخية والبيئية. يوضح أولانو: “عمليًا، يجب على جميع الكيانات بذل جهود لتطوير منهجيات أكثر تطورًا، استنادًا إلى معلومات أكثر دقة تسمح لها بتحقيق درجة مقبولة من تغطية المحافظ الرئيسية والمناطق الجغرافية وعوامل الخطر”. يقول المنظم، إن المشكلة تكمن في أن بعض الكيانات بدأت في استخدام أدوات التخطيط الانتقالي لتحسين نموذج أعمالها على المدى الطويل، “لكن نهج” الانتظار والترقب “لا يزال سائدًا”.
ليس كل شيء سلبي. شدد البنك المركزي الأوروبي على أنه قد تم ملاحظة التقدم. يدرك أكثر من 80٪ من الكيانات المصرفية أن مخاطر المناخ لها تأثير مادي على ملف المخاطر واستراتيجيتها و70٪ يعتبرون أن الخطر جوهري في أفق تخطيط أعمالهم من ثلاث إلى خمس سنوات. كما تم إحراز تقدم فيما يتعلق بالبنية المؤسسية للتعامل مع هذه المشكلة. يشير اختبار الإجهاد إلى أن أكثر من 85٪ من البنوك لديها ممارسات أساسية في معظم المجالات التي تتناولها توقعات البنك المركزي، على الرغم من “استمرار وجود فجوات كبيرة”. من بين 135 كيانًا مشاركًا، هناك حوالي 10٪ “تخلفوا عن الركب ولم يظهروا تقدمًا ملموسًا في العام الماضي”.
تقويم منظم
يتوقع المشرفون من البنوك تسريع تطوير استراتيجيات التحول الخاصة بهم بأهداف محددة وتحديد جميع المخاطر المرتبطة بتنفيذ المراحل المختلفة المحددة للتكيف مع أحدث اللوائح. وهكذا، انتهت الفترة الأولى في مارس من هذا العام، وطالبت الجهات بوضع تصنيف للمخاطر المتعلقة بالمناخ والبيئية، بالإضافة إلى تقييم كامل لتأثيرها على أنشطتها. بحلول نهاية عام 2023، يجب على البنوك تضمين هذه المخاطر في حوكمتها واستراتيجيتها وإدارة المخاطر، وبحلول نهاية عام 2024، سيكون الامتثال الكامل إلزاميًا لجميع التوقعات الإشرافية، بما في ذلك تلك المتعلقة بعملية تقييم كفاية رأس المال الداخلية واختبارات الضغط.
في نوفمبر 2022، دخل توجيه تقارير استدامة الشركات (CSRD) حيز التنفيذ بالنسبة للشركات لربط معلومات الاستدامة بالمعلومات المالية. يأمل بنك إسبانيا، بمجرد تنفيذه، “أنه سيساعد المؤسسات الائتمانية على جمع البيانات حول جوانب ESG لنظرائها”. أدرجت لجنة بازل أيضًا المخاطر المالية المتعلقة بتغير المناخ في خطة عملها، ونشرت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) خارطة الطريق التي تتضمن جوانب مختلفة تتعلق بمخاطر المناخ.
المصدر: elperiodico
شاهد المزيد:
