ما هي القواعد الذهبية الأربعة للاستثمار؟

الاستثمار هو جانب أساسي من جوانب التمويل الشخصي له أهمية كبيرة في بناء الثروة وتحقيق الأهداف المالية وتأمين مستقبل مزدهر.

من خلال تخصيص الأموال لمختلف أدوات الاستثمار، يكون لدى الناس القدرة على تنمية ثرواتهم، والتغلب على التضخم وتوليد الدخل السلبي.

يلعب الاستثمار أيضًا دورًا مهمًا في التخطيط للتقاعد، مما يسمح للشخص بتجميع بيضة عش كبيرة بمرور الوقت.

على الرغم من أن الاستثمارات يمكن أن تكون أداة قوية لتكوين الثروة والأمن المالي، إلا أنها تتطلب معرفة ونهجًا استراتيجيًا.

توفر القواعد الذهبية للاستثمار مبادئ قيمة لإرشاد الناس في اتخاذ قرارات مستنيرة وزيادة فرصهم في النجاح في عالم الاستثمار.

تم اختبار هذه القواعد واستراتيجياتها التي أثبتت جدواها والتي تم تبنيها من قبل المستثمرين المخضرمين.

من خلال فهم هذه القواعد وتطبيقها، يمكن للأشخاص تحديد أهداف استثمارية واضحة، وتنويع محافظهم الاستثمارية، واعتماد منظور طويل الأجل، والحفاظ على الانضباط.

سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا أو لديك بعض الخبرة في السوق، فإن هذه القواعد الذهبية ستعمل كأساس لاتخاذ قرارات استثمارية حكيمة وتعظيم إمكاناتك المالية.

1. ابدأ اليوم

إذا كانت هناك عجائب ثامنة في العالم، فستكون فائدة مركبة. دعنا نفهم قوة التركيب بمثال:

لنفترض أن صديقين، ريا وشريا، بدآ في استثمار 5000 دولار سنويًا حتى يبلغوا 65 عامًا.

بافتراض متوسط عائد سنوي يبلغ 10 في المائة، تبدأ ريا الاستثمار في سن 25 بينما تبدأ شريا في سن 35.

في حين أن الفرق بين المبلغ المستثمر من قبل ريا والشريا سيكون 50000 دولار فقط، فإن الفرق في الأموال المتراكمة بحلول الوقت الذي يبلغون فيه 65 عامًا سيختلف بنحو 950 ألف دولار.

سيحصل ريا على 1.49 مليون دولار، بينما سيكون لدى شريا 545 ألف دولار فقط. هذه هي فائدة البدء مبكرًا، حيث إن الفائدة المركبة تزيد أموالك بشكل كبير.

2. التمسك بخطة استثمارية منتظمة

يحتاج المستثمرون إلى السيطرة على عواطفهم أثناء الاستثمار في الأسواق.

كما قال المستثمر والمؤلف الأمريكي بيتر لينش ذات مرة: “لقد خسر المستثمرون أموالاً أكثر بكثير في التحضير للتصحيحات، أو توقع التصحيحات، أكثر مما خسر في التصحيحات نفسها”.

هذا لأن البيع بدافع الخوف يبقي المستثمرين خارج السوق لفترة طويلة جدًا، مما يتسبب في خسارة الكثير من الأرض في الأيام الأولى للارتداد.

تشير البيانات إلى أن أفضل 10 أيام على مدار العشرين عامًا الماضية حدثت خلال الأزمة المالية 2008-2009 وخلال الأيام الأولى لوباء Covid-19 في عام 2020.

ارتفعت قيمة مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بنسبة 284 في المائة في العشرين عامًا الماضية (باستثناء توزيعات الأرباح)، ولكن بدون تلك الأيام العشرة الأفضل، فإنها لا تزيد عن 76 في المائة.

في حين أنه من غير الممكن تجنب أفضل الأيام في الأسواق فقط، فإن ما يعنيه ذلك هو أنه من خلال محاولة التنبؤ بأفضل وقت للشراء والبيع، فقد يفوت المرء أهم مكاسب السوق.

بدلاً من التمويل الكلي، سيكون من الحكمة أن يستثمر المستثمرون في الزيادات، والمعروفة أيضًا باسم متوسط تكلفة الدولار.

يمكن أن يكون متوسط تكلفة الدولار استراتيجية ممتازة عندما يكون من الصعب تحديد قاع في مثل هذه الأسواق.

إنها استراتيجية ممتازة للمستثمرين الذين يرغبون في الاستفادة من الانخفاض، ولكنهم يخشون المزيد من عمليات البيع. سواء كان ذلك مرة واحدة في الأسبوع أو مرة واحدة في الشهر، يمكن للمستثمرين وضع القليل في كل مرة للتأكد من أنهم ما زالوا يستثمرون بطريقة منظمة، ولكن مع إخراج المشاعر منها.

3. التنويع

من الضروري عدم البحث عن إبرة في كومة قش، بل عليك شراء كومة قش بدلاً من ذلك.

على سبيل المثال، الشخص الذي استثمر أمواله في تسلا كان سيخسر 68 في المائة العام الماضي، بينما إذا استثمرت في مؤشر ناسداك 100، فستكون الخسارة 34 في المائة فقط.

كانت هذه الخسائر ستنخفض إلى 20 في المائة إذا اشتريت في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 وحتى أكثر إلى 14 في المائة إذا كان لديك محفظة سندات 60/40.

لذلك، من المستحسن الحفاظ على تنوع واسع بين فئات الأصول وحتى القطاعات للتخفيف من التقلبات.

يجب على المستثمرين التنويع في مزيج من الأوراق المالية النقدية والأوراق المالية المدرة للدخل بدلاً من الأسهم فقط. يجب أن يكون الهدف هو تحقيق عوائد معقولة تتفوق في الأداء على التضخم مع إبقاء التقلب تحت السيطرة.