WeChat يعطي لمحة عن مستقبل الخدمات المصرفية
يقدم WeChat مثالًا رائعًا على كيف يمكن أن تصبح قوة المنتجات والخدمات المتكاملة، جنبًا إلى جنب مع منصة قوية للرسائل والمدفوعات، نموذجًا للنظام البيئي المصرفي في المستقبل.
عندما يدور النقاش حول التكنولوجيا والتجارة الإلكترونية والخدمات المصرفية، من الصعب تجاهل التطورات التي حدثت في آسيا. بينما يشير الكثيرون إلى Alibaba كمثال على النظام الإيكولوجي الجديد للتجارة الإلكترونية والمصرفية، غالبًا ما يتم وصف WeChat أيضًا على أنه تجربة تطبيق في كل مكان تحكمهم جميعًا. بعد التوسع خارج الصين، يتوفر WeChat الآن في أكثر من 25 دولة.
يهيمن WeChat على سوق الهاتف المحمول الصيني بـ 1 مليار MAU (مستخدم نشط شهريًا)، بعد أن طور تمامًا الطريقة التي يتواصل بها الصينيون اجتماعيًا عبر الإنترنت، من الاتصال إلى المدفوعات. على غرار التطبيقات الاجتماعية الأكثر شيوعًا في مواقع أخرى حول العالم، يميل المستخدمون إلى أن يكونوا أصغر سنًا (الفئة العمرية 20-35) ومشاركين للغاية.
وفقًا لـ Tencent، يفتح 60 ٪ من المستخدمين التطبيق أكثر من 10 مرات في اليوم، مع فتح 21 ٪ من المستخدمين WeChat أكثر من 50 مرة في اليوم. بالإضافة إلى ذلك، فإن متوسط الوقت اليومي الذي يقضيه المستخدمون على التطبيق في أكثر من 66 دقيقة، حيث يقضي 17٪ من المستخدمين 4 ساعات أو أكثر يوميًا على التطبيق.
إن وجود WeChat في الصين منتشر. قبل شهرين كنت أزور شنغهاي لحضور مؤتمر، وكنت أبحث عن مكان للتوقف فيه وتناول الطعام. عندما أتيت إلى مطعم “ أمي والبوب ” الصغير الجذاب، والذي يقدم ما يشبه أفضل المأكولات المحلية، لاحظت مجموعة المراهقين قبل أن يدفعوا من خلال تطبيق WeChat.
WeChat كقائد تقني
تم تطوير WeChat بواسطة Tencent في مركز أبحاث قوانغتشو، وتم إطلاقه في السوق الصينية في عام 2011. أصبح تطبيق WeChat الذي أعيدت تسميته في الصين الآن متجذرًا بعمق في الحياة اليومية لمستخدميه.
كانت إضافة “لحظات” أمرًا محوريًا لنمو WeChat، حيث جلبت موجزًا إخباريًا يتضمن تحديثات من الأصدقاء وجهات الاتصال – على غرار Facebook. بالنظر إلى أن Facebook لديه 2.2 مليار مستخدم، ولكن تم تقديمه في عام 2004، فمن السهل أن نرى أن WeChat كان تطبيقًا سريع النمو يتمتع بإمكانيات كبيرة.
ببساطة، WeChat هو تطبيق ممتاز، يشار إليه عمومًا باسم “التطبيق لكل شيء”. وكما يوحي الاسم المستعار، يمكن لـ WeChat فعل كل شيء حرفيًا. في يوم عادي، يمكن للمستخدمين تسجيل الدخول والدردشة مع أصدقائهم ونشر تحديث الحالة والاطلاع على المشاركات المحلية. يحتوي على رسائل فورية مثل WhatsApp وهو متجر تطبيقات مثل Apple وGoogle.
غير مبهر؟ على عكس التطبيقات الأخرى، يمكن استخدام WeChat تقريبًا لأي شيء يريد المستهلكون فعله عبر الإنترنت. وعلى الرغم من أن WeChat لا تمتلك جميع عروض المنتجات، إلا أنها توفر تكاملاً سلسًا بين معظم التطبيقات الأكثر شعبية في الصين. فيما يلي بعض الإمكانات المتوفرة من خلال هذا النظام البيئي الواسع إلى حد ما.
- جعل المدفوعات
- جدولة مواعيد الطبيب
- دفع المخالفات المرورية
- مشاركة الدراجة (Mobike)
- إدارة بطاقات الائتمان
- حجز المواصلات
- التحقق من كثافة الحشد
- البحث عن الاتجاهات عبر الإنترنت
- تقديم المساهمات (تبرع بخطوتك)
- الاتصالات التجارية والتتبع
- الاتصال بالخطوط الأرضية أو الأجهزة المحمولة الأخرى
- الواقع الافتراضي
- تأمينات المشتريات
تهيمن على الشاشة الرئيسية لمليار شخص
يجد معظم الناس أن قائمة إمكانيات WeChat مثيرة للإعجاب. لذا، دعنا نتحدث عن التقنية قليلاً لمدة دقيقة ونتحدث عن كيفية جعل كل هذه الميزات ممكنة. يعتمد التصميم وراء WeChat على نموذج “التطبيق داخل التطبيق”. تخيل وجود الواجهة الأساسية لـ Facebook، ثم امتلاك كل إمكانيات Apple Pay وInstagram وSnapChat وSpotify وUber وGoogle Maps وSlack وAsana والمزيد.
بعبارة مختلفة قليلاً، تخيل WeChat لأن كل شخص لديه موقع ويب خاص به يعمل كملف تعريف خاص به. في الواجهة الأمامية، يمكن للمستخدمين الآخرين الذين لديهم معرّف WeChat الخاص بك رؤية ما تنشره والجوانب الأخرى لاستخدام WeChat اليومي الذي قمت بنشره بشكل عام. بدلاً من ذلك، في النهاية الخلفية لصفحة الويب، لديك القدرة على الوصول إلى كل ما تحتاجه لجعل حياتك اليومية أسهل، مع إتاحة الفرصة لمشاركة أي مكون.
بالإضافة إلى ذلك، لا يتعين على المستخدمين تنزيل تطبيق لاستخدام هذه التطبيقات المصغرة. يمكن لأي شخص الوصول إلى التطبيقات الموجودة في WeChat في أي وقت، مع تجنب استخدام الكثير من مساحة التخزين للتطبيقات الفردية.
لا يتم التعبير عن نجاح WeChat فقط من خلال عدد أكثر من مليار مستخدم نشط يوميًا (أكثر من 100 مليون خارج الصين). يمكن ملاحظة أهميتها الحقيقية في شوارع شنغهاي وبيجينغ والريف. بالنسبة للعديد من المستخدمين، حلت WeChat محل الشاشة الرئيسية للمستهلك. يقضي معظم الوقت على الإنترنت داخل التطبيق. إن إمكانية الربح لتطبيق يمثل حارس البوابة بين مئات الملايين من المستخدمين والشركات الراغبة في الوصول إلى مجموعة العملاء هذه لا تقدر بثمن.
تطبيق WeChat’s Killer
تنمو المدفوعات عبر الهاتف المحمول بسرعة كبيرة في الصين القارية بحيث يصعب أحيانًا إكمال المعاملات الأساسية بدونها. كما ذكرنا، عند تناول الطعام بالخارج أو التسوق، غالبًا ما تتم المدفوعات عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة على طاولة المطعم أو عن طريق إظهار رمز مشابه على هواتفهم الذكية لموظف المتجر. يُعزى نجاح WeChat Pay إلى حقيقة أنه امتداد لشبكات WeChat الاجتماعية وأدوات المراسلة الفورية.
ضمن WeChat Pay، هناك العديد من الخيارات، بما في ذلك القدرة على إرسال الهدايا واستلامها، أو دفع الإيجار، أو التبرع للأعمال الخيرية المدعومة. يمكن أيضًا استثمار الأموال الموجودة داخل المحفظة بواسطة WeChat.
غير راضٍ عن المدفوعات المحلية فقط، يتوسع WeChat Pay عالميًا، مستفيدًا من عملية الدفع البسيطة والعدد الهائل من السياح الصينيين الذين يسافرون خارج الصين. بالإضافة إلى كونها مجرد أداة للدفع، تريد WeChat Pay إنشاء رابط دائم بين التجار الأجانب ومستخدميهم البالغ عددهم مليار مستخدم. يمكن للسائحين الصينيين الدفع باليوان الصيني ويتلقى التجار الأموال بالعملة المحلية. إذا كان التاجر يدعم قنوات التواصل الاجتماعي، فلا يزال بإمكان المتسوقين الحصول على ترقية وخدمة ما بعد البيع من خلال WeChat.
نقلت WeChat Pay عن شريكها الكوري قوله: “أكثر من 70٪ من حركة مرور الإنترنت عبر الهاتف المحمول التي يستهلكها المسافرون الصينيون في كوريا تم استهلاكها على WeChat”.
تأثير WeChat خارج الصين
ليس من المبالغة القول إن WeChat يهيمن حاليًا على وسائل التواصل الاجتماعي في الصين والعديد من الدول المحيطة. يمكن أن يكون التأثير الحقيقي هو توسع WeChat خارج الحدود التقليدية في المزيد من أوروبا وحتى الولايات المتحدة.
يكفي أن نقول إن منصات التواصل الاجتماعي الأخرى تدرك تمامًا ما يمكن أن تعنيه قدرات WeCaht المتقدمة. في الآونة الأخيرة، رأينا Facebook يبدأ في دمج بعض ميزات المنصات المتعددة ويأخذون طعنتهم في “ الحصول على كل شيء ”. يبقى أن نرى ما إذا كان بإمكان Facebook توفير نطاق الميزات الجديدة قبل أن يخترق WeChat أسواقه الأساسية. قد يكون هذا الدفاع أكثر صعوبة مع مخاوف الخصوصية الحديثة المحيطة بـ Facebook.
بالإضافة إلى ذلك، هناك نقص في التكامل السلس تمامًا مع بعض تطبيقات Facebook. على سبيل المثال، تم تحسين تطبيق Facebook messaging ليشمل الدردشة المرئية والمكالمات الصوتية، ولكن بدلاً من الاستمرار في العيش داخل Facebook، فهو موجود الآن في تطبيق منفصل يجب على المستخدم تنزيله. لا يشجع هذا الطلب المستخدمين على تبني الميزات الجديدة للدردشة على Facebook بدلاً من منحهم نظامًا أساسيًا للقيام بكل ذلك مثل WeChat.
حاول Instagram أيضًا مؤخرًا أن يصبح نظامًا بيئيًا أوسع من خلال تقديم إمكانات الدردشة وتقديم InstaStories. ومع ذلك، ما زالوا على بعد سنوات ضوئية من تقديم ميزات مثل الدفع أو جدولة النقل.
ما يمكن أن يتعلمه المصرفيون من WeChat
أظهر WeChat وAlibaba أنه يمكن أن يكونا رائدين في مجال التكنولوجيا وأن يطوروا منتجات وخدمات رقمية تتجاوز ما يتم القيام به في معظم البلدان الأخرى. الدرس الثاني هو أنه من الممكن إنشاء نظام أساسي ونظام رقمي لا يقدر بثمن – إذا كان لديك منتج جيد الصنع يركز على المستهلك، مع ميزات مذهلة والجرأة للتفكير بشكل أكبر من الشركات التقليدية وحتى عمالقة التكنولوجيا.
الأهم من ذلك، أن مستقبل المشاركة الرقمية ليس منتجًا واحدًا أو خدمة أو فئة صناعة واحدة، ولكن التكامل السلس للخدمات التي تجعل حياة المستهلك أسهل، ويتم تقديمها على منصة يرغب المستهلكون في إنشاء صفحتهم الرئيسية. بمعنى آخر، من المرجح أن تعمل الخدمات المصرفية (أو أي فئة أخرى) “في خلفية” نظام بيئي أوسع بكثير حيث يتم استخدام البيانات والرؤى لإفادة المستهلك في الوقت الفعلي.
يجب أن يعلمنا WeChat أن فكرة قهر قلوب وعقول وشاشات المنزل لمليار شخص أمر ممكن. في الواقع، هو مرغوب فيه من قبل الجماهير. فلماذا لا تعمل منصة مثل WeChat في الغرب؟ لماذا لا توجد حلول مماثلة في مجالات أخرى مثل fintech وinsurtech وreg-tech وbrick-tech وغيرها؟
يوفر WeChat (و Alibaba) نظرة على مستقبل التجارة الإلكترونية، والاتصالات، والضيافة، والسفر، والخدمات الغذائية، ومحلات البقالة، والرعاية الصحية، والتأمين، والخدمات المصرفية. يقدم WeChat وعدًا بتبسيط حياة المستهلك من خلال التكنولوجيا، وجعل إحباطات حياة المستهلك اليومية أكثر قابلية للإدارة.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
