لماذا تراجع بنك كريدي سويس
حتى وقت قريب، كان Credit Suisse أحد أهم المؤسسات المالية في أوروبا. كيف نشأت الأزمة؟
كيف نشأت الأزمة في بنك كريدي سويس؟
البنك الجليل، المولود في عام 1856، هوش نفسه لسنوات من سوء الإدارة والأعمال المحفوفة بالمخاطر. كانت هناك المافيا البلغارية، التي نفذت، وفقًا للمدعي العام، عمليات غسيل الأموال عبر حسابات CS دون إزعاج من 2004 إلى 2007. كان هناك عمل عاصف لشركة CS بريطانية تابعة في موزمبيق في عام 2013، حيث اختفى الملايين من القروض لشركات مملوكة للدولة. بعد ذلك، بين عامي 2016 و2019، كان هناك تجسس على المديرين التنفيذيين للشركة، حتى أن أحدهم تمت ملاحقته في شوارع زيورخ. وقد شارك البنك مؤخرًا في مشاريع صندوق التحوط Archegos وصناديق Greensill وخسر الملايين عندما انهار.
كانت الثقة في CS قد تراجعت بالفعل، وقد أدى الانهيار الأخير لبنك وادي السيليكون والخوف من أزمة مصرفية عالمية محتملة إلى دفعه إلى دوامة الهبوط.
لماذا فشلت الإدارة؟
يحدد “Tages-Anzeiger” عقلية الخداع في مستوى إدارة البنك كأحد الأسباب. حسبت الصحيفة من التقارير السنوية أن البنك تكبد خسارة تراكمية قدرها 3.2 مليار فرنك سويسري منذ عام 2013، لكن كبار المديرين حصلوا على 32 مليار فرنك سويسري (32.2 مليار يورو) في شكل مكافآت في نفس الفترة.
هل كان يجب على السلطات التدخل في وقت سابق؟
لقد فشل البنك الوطني السويسري والهيئة التنظيمية المالية والحكومة في خدمة الصناعة المصرفية “Inside Paradeplatz”. كتب المحرر Lukas Hässig أنه كان ينبغي عليهم توجيه أسئلة انتقادية للبنك منذ الخريف على أبعد تقدير، عندما زادت الشكوك حول مستقبل Credit Suisse. ثم يمكن أن تتحول الأمور. هذا لم يحدث.
كتب Hässig: “في السنوات الأخيرة، تولت فرقة أوركسترا الذعر قيادة جسر هيلفيتيا”. “لقد راقبوا لأشهر دون أن يفعلوا أي شيء بينما تسابق سي إس تيتانيك نحو الجبل الجليدي بأقصى سرعة.” Helvetia هو الاسم اللاتيني لسويسرا.
ما مدى صلة بنك كريدي سويس؟
حتى وقت قريب، مثل دويتشه بنك، كان أحد البنوك الثلاثين ذات الأهمية النظامية في العالم. يأتي هذا التصنيف من مجلس الاستقرار المالي الدولي (FSB)، الذي يشرف على النظام المالي الدولي. ترتبط هذه البنوك بشبكات دولية، وهذا هو السبب في أن فشلها قد يكتسح الآخرين – فهي “أكبر من أن تفشل”. تخضع لمتطلبات الأمان الخاصة.
CS أصغر من منافستها السويسرية، UBS. إجمالي الميزانية العمومية لبنك UBS أصغر قليلاً من الميزانية العمومية لبنك دويتشه بحوالي تريليون يورو، ولكنه أكبر بمرتين من رصيد CS. انخفضت قيمة سوق الأسهم CS بمقدار الثلثين لتصل إلى 7.4 مليار يورو في غضون عام، أي أن قيمة UBS أكبر بنحو ثمانية أضعاف.
متى كانت آخر أزمة مالية عالمية؟
بدأت آخر أزمة كبرى حتى الآن في صيف عام 2007. في سوق الإسكان الأمريكي المتضخم بشكل مضارب، ارتفعت أسعار الفائدة على القروض المالية بين البنوك عندما أصبح واضحًا أن الرهون العقارية للعملاء الأقل قدرة على الوفاء بالديون سوف تتخلف عن السداد بشكل جماعي. لم تعد البنوك تثق في بعضها البعض. نتيجة لذلك، في 15 سبتمبر 2008، انهار البنك الأمريكي الكبير ليمان براذرز.
انتشرت الأزمة التي أعقبت ذلك في جميع أنحاء العالم، وكان لابد من دعم العديد من البنوك بقروض بمليارات الدولارات.
هل العالم أفضل استعدادًا الآن؟
من أجل جعل الصناعة أكثر مقاومة للأزمات، تم تشديد اللوائح. يتعين على البنوك الآن أن يكون لديها رأس مال أكبر بكثير مما يمكنها من خلاله صد الخسائر في الأزمات. بالإضافة إلى ذلك، منذ عام 2016 في أوروبا، إذا واجهت مؤسسة ما مشكلة، فقد طُلب من المالكين والدائنين الدفع أولاً. يتم استخدام الودائع من المدخرين والأموال من صندوق الأزمات الذي تموله البنوك (صندوق الحل الوحيد) فقط كملاذ أخير. في النهاية كان هناك حوالي 66 مليار يورو.
كيف يتم تأمين المدخرات في البنوك وبنوك التوفير؟
في ألمانيا، يتم حماية ودائع مدخرات العملاء قانونًا حتى 100000 يورو للشخص الواحد في حالة فشل البنك. بالإضافة إلى ذلك، تقوم جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا بتأمين أموال العملاء طواعية بما يتجاوز الحد القانوني. وفقًا للاتحاد الفيدرالي للبنوك الألمانية، تحمي البنوك الخاصة بشكل عام ما لا يقل عن 750،000 يورو من الودائع لكل بنك. في العديد من المعاهد، تكون الحدود الأمنية أعلى. إنه مشابه لبنوك التوفير والبنوك التعاونية.
المصدر: tagesschau
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
