يحذر TSB من أن آلية رد أموال الاحتيال الجديدة يمكن أن تستبعد ربع الضحايا
تعوض القواعد التنظيمية الجديدة لضحايا الاحتيال في التحويل المصرفي، ولكنها تستبعد المبالغ المستردة عندما تكون المدفوعات أقل من 100 جنيه إسترليني
يحث TSB منظم أنظمة الدفع (PSR) على إعادة النظر في المقترحات التي قد تعني أن واحدًا من كل أربعة أشخاص يتم خداعهم لتحويل الأموال إلى محتال يُحرم من استرداد أموالهم.
قال البنك إنه يتعين على المنظم إعادة النظر في الخطط الخاصة بآلية جديدة لاسترداد الاحتيال في التحويل المصرفي والتي من شأنها أن تسمح للبنوك باستبعاد المبالغ المستردة حيث تكون المدفوعات أقل من 100 جنيه إسترليني.
javascript:void(0) قالت حكومة المملكة المتحدة سابقًا أن PSR ستكون قادرة على مطالبة البنوك بتعويض خسائر احتيال الدفع المدفوعة (APP) المصرح بها.
أخبر كريس هيمسلي، العضو المنتدب لـ PSR، أعضاء البرلمان خلال جلسة استماع للجنة العام الماضي أن حوالي ربع عمليات الاحتيال تقل عن 100 جنيه إسترليني، وهو ما يعادل حوالي 1 ٪ من عمليات الاحتيال من حيث القيمة.
وقال إن مقترحات PSR لن تمنع الشركات من استخدام “السلطة التقديرية المعقولة”.
لقد تم اقتراح أن يتحمل كل من البنوك المرسلة والمستلمة مسؤولية السماح بالمدفوعات الاحتيالية، مما يحفز البنوك التي لديها حسابات يحتفظ بها المحتالون على التصرف.
قدم TSB أدلة إلى مشاورة PSR التي رحبت إلى حد كبير بالمقترحات، لكنها دعت إلى عكس حد 100 جنيه إسترليني ورسوم إضافية بقيمة 35 جنيهًا إسترلينيًا، لتجنب ترك بعض ضحايا الاحتيال وراءهم.
قالت PSR إنها تريد أن ترى متطلبات السداد الإلزامي المعمول بها للمستهلكين في أقرب وقت ممكن.
في الوقت الحالي، اشتركت العديد من البنوك في رمز طوعي للصناعة، ومع ذلك، كانت هناك مخاوف من أنه لم يتم تطبيقه بشكل متسق وأن مستوى الحماية التي يحصل عليها الأشخاص من عمليات الاحتيال يعتمد على من يتعاملون معه.
قدم TSB ضمان استرداد الاحتيال منذ عام 2019، بينما منذ عام 2021، قدمت Nationwide Building Society خدمة مدقق احتيال.
قال TSB، الذي فحص بياناته الخاصة، إن 11٪ من الحالات التي تقع تحت عتبة 100 جنيه إسترليني تتعلق بضحايا الاحتيال المتقدم في الرسوم – وهي فئة تستهدف عادةً الفئات الأكثر ضعفًا من الناحية المالية، غالبًا عن طريق إقناع الضحايا بدفع رسوم للحصول على قروض لا تفعل ذلك. يخرج.
قال البنك إن الشباب يمكن أن يتأثروا بشكل غير متناسب بحد 100 جنيه إسترليني – حيث أن أكثر من نصف (52٪) الضحايا ضمن هذه الفئة تتراوح أعمارهم بين 20 و40.
قال بول ديفيس، مدير منع الاحتيال في TSB: “نرحب بهذه الخطوات من قبل الحكومة والهيئات التنظيمية لزيادة حماية العملاء من الاحتيال.
“ومع ذلك، لا يستطيع الكثير من الناس تحمل خسارة 100 جنيه إسترليني بسبب الاحتيال – خاصة في المناخ الاقتصادي الحالي – ويستحقون الحماية من عمليات الاحتيال المتزايدة التعقيد التي تحدث غالبًا على مواقع التواصل الاجتماعي.
“لقد كان ضمان استرداد الأموال للاحتيال من TSB يحمي عملائنا لما يقرب من أربع سنوات ويدفع حاليًا 98٪ من ضحايا الاحتيال، بما في ذلك أولئك الذين تقل خسائرهم عن 100 جنيه إسترليني.”
قال متحدث باسم PSR: “نريد حماية الناس بشكل أفضل إذا تم استهدافهم من قبل محتال، وتهدف مقترحاتنا الأخيرة إلى توفير مستويات أكبر ومتسقة من الحماية ضد الاحتيال على APP – ستضع مقترحاتنا حوافز قوية على البنوك لبذل المزيد من الجهد كشف ومنع الاحتيال في APP في المقام الأول.
“بموجب خططنا، سيُطلب من البنوك تعويض غالبية العملاء الذين وقعوا ضحية احتيال APP، ومن المرجح أن تكون هذه زيادة كبيرة في معدلات السداد الحالية والتي تبلغ حوالي 56٪.
“تماشياً مع إجراءات الحماية للمدفوعات والخدمات المالية الأخرى، قمنا بالتشاور بشأن المقترحات التي من شأنها أن ترى حدًا أدنى من الحماية في جميع المجالات – حيث قد تضع البنوك حدًا أدنى قدره 100 جنيه إسترليني وما يزيد عن 35 جنيهًا إسترلينيًا.
“ومع ذلك، يمكن للبنوك بالطبع أن تذهب إلى أبعد من ذلك بكثير من خلال اختيار دفع المبلغ الكامل لكل مطالبة.”
روسيو كونشا، أيهما؟ وأضاف مدير السياسة والدعوة: “لقد توصل بحثنا إلى أنه حتى أولئك الذين يعتقدون أنهم على دراية بمخاطر عمليات الاحتيال، ويتخذون الاحتياطات اللازمة لحماية أنفسهم، يمكن أن يقعوا ضحية المحتالين، الذين يشحذون أساليبهم باستمرار.
“لا تزال الخسائر المنخفضة القيمة تسبب ضائقة مالية ونفسية للضحايا – بما في ذلك الخسائر التي تقل عن 100 جنيه إسترليني.
“أيّ؟ لن تدعم أي قواعد سداد جديدة باستثناء الخسائر التي تقل عن هذا المبلغ، والتي يمكن أن تكون بالنسبة للعديد من الضحايا مبلغًا كبيرًا من المال خلال أزمة تكلفة المعيشة.
“يجب أن تضمن الجهة التنظيمية أن ضحايا الاحتيال يتلقون معاملة عادلة ومتسقة وأن تحاسب البنوك من خلال تدابير إنفاذ قوية إذا كانت مقصرة”.
المصدر: insider
شاهد ايضا:
ايداع بنك الراجحي
