يقترض البنك التقليدي من أمازون لبناء تطبيق ينافس البنوك الجديدة
يعتبر First National Bank ومقره بيتسبرغ مكانًا مرموقًا في السنوات المصرفية. لكن هذا الكلب العجوز يتعلم بعض الحيل الجديدة في مواجهة التطور الرقمي.
تم افتتاح البنك في عام 1864 وهو أحد البنوك القليلة التي كانت موجودة قبل القرن العشرين. على الرغم من جذوره في الثورة الصناعية، فإن FNB، الذي يمتلك الآن 39 مليار دولار من الأصول، يدر معظم إيراداته من الخدمات المصرفية الرقمية. تحدثت Financial Brand مع Vincent Delie، Jr. – الرئيس التنفيذي لشركة FNB Corp. و First National Bank –
لإعطاء فكرة عن الدرجة التي تحول إليها FNB، فإن 61 ٪ من تطبيقات الرهن العقاري للبنك تنشأ الآن على القنوات الرقمية. ومن اللافت للنظر أن هذا الترحيل قد حدث في ستة أشهر – أطلق البنك منتج تجربة الرهن العقاري الرقمي في مايو 2021. بالإضافة إلى ذلك، يقول ديلي إنه من الربع الأول من عام 2020 إلى عام 2021، شهد البنك زيادات كبيرة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مثل بقدر 40٪. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت شركة First National عن زيادة بنسبة 29٪ في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وزيادة بنسبة 60٪ على أساس سنوي في استخدام تطبيق Zelle P2P الذي أطلقته في عام 2017 (تقول إنها كانت من أوائل البنوك التي أضافت Zelle إلى مجموعة التكنولوجيا الخاصة بها).
أحدث منتجات FNB
تم تنسيق استراتيجيات الخدمات المصرفية الرقمية للبنك الوطني الأول للإطلاق الأخير لمتجره الإلكتروني المحمول الجديد. يعيد هذا التطبيق إنشاء نوع من المتاجر الرقمية الصغيرة، مما يسمح للعملاء بإلقاء نظرة على الخدمات المالية وشرائها مثل عرض بطاقة الهدايا. تقول Delie أن هذا مفيد بشكل خاص للعملاء الذين يتطلعون إلى تمويل منزل.
“في الواقع، بالنسبة لمنتجات الرهن العقاري، يمكن للعملاء اختيار ممثل الرهن العقاري الذي يرغبون في العمل معه أثناء عملية شراء المنزل، مما يؤدي إلى دمج الابتكار مع الخدمة الشخصية،” يقول ديلي.
“لقد أضفنا عددًا من الميزات الشائعة في بيئات البيع بالتجزئة الأخرى ولكنها فريدة في الصناعة المصرفية.”
– Vincent Delie، FNB Corp
بينما اعتاد متجر eStore العيش حصريًا على موقع FNB الإلكتروني – بمتوسط 2000 تطبيق إيداع شهريًا – يمكن للعملاء الذين يفضلون التعامل مع البنوك من خلال تطبيق الهاتف المحمول الآن استخدام الخدمة أيضًا. الفكرة هي أن الناس يجب أن يكونوا قادرين على استخدام First National مثل أي بنك جديد، إذا كانت هذه هي الطريقة التي يفضلون التعامل بها مع البنك.
يوضح ديلي قائلاً: “تمكّن الميزات الرئيسية المستهلكين من التسوق للحصول على المنتجات وفتح حسابات الودائع والتقدم بطلب للحصول على قروض والتعلم من خلال موارد التعليم المالي لدينا”. “بالإضافة إلى ذلك، تعمل الأداة على تبسيط عملية الإعداد وتسهيل عملية التقدم للحصول على المنتجات والخدمات وتمكين العملاء من التحدث إلى الخبراء.”
دروس من أباطرة البيع بالتجزئة
عرض FNB الجديد فريد من نوعه من حيث أنه يحاكي التجارب الموجودة في أنظمة البيع بالتجزئة مثل Amazon و Target.com و Walmart.com ومتاجر البيع بالتجزئة الأخرى عبر الإنترنت – وهي فكرة يقول ديلي إنها كانت مثيرة للاهتمام لفريقه. أصبحت الاستراتيجيات التي أنشأتها هذه الشركات شائعة في الصناعات الأخرى، لكنه وجد أن الخدمات المصرفية كانت تفقد هذا الاتجاه تمامًا.
يوضح ديلي: “لجعل موقعنا الإلكتروني أكثر سهولة وسهولة في الاستخدام، أضفنا عددًا من الميزات الشائعة في بيئات البيع بالتجزئة الأخرى ولكنها فريدة من نوعها في الصناعة المصرفية، بما في ذلك عربة التسوق وعملية الدفع وتصفية المنتجات وأدوات اختيار الحساب”.
بالإضافة إلى ذلك، قامت فرق التكنولوجيا بالبنك بتضمين برنامج ذكاء اصطناعي في موقعه على الويب وتطبيقه حتى تتمكن أنظمة البنك عبر الإنترنت من “تقديم توصيات المنتجات المصممة خصيصًا للمستخدم الفردي”. قامت FNB Corp بتشكيل فريق علوم البيانات الخاص بها وتوظيف مديرها لعلوم البيانات Adrianne Bernini في عام 2019 لإدارة فريق إدارة البيانات بالبنك وبناء أنظمة الذكاء الاصطناعي الخاصة به. كل ذلك جزء من حملة FNB “Clicks-to-Bricks”، وهي استراتيجية البنك لدمج قنواته المادية والرقمية.
تقديم الطعام لمختلف القطاعات
جاء متجر eStore بعد مقابلات مكثفة مع العملاء. علم Delie وفرقه أن هناك ثلاثة أنواع من العملاء يتعين على First National تلبية احتياجاتهم.
على سبيل المثال، بالنسبة للعميل الذي يعرف أنواع المنتجات التي يحتاجونها ويريدها بسرعة، سيكون من الأفضل لهم استخدام متجر eStore ، بينما يمكن للأشخاص الذين يفضلون إجراء المزيد من الأبحاث الاستفادة بشكل أكبر من صفحة رؤى المستهلك الخاصة بالبنك على موقعه الإلكتروني. – يسمى “مركز المعرفة” – بالإضافة إلى ميزة “ساعدني في اتخاذ القرار”، والتي تتيح للعملاء مقارنة المنتجات المصرفية. ومع ذلك، يخطط آخرون لأحداث حياتية أكبر، حيث أنشأت شركة First National “مستشار الهدف” لمساعدة العملاء الذين يتطلعون إلى تحقيق أهداف معينة.
لكن، تمسك بالفروع
ومع ذلك، يحاول البنك تجنب استبعاد الأشخاص الذين ما زالوا يفضلون الشعور بفرع البنك. لذلك على الرغم من أنها تخطو خطوات رقمية، لا تزال FNB تخطط للاحتفاظ بمعظم بصمة فرعها في الساحل الشرقي. بالإضافة إلى ذلك، استحوذ First National Bank على هوارد بنك في بالتيمور في يوليو 2021، والذي سيضيف 13 فرعًا إلى تواجد FNB، وبذلك يصل إجمالي شبكة البنك إلى 330. علاوة على ذلك، في عام 2022، سيقوم البنك بطرح متجر eStore في أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك. لخلق تطابق بين البيئات المادية والرقمية للبنك.
الهدف طويل المدى الذي تراه Delie بالنسبة للمتجر الإلكتروني هو أنه سيصبح مساحة موحدة لجميع منتجات الإقراض والودائع الخاصة بـ FNB على أمل أن يتمكن العملاء من تقديم طلبات متعددة بسهولة عبر منتجات مصرفية مختلفة دون إعادة تقديم معلوماتهم الشخصية مرارًا وتكرارًا..
هذه الاستراتيجية هي نهج مبتكر لمشكلة شائعة في الصناعة المصرفية، وهي أن الأنظمة المنفصلة تجعل من الصعب على المتخصصين في المؤسسة التواصل مع بعضهم البعض. إذا قام شخص ما بملء طلب للحصول على حساب جاري، فمن المحتمل أنه سيقوم بملء نفس المعلومات الخاصة بقرض عقاري أو قرض شخصي.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
