المدفوعات، لماذا التركيز على البيانات والتخصيص
أدى الوباء إلى تسريع التحول الرقمي وزيادة استخدام القنوات عبر الإنترنت. من بين المجالات الأكثر تأثراً بالتغيير مجال المدفوعات: اليوم تتم عمليات الشراء أكثر فأكثر عبر الإنترنت، وبالتالي تتم المدفوعات أيضًا عبر الإنترنت. مع الانتقال إلى التكنولوجيا الرقمية، أصبحت تجربة الدفع موحدة بشكل متزايد. ومع ذلك، يتعين على الشركات أن تكون أكثر انتباهاً وإدراكاً للاتجاهات الجديدة في قطاع المدفوعات حتى لا تفقد حصتها في السوق وخلق قيمة مضافة.
أرقام قطاع المدفوعات
يجب أن يقال أن أعداد هذا العالم مثيرة للإعجاب. تمت معالجة أكثر من 70 مليار دفعة في الوقت الفعلي في عام 2020. المدفوعات جزء مهم من أرباح العديد من الشركات في عالم المال. بالنسبة للبنوك، تقدم خدمات الدفع والخزانة عائدًا مرتفعًا على الأصول (ROA) يصل إلى 5.2٪ مقابل 1.5٪ للخدمات المصرفية التجارية. ومع ذلك، لا توجد فقط النتائج الاقتصادية. في السنوات الأخيرة، ظهر جانب آخر أصبح دافعًا بشكل متزايد: ما يسمى بـ “تأثير الهالة” الذي يمكن أن تخلقه خدمات الدفع، أي تأثير المنبع والمصب الذي يمكن أن تحدثه في جلب العملاء إلى نظام بيئي دقيق. شركات التكنولوجيا و”التطبيقات الفائقة” مثل Gojek في إندونيسيا و Alipay في الصين، أدركوا هذه الظاهرة، بدءًا من حل دفع بسيط وسريع ودمجه في المنتجات والخدمات الأخرى المقدمة.
مزايا المدفوعات الرقمية
أدى تكامل خدمات الدفع إلى تجارب مستخدم إيجابية، وزيادة ولاء العملاء ونظام بيئي كامل من المنتجات والعروض. يوضح باولو جيانتوركو ، رئيس العمليات التجارية ورئيس شركة Deloitte Consulting : “يمكن للاعبين المختلفين
في عالم المدفوعات التقليدية الاستفادة من” تأثير الهالة “ هذا، حيث يقدمون خدمات دفع سلسة تخلق قيمة من خلال شبكة من المنتجات والخدمات التكميلية.
“هذا هو الحال بالنسبة لشركات بطاقات الائتمان التي يمكن أن تقدم لعملائها أنواعًا أخرى من العروض مثل قروض لشراء سيارات أو عقارات أو خدمات مصرفية أخرى”. بهذا المعنى، لتحقيق أقصى استفادة من “تأثير الهالة” هذا، نفذ نظام الدفع البيئي تحولًا سيسمح له باغتنام الفرص الجديدة. للقيام بذلك، ستحتاج الشركات إلى الاستثمار بشكل استباقي في الابتكار. هذا سوف يسمح لهم بالبقاء في المنافسة. “ومع ذلك، يجب مراعاة أن المعادلة التي تحدد القيمة الناتجة عن مدفوعات الغد لها ثلاث متغيرات: تتكون المجموعة الأولى من السرعة وقابلية التوسع وإمكانية الوصول والإدارة الشاملة للمخاطر، والتي تمت إضافة متغير ثانٍ إليها بواسطة إضفاء الطابع الشخصي على الخدمات وأخيرًا من خلال جانب ثالث يتميز بكمية البيانات وعمقها التي يمكن الوصول إليها “.
إذن ماذا ستكون الاستثمارات الاستراتيجية؟ بالنسبة لخبير Deloitte، سيكون من المهم النظر إلى المتغيرين الأخيرين، وهما تخصيص الخدمات ودور البيانات. بمعنى آخر، سيكون من الضروري الاستثمار في البنى التحتية الحديثة للدفع، أي منصات الجيل الجديد القادرة على اقتناص الابتكارات التي يمكن أن تأتي من العملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية أو من مشاريع الهوية الرقمية التجريبية. سيكون من الضروري أيضًا إلقاء نظرة على “البيانات القوية والفعالة “،أي استخدام الاستثمارات في منصات الدفع لزيادة القدرة على الاتصال والتكامل مع مصادر البيانات غير المتجانسة لتوسيع شبكة العملاء (على سبيل المثال، من خلال استهداف القطاعات المحرومة) وتعميق علاقات العملاء من خلال تقديم توصيات في الوقت الفعلي بشأن الميزانية وطرق الإنفاق. قد يكون هؤلاء هم مفارقات الغد. بالإضافة إلى ذلك، ستكون الشراكات الاستراتيجية مهمة. هذا يعني أنه سيكون من الضروري تجربة نماذج الاتحاد وتنفيذ استراتيجيات مصرفية مفتوحة لوضع الشركة بشكل أفضل على متن الشركاء المستقبليين واكتساب ميزة المحرك الأول من خلال الرؤى الجديدة والمحسّنة وقدرات التخصيص. بدأت العديد من المؤسسات التقليدية بالفعل في استكشاف هذه الأفكار من خلال استثمارات التكنولوجيا والمشاريع التجريبية واستثمارات المشاريع وما إلى ذلك. وفي الوقت نفسه، تدخل الشركات الناشئة الجديدة إلى السوق مع حلول للتحديات الحالية. تؤكد هذه الحيوية على الحاجة للعمل الآن. يؤكد Gianturco: “يجب أن يتم الاستثمار بالفعل اليوم من أجل السماح للشركات في القطاع بالبقاء في الصدارة غدًا أيضًا “.
المصدر: wallstreetitalia
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
