تجاوز اختراق التمويل الرقمي مثيله في وسائل التواصل الاجتماعي
تسلط البيانات من استطلاع جديد الضوء الساطع على الاتجاه سريع التطور للمستهلكين الذين يستخدمون التكنولوجيا لإدارة مواردهم المالية. يسلط تقرير ” تأثير التكنولوجيا المالية “، وهو التقرير السنوي الثاني بهذا الاسم من Plaid ، بالاشتراك مع استطلاع Harris Poll ، الضوء على تأثير الوباء على النمو الكبير في اعتماد الحلول المالية الرقمية. ويوضح التكامل الرقمي المتزايد في العروض المصرفية التقليدية، والتأثير على الوصول إلى الخدمات المالية، وسرعة الابتكار في الخدمات المصرفية.
وفقًا لـ Plaid ، “تشير لحظة التبني الجماعي هذه إلى أن التكنولوجيا المالية لم تعد منفصلة عن النظام المالي التقليدي. لقد أصبحت ببساطة الطريقة التي نمول بها رقميًا “.
نظرًا لأن المستهلكين اضطروا إلى استخدام الخدمات الرقمية مع إغلاق مكاتب الخدمات المصرفية المادية، فقد تغيرت توقعاتهم في لحظة، مما أدى إلى تعزيز الابتكار والتحسينات للطريقة التي يتعامل بها الأشخاص ويتفاعلون مع مؤسساتهم المالية. التغييرات التالية في التوقعات ليست مؤقتة، ولكنها جزء من أساس ما يتوقعه كل فئة عمرية في المستقبل:
- السهولة والبساطة – يريد المستهلكون أن تكون تطبيقاتهم المالية سريعة وسهلة الاستخدام، مع إمكانية التخصيص حسب الطريقة التي يريدون التعامل بها.
- قابلية التشغيل البيني – يرغب المستهلكون في استخدام تطبيقات متعددة، من مزودين متعددين، توفر تجارب سلسة ومتصلة.
- القيمة – يريد المستهلكون تبادل قيمة أكبر لأعمالهم، بما في ذلك القدرة على تحقيق نتائج مالية أفضل من خلال استخدام البيانات والرؤى والتقنيات الجديدة.
- قابلية التوسع – مع زيادة استخدام الخدمات المالية الرقمية، يتوقع المستهلكون زيادة الفوائد والثقة في التكنولوجيا. ستؤدي هذه المشاركة المتزايدة إلى نقل القيمة في المستقبل.
الموضوع الأساسي الذي يستمر في الحدوث هو الطبيعة المضمنة للتمويل الرقمي خارج التطبيقات المصرفية. من طلب المنتجات على Amazon ، وتوصيل البقالة من خلال Instacart ، ومشاركة الرحلات مع Uber ، وشراء القهوة في Starbucks ، أصبح التمويل منتشرًا بشكل متزايد في حياتنا اليومية.
التكنولوجيا الرقمية تُعزز مستقبل العمل المصرفي
يعرّف البحث الذي أجرته شركة Plaid التكنولوجيا المالية، ليس كفئة من المنافسين، ولكن كطريقة يتعامل بها المستهلكون مع خدماتهم المصرفية. وفقًا لـ Plaid ، “Fintech هي نقطة التقاء الخدمات المالية والتكنولوجيا. يشير إلى أي خدمة رقمية يتعامل معها المستهلك من أجل إدارة أمواله، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات والاستثمار والادخار ووضع الميزانية والاقتراض وتحديد الأهداف”.
في الاستطلاع الذي أجري في يوليو من عام 2021، قال 69٪ من المستجيبين إنهم يستخدمون التكنولوجيا قدر الإمكان لإدارة أموالهم بسبب الوباء. حتى عندما يصبح الوباء أقل أهمية، لا يتوقع المستهلكون العودة إلى الطرق السابقة في التعامل المصرفي. في الواقع، ما بين 80٪ و90٪ ممن استخدموا الخدمات المصرفية الرقمية في العام الماضي يخططون لاستخدامها بنفس المبلغ أو أكثر في المستقبل. حتى بدون أن يجبر الوباء على استخدام البنوك الرقمية، قال 58٪ من المستهلكين إنهم لا يستطيعون العيش بدون استخدام التكنولوجيا لإدارة شؤونهم المالية.
ذكر مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية أن الاستخدام كان له تأثير إيجابي على فهم التمويل (44٪)، والتقدم نحو الهدف المالي (34٪)، وتحسين إدارة شؤونهم المالية (29٪). كانت أهم الفوائد التي ذكرها مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية هي توفير الوقت (93٪)، ومزيد من التحكم (81٪)، والمزيد من الخيارات (79٪)، وتوفير الأموال (78٪)، والعادات الأفضل (76٪) وتقليل التوتر (73٪)..
تعد القدرة على استخدام التكنولوجيا المالية للمساعدة في الوصول إلى الأهداف المالية ميزة مهمة. وهذا يشمل توفير المال للمستقبل وخفض تكلفة الخدمات المصرفية. وفقًا لبحث Plaid ، زاد اعتماد أدوات التوفير الرقمية بنسبة 11٪ خلال العام الماضي إلى 57٪ من جميع الأمريكيين وزاد الاستثمار الرقمي بنسبة 8٪ إلى 51٪. في الوقت نفسه، قال 39٪ من الأمريكيين إنهم يستخدمون التطبيقات والخدمات الرقمية الأخرى لأنها توفر لهم المال على الرسوم بما في ذلك السحب على المكشوف والحد الأدنى للحساب.
هذا هو مجال ضعف المؤسسات المالية التقليدية. حيث يريد المستهلكون تطبيقات تساعدهم في تحقيق أهدافهم المالية، فإن العديد من البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية جعلت المنتجات القديمة رقمية فقط. إنها مسألة إعادة التفكير في الأعمال المصرفية بما يتجاوز مجرد التدقيق والادخار والإقراض، لتشمل تكامل هذه الخدمات لمساعدة المستهلكين على تحقيق مستقبل مالي أفضل.
الفكرة الرئيسية:
مع وصول التمويل الرقمي إلى التبني الشامل، يجب على مقدمي الخدمات التقليديين بذل المزيد لمساعدة المستهلكين على الوصول إلى الأهداف المالية حيث يستخدم المستهلكون بشكل متزايد شركات التكنولوجيا المالية للوصول إلى هذه الأهداف.
على الرغم من النمو في استخدام الأدوات المصرفية الرقمية، لا يزال هناك مجال للنمو. على سبيل المثال، 28٪ فقط من المستهلكين الذين يقولون إنهم لا يدخرون ما يكفي للتقاعد يستخدمون أدوات الاستثمار للوصول إلى أهدافهم، مع 33٪ فقط من أولئك الذين ذكروا أن الاحتفاظ بالميزانية يمثل تحديًا باستخدام تطبيقات الميزنة الرقمية. من الواضح أنه سيتعين على كل من المنظمات المالية التقليدية وغير التقليدية تشجيع الاستخدام المتزايد لهذه الأنواع من الأدوات للنمو المستقبلي للوصول إلى الإمكانات الكاملة.
أصبحت القدرة على ربط الحسابات والخدمات معًا أيضًا مطلبًا لنسبة متزايدة من المستهلكين. وجد البحث أن 76٪ من المستهلكين قالوا إن القدرة على ربط حساباتهم كانت توقعًا عند اختيار بنكهم، حيث قال 69٪ من المستهلكين إنهم سيفكرون في تبديل البنوك إذا لم تكن هذه الإمكانية متاحة.
وفقًا لـ Plaid ، “تقود الأجيال الأصغر من المستهلكين الطريق نحو الرغبة في التشغيل البيني – يقول 77٪ من الجيل Z و80٪ من جيل الألفية إن القدرة على ربط حساباتهم المصرفية هي أولوية قصوى. ولكن عبر كل جيل، قال سبعة من كل عشرة على الأقل إنه من المهم ربط حساباتهم المالية معًا “.
تؤثر التكنولوجيا الرقمية بشكل إيجابي على الشمول المالي
في حين أن 95٪ من الأمريكيين لديهم حسابات بنكية، فإن استخدام الخدمات المصرفية التقليدية ينخفض داخل مجموعات الأقليات، حيث يتم التعامل مع 87.8٪ فقط من ذوي الأصول الأسبانية في البنوك، ويتم التعامل مع 86٪ من الأسر السوداء في البنوك. وفقًا لبحث Plaid ، يستخدم السود والسكان الأصليون والأشخاص الملونون (BIPOC) الخدمات المصرفية الرقمية أكثر من السكان البيض، مع الرغبة في تجنب الرسوم المصرفية والحصول على مدفوعات التوظيف بشكل أسرع كقوى دافعة أساسية. يعد تتبع أرصدة الحسابات وعشرات الائتمان أيضًا فوائد مهمة لهؤلاء السكان.
وفقًا لـ Plaid ، “مع نمو مجموعات الأقليات كنسبة من السكان – والاقتصاد – من الأهمية بمكان أن يمثل نظامنا المالي جميع التركيبة السكانية. يبدأ بتأسيس مؤسسة جديدة تتجاوز توسيع حلول الأمس لتشمل مجموعات سكانية جديدة، ولكن تصميم حلول جديدة مع وضع تلك المجموعات المحددة في الاعتبار “.
يجب أن تحذو الخدمات المصرفية التقليدية حذو شركات التكنولوجيا المالية التي أظهرت كيفية تبني الشمول المالي من خلال حلول مصرفية رقمية عالية الاستهداف. قلة من البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية قد خطت الخطوات اللازمة في إنشاء خدمات منخفضة التكلفة أو من خلال توفير التعليم المالي الذي تسعى إليه فئات الأقليات.
الفكرة الرئيسية:
يستخدم المستهلكون الذين يعانون من نقص في البنوك الخدمات المصرفية الرقمية لمواجهة التحديات المالية بما في ذلك الرسوم والميزانية والبقاء على رأس الموارد المالية.
كما جعلت الخدمات المصرفية الرقمية مناقشة الشؤون المالية أكثر اجتماعية، حيث قال 71٪ إن التكنولوجيا المصرفية جعلت الأمور المالية أسهل للنقاش. ومن المثير للاهتمام، أن الأشخاص الملونين يميلون أكثر إلى الانخراط اجتماعيًا حول الشؤون المالية حيث يقول 76 ٪ من هذا القطاع إن التكنولوجيا المالية تجعل مناقشة التمويل مع الأصدقاء والعائلة أكثر احتمالًا.
تزيد الطبيعة الاجتماعية المتزايدة للتمويل الرقمي من استخدام الخدمات المصرفية عبر جميع الشرائح الديموغرافية وتؤدي إلى زيادة الاعتماد على المشورة والتوجيه من الآخرين. وفقًا للبحث، يستخدم أكثر من نصف الأشخاص (57٪) التكنولوجيا المالية بسبب توصية أحد الأصدقاء أو أفراد العائلة.
في حين أن التمويل الرقمي لا يزال أكثر انتشارًا بين الفئات العمرية الأصغر، شهد Baby Boomers أكبر قفزة في التبني الإجمالي بين جميع المجموعات الديموغرافية، حيث تضاعف عامًا بعد عام من 39٪ إلى 79٪. كان الدافع الرئيسي لزيادة استخدام التمويل الرقمي بين Baby Boomers هو الراحة، حيث قال 64 ٪ إنهم سيستخدمون أداة مالية رقمية إذا كانت أسهل أو أسرع مما يفعلونه حاليًا. في الواقع، مع زيادة استخدام Baby Boomer للتكنولوجيا المالية، بدأت أنماط الاستخدام تعكس الأجيال الأخرى.
قبول التمويل الرقمي من قبل Baby Boomers لم يكن له تأثير كبير على المكان الذي يرغب فيه هذا القطاع في فتح حساب جديد. وجد البحث أن 91٪ من Boomers يقولون إنهم مرتاحون لفتح حساب مالي مع بنك تقليدي، مقارنة بـ 31٪ فقط يريدون فتح حساب مع شركة تكنولوجيا.
نمو الخدمات المصرفية المدمجة
زادت الزيادة في استخدام التطبيقات المصرفية الرقمية على أساس يومي من 37٪ في 2020 إلى 48٪ في 2021. الاستخدام اليومي من قبل Gen Z (49٪) و Millennials (55٪) يتجاوز القاعدة، في حين أن استخدام Baby Boomers هو أقل. ومع ذلك، وجد البحث أن متوسط عدد التطبيقات المالية التي يمتلكها الأشخاص على هواتفهم انخفض من 4 إلى 3.7 خلال العام الماضي. كان هذا التراجع على الأرجح نتيجة المستخدمين الجدد، الذين ربما بدأوا الخدمات المصرفية الرقمية بمستوى أقل من المستخدمين القدامى.
هناك اتجاه متزايد هو أن المستهلكين يقللون أيضًا من حاجتهم إلى “عمليات تسجيل الوصول” المستمرة أثناء البحث عن مزيد من المشاركة المضمنة التي تساعدهم في حل الاحتياجات المالية الأكثر تعقيدًا (حركة الأموال لتحقيق عائد أكبر، وزيادة استخدام أدوات الميزانية، وما إلى ذلك). هذا يمكن أن يضع الخدمات المصرفية التقليدية في وضع متميز بشكل تنافسي. وفقًا لـ Plaid ، “بينما يرى الناس أن مزودي التكنولوجيا يقودون حزمة الابتكار وسهولة الاستخدام، لا تزال البنوك تقود الثقة – وهو مطلب أساسي للناس لاتخاذ إجراءات مع مواردهم المالية.”
تتزايد رغبة المستهلكين في دمج الحلول المالية من مختلف مقدمي الخدمات وكذلك الرغبة في دمج الخدمات المصرفية في الحياة اليومية للفرد. على مدار العام الماضي، أصبح هذا النوع من الخبرة المصرفية الرقمية حقيقة واقعة لعدد أكبر من المستهلكين. ما يعنيه هذا بالنسبة للمؤسسات المصرفية التقليدية هو أن تعريف “الولاء” ربما يكون قد تحول من الحسابات والأرصدة والمعاملات إلى المشاركة والتفاعلات. “يريد الناس التكنولوجيا المالية لتحقيق التوازن بين الأتمتة والتحكم لصالح حياتهم المالية”، كما جاء في التقرير.
الفكرة الرئيسية:
في حين أن البنك التقليدي قد لا يزال لديه حساب وأرصدة العميل، فقد تكون العلاقة معرضة للخطر حيث يقوم العميل بتجزئة علاقته عبر العديد من مقدمي الخدمات.
ولكن، نظرًا لأن المستهلكين يجمعون بشكل متزايد بين استخدام الحلول المالية من مقدمي الخدمات التقليديين وغير التقليديين، يستمر مستوى الثقة مع مقدمي الخدمات غير التقليديين في الازدياد … بما في ذلك النظر في حالة “الحساب الأساسي”. في حين أن أرقام الثقة لا تزال تفضل البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية (77٪ من إجمالي السكان يثقون بالمؤسسات المالية بمعلوماتهم المالية، مقارنة بـ 69٪ من شركات التكنولوجيا، و69٪ من تجار التجزئة، و63٪ من شركات التكنولوجيا المالية)، فإن الفروق أقل بالنسبة لـ الفئات العمرية الأصغر وللمستهلكين الذين استخدموا تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية من موفرين بديلين لأطول فترة.
الحاجة إلى زيادة الابتكار
تُظهر نتائج مسح Plaid التحول الكبير نحو الحلول المصرفية الرقمية والتوقعات المتزايدة عبر جميع الشرائح السكانية لإدارة مبسطة وسلسة للشؤون المالية. مع استمرار هذا الاتجاه، سيتبنى المزيد من المستهلكين الحلول المخصصة لاحتياجاتهم الخاصة ويتم تقديمها بسلاسة عبر القنوات. ستزداد الرغبة في التمويل المضمّن فقط كما سيزداد استخدام مقدمي الخدمات غير التقليديين.
للاستجابة لهذه التوقعات المتزايدة، تحتاج المؤسسات المالية التقليدية إلى الاستفادة من التقنيات الناشئة لتقديم الحلول التقليدية والناشئة. ستحتاج البنوك والاتحادات الائتمانية أيضًا إلى التركيز على الابتكار المتزايد لتقديم حلول جديدة بطرق لا تزال تتشكل. يجب أن تكون مشاركة البيانات مع كل من مؤسسات الطرف الثالث وقدرة المستهلك على التحكم في الوصول إلى البيانات أكثر شفافية.
أخيرًا، تحتاج المؤسسات المالية التقليدية إلى إنشاء حلول شاملة لجميع الشرائح الديموغرافية. لا ينبغي أن يقتصر هذا على الفئات الاجتماعية والاقتصادية، ولكن أيضًا على المستهلكين من ذوي الإعاقة والمستهلكين في الفئات العمرية الأعلى.
كما ورد في التقرير، “يمثل التبني الجماعي للتكنولوجيا المالية تحولًا كبيرًا في سلوك المستهلك – يغير كيف ومتى وأين يتفاعل الناس مع معلوماتهم المالية وأموالهم. كما أنه يمثل تغييرًا دائمًا في توقعات المستهلك حيث يرغب الناس في القيام بكل شيء رقميًا “.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
