في حالة وجود ظروف استثنائية، يقدم بنك ليتوانيا مقترحات بشأن تعزيز المنافسة والاختيار وأرباح البنوك
نشأت ظروف استثنائية في القطاع المصرفي الليتواني، عندما تم تحويل الفائدة المتزايدة في السوق إلى المقترضين بسرعة كبيرة بسبب السيولة العالية للغاية للبنوك والمحفظة السائدة للقروض ذات معدلات الفائدة المتغيرة، بينما ازدادت بشكل أبطأ بكثير بالنسبة للمقترضين. الودائع. وبالمثل، فإن السيولة الزائدة تولد عوائد غير متوقعة عندما ترتفع أسعار الفائدة الأساسية. هذا يؤدي إلى زيادة كبيرة في أرباح الجهاز المصرفي. في تقييم بنك ليتوانيا، إذا لم تتغير الظروف، فمن المناسب تقييم الحاجة إلى التدابير المالية وتنفيذ التدابير التي تعزز المنافسة وتزيد من اختيار المستهلك.
“إن نمو الأرباح السريع غير المعتاد للبنوك في البلاد لم يتحدد بقرارات العمل فحسب، بل وأيضًا بالظروف الاستثنائية”. لذلك، فإننا نحث البنوك على مراعاة خصوصيات هذه الفترة وتشكيل تسعير الخدمات المالية بطريقة مسؤولة اجتماعيًا. إذا استمرت القفزة غير المتوقعة في الأرباح هذا العام، فمن المناسب إعادة توزيعها من خلال الإجراءات المالية “، كما يقول جيديميناس سيمكوس ، رئيس مجلس إدارة بنك ليتوانيا.
ووفقا له، فإن أسعار الفائدة على القروض في ليتوانيا آخذة في الازدياد لأن البنك المركزي الأوروبي يشدد السياسة النقدية من أجل إعادة التضخم إلى 2 في المائة. مستوى. نشأ وضع غير معتاد أدى إلى فائض السيولة في البنوك وارتفاع التضخم والحاجة إلى تشديد السياسة النقدية. حاليا، البنوك لديها 11 مليار دولار. هناك ودائع من المقيمين أكثر من القروض، ويتم الاحتفاظ بهذا الفائض بشكل أساسي في البنك المركزي. السيولة المرتفعة بشكل غير طبيعي في مواجهة الارتفاع السريع في أسعار الفائدة الرئيسية تخلق ظروفًا غير عادية تؤدي إلى عوائد غير متوقعة لبعض البنوك. إذا لم تتغير الظروف، فقد ترتفع أرباح البنوك هذا العام، مقارنة بعام 2022، إلى الضعف. يبرز الوضع الناتج أيضًا خصائص السوق المالية المحلية، مثل التركيز العالي في السوق،
في الحالة الناتجة، يقترح بنك ليتوانيا إجراءات في اتجاهين: تشجيع المنافسة واختيار المستهلك، واتخاذ إجراءات لتحقيق ربح غير متوقع للبنوك. من خلال تعزيز المنافسة وزيادة اختيار المستهلك، سيجري بنك ليتوانيا مراجعة المنتجات للقروض ذات معدلات الفائدة الثابتة بحيث يتم تثبيت غالبية أسعار الفائدة على القروض الجديدة لمدة تزيد عن عام واحد. للفترة في ظل ظروف أكثر جاذبية مما كانت عليه حتى الآن. سيتم نشر أسعار الفائدة على ودائع البنوك واتحادات الائتمان على الموقع الإلكتروني لبنك ليتوانيا، بحيث يمكن للمستخدمين مقارنة شروط مؤسسات الائتمان المختلفة بسهولة أكبر. في تقييم بنك ليتوانيا، من المناسب إنشاء بديل ادخار آمن حتى يتمكن السكان من إقراض الدولة. ويمكن أن يساهم ذلك في الحد من السيولة الفائضة في القطاع المصرفي ويشجع البنوك على زيادة أسعار الفائدة على الودائع. يلفت بنك ليتوانيا انتباه المستهلكين إلى أنه من الممكن الاستفادة من الفرص التي يوفرها السوق في الوقت الحالي. يمكنك الادخار ليس فقط عن طريق الاحتفاظ بالودائع، ولكن أيضًا عن طريق اختيار تدابير ادخار أخرى منخفضة المخاطر، على سبيل المثال، عن طريق شراء سندات الحكومة الليتوانية، وهي أداة مالية آمنة مع عائد سنوي مرتفع بما فيه الكفاية يبلغ حوالي 4 في المائة.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم قروض ويخططون للاقتراض، من الجدير معرفة أن قروض الإسكان في ليتوانيا لا يتم تقديمها فقط من قبل عدد قليل من أكبر البنوك، ولكن أيضًا من قبل ما مجموعه سبعة بنوك، وكذلك الاتحادات الائتمانية. يجب على أولئك الذين لديهم قرض سكني بالفعل النظر في خيارات إعادة التمويل أو التفاوض مع البنك الحالي للحصول على هامش أكثر ملاءمة.
بنك ليتوانيا بسبب أرباح غير متوقعة من البنوك:
1) يقترح النظر في زيادة معدل مساهمات البنوك في صندوق تأمين الودائع، وتعزيز الصندوق والاحتياطيات للصدمات المحتملة في المستقبل. حاليًا، تبلغ المساهمة السنوية 0.1٪ من جميع الودائع، ويقترح بنك ليتوانيا النظر في زيادتها مؤقتًا على الأقل، على سبيل المثال إلى 0.2٪. يتم تطبيق مبلغ الدفع هذا حاليًا في لاتفيا. من شأن معدل المساهمة المتزايدة مؤقتًا أن يساعد في ضمان الحفاظ على مستوى الصندوق المستهدف (0.8٪) الذي حددته لوائح الاتحاد الأوروبي وتحقيق مستوى الهدف الوطني (2٪) ضمن المواعيد النهائية التي يحددها القانون؛
2) حث البنوك على مراعاة خصوصيات الفترة الاستثنائية ووضع أسعار لهوامش القروض ومعدلات العمولات بطريقة مسؤولة اجتماعيًا؛
3) مراجعة اللوائح الخاصة بتحديد سعر وتكوين سلة خدمات الدفع المنظمة. سيقدم بنك ليتوانيا اقتراحًا، مع مراعاة الجانب الاجتماعي؛
4) إذا استمرت الزيادة المفاجئة في الأرباح في عام 2023، فمن المناسب إعادة توزيعها مالياً، على سبيل المثال من خلال فرض رسوم إضافية مؤقتة حتى عودة الوضع إلى طبيعته
المصدر: lb
شاهد ايضا:
