ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع يضر بأرباح البنوك في الأرباع القادمة
مومباي: قد يكون ربع سبتمبر هو الربع الأخير من الأرباح غير العادية للبنوك على المدى القريب، حيث إن إعادة تسعير الودائع المستمرة تعد بضغوط مقبلة في هوامش صافي الفائدة.
سجلت معظم البنوك أرقام ربح أفضل وهوامش ربح أقوى في ربع سبتمبر، مدعومة بمزيج من رفع أسعار الفائدة على القروض التي تم تحميلها مسبقًا وزيادات أسعار الودائع المتأخرة.
يتوقع المحللون أن تتم إعادة التسعير تدريجياً خلال العام المقبل حيث يتم تجديد الودائع الحالية بمرور الوقت، وتأتي الودائع الجديدة بتكلفة أعلى.
حتى الآن، كانت البنوك مترددة في رفع أسعار الفائدة على الودائع، لكن التحول من وفرة السيولة إلى شبه عجز عمل لصالح المدخرين.
تواجه البنوك التحدي المتمثل في إعادة المدخرين إلى الحظيرة، الذين هاجر بعضهم إلى خيارات استثمارية أخرى.
كما قال بنك كوتاك ماهيندرا للمحللين في 22 أكتوبر، ترك بعض عملاء ودائع الادخار لأدوات أخرى.
“ومع تشديد أسعار الفائدة، شهدنا بعض النزيف، لا سيما في دفتر حسابات التوفير، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع قاعدة عملائنا من أصحاب الثروات الصافية والأثرياء، حيث قام العديد منهم بتحويل أموالهم من معدل ودائع الادخار إلى السيولة وقال عدي كوتاك العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك كوتاك ماهيندرا: “وأدوات الدخل الثابت التي تقدم معدلات فائدة أعلى على المدى القصير”.
وقال كوتاك إن الفروق والتسعير في المستقبل سيعتمدان على النسبة المئوية للودائع منخفضة التكلفة الجارية وحسابات التوفير، والتكلفة التي تنمو بها الودائع الأخرى مقابل القروض، والمعدل النهائي لسعر إعادة الشراء القياسي.
في الأسبوع الأخير، حاولت البنوك تعويض الودائع المفقودة من خلال أسعار الفائدة المرتفعة لفترة محدودة ومن خلال الزيادات المنتظمة لأسعار الفائدة على الودائع الجديدة. على سبيل المثال، رفع بنك الدولة الهندي (SBI) مؤخرًا أسعار الفائدة على الودائع بما يصل إلى 80 نقطة أساس.
عرض أكبر بنك في الهند زيادة قدرها 80 نقطة أساس للمودعين الجدد الراغبين في إيقاف أموالهم لمدة 211 يومًا إلى أقل من عام.
يوم الأربعاء، رفع بنك HDFC أسعار الفائدة على الودائع الثابتة، وهي ثاني زيادة من نوعها هذا الشهر.
كما قدم آخرون مثل Canara Bank وYes Bank وIDBI Bank عروضًا خاصة لموسم الأعياد على الودائع، مما يشير إلى زيادة المنافسة على الأموال.
قال براكاش أغاروال، مدير ورئيس المؤسسات المالية، تصنيفات وبحوث الهند.
وفقًا لأجاروال، قد يكون هناك ضغط في هوامش صافي الفائدة على مدى الـ 12 شهرًا القادمة حيث يتم إعادة تسعير قاعدة الودائع.
دون إعطاء أي توجيه محدد، قال مصرفيون آخرون أيضًا إن هناك عوامل مختلفة ستحدد هوامش الربح في الأرباع القادمة.
قال أميتاب تشودري، الرئيس التنفيذي لبنك أكسيس، إن بعض الودائع ستتم إعادة تسعيرها، وبما أن أسعار الفائدة الإجمالية قد تستمر في الارتفاع، فهناك احتمال في المستقبل أن ترتفع تكلفة الودائع لدى البنك بشكل أسرع مما شهده.
“على الجانب الآخر، سيستمر تأثير الزيادة في بعض التكلفة الحدية لسعر الإقراض المستند إلى الأموال (MCLR) في الظهور. كما نأمل أن نرى عوائد عالية في بعض فئات الأصول لدينا. وقال للمحللين في 20 أكتوبر / تشرين الأول:
قال مصرفيون إنه بينما يُتوقع أن تنكمش الهوامش، فإنها لن تكون بهذه الأهمية.
في حين ارتفعت معدلات الإقراض بمقدار 190 نقطة أساس، لم ترتفع تكلفة الأموال بنفس القدر. فقط على معدلات الودائع لأجل ارتفعت. لذا، لن يرتفع متوسط تكلفة الأموال بمقدار 190 نقطة أساس “، قال مصرفي من القطاع العام طلب عدم الكشف عن هويته.
الفجوة بين نمو الائتمان – التي لا تزال مدفوعة إلى حد كبير بالبيع بالتجزئة – ونمو الودائع هي واحدة من أعلى المستويات على الإطلاق.
بالنسبة للأسبوعين المنتهيين في 7 أكتوبر، ارتفع الائتمان غير الغذائي بنسبة 18.4٪ عن العام السابق مقابل نمو الودائع بنحو 9.6٪، مع انخفاض هذا الأخير تدريجيًا منذ بداية العام.
المصدر: livemint
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
