يسعى بنك الاحتياطي النيوزيلندي وTSB في المحكمة العليا للحصول على تأكيد قد انتهك TSB قانون مكافحة غسل الأموال
بنك الاحتياطي (RBNZ) وTSB في المحكمة العليا اليوم (الخميس) للحصول على تأكيد انتهك TSB قانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML / CFT)، وبالتالي إلى أي مدى يجب أن يتحمل العقوبات.
في مايو، أكد بنك الاحتياطي النيوزيلندي أنه سيحاكم أحد البنوك للمرة الأولى، حيث قدم بيانًا بالمطالبة ضد TSB بشأن “الانتهاكات المعترف بها” لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومع ذلك، فإن بنك الاحتياطي النيوزيلندي لا يدعي تورط TSB في غسيل أموال فعلي أو تمويل الإرهاب.
يقول بيان الحقائق المتفق عليه الذي تم التوصل إليه من قبل بنك الاحتياطي النيوزيلندي وTSB أنه في حين توصل الاثنان إلى اتفاق، فإنهما يقران بأن الأمر متروك للمحكمة في نهاية المطاف لتقرير ما إذا كان TSB قد ارتكب أي فعل يتعلق بالمسؤولية المدنية، وإذا كان الأمر كذلك، فيجب أن يكون حجم أي عقوبة مالية أمر بدفع.
ينص قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على عقوبات مدنية تصل إلى 200000 دولار في حالة الفرد و2 مليون دولار في حالة الشخص الاعتباري.
يوضح بيان مطالبة بنك الاحتياطي النيوزيلندي أنه يتقدم بطلب إلى المحكمة للحصول على غرامة مالية مستحقة الدفع للتاج، مع مطالبة بنك الاحتياطي النيوزيلندي بالعقوبات المتعلقة بأربع فئات من عدم الامتثال الواضح من قبل مكتب تقييس الاتصالات:
- عدم وجود إجراءات وسياسات وضوابط مناسبة وفعالة لرصد وإدارة الامتثال لبرنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛
- عدم مراجعة برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والحفاظ عليه؛
- عدم إجراء تقييم للمخاطر فيما يتعلق بعمليات العقارات (TSB Real Estate)؛
- عدم مراعاة بعض البلدان (بوتسوانا وغانا وصربيا وسريلانكا وترينيداد وتوباغو) التي تتعامل معها عند مراجعة تقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2017.
كان مكتب تقييس الاتصالات كيانًا مُبلغًا بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب منذ دخوله حيز التنفيذ في 30 يونيو 2013. وفي عام 2016، تلقى مكتب تقييس الاتصالات تحذيرًا رسميًا من بنك الاحتياطي النيوزيلندي بسبب عدم مراجعة وتحديث تقييمه للمخاطر بموجب القسم 59 من قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يمثل. ثم في عام 2019، حدد بنك الاحتياطي النيوزيلندي أن مكتب تقييس الاتصالات استمر في إظهار الامتثال غير الكافي وغير الفعال لالتزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وفي وقت لاحق، قال مكتب تقييس الاتصالات إنه كان “يعالج بنشاط” المشاكل في برنامجه للامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الذي حدده بنك الاحتياطي النيوزيلندي، لكنه أقر بإمكانية اتخاذ إجراءات قانونية وأنه قد وضع شرطًا لتغطية المسؤولية المحتملة.
نصت معالجة مكتب تقييس الاتصالات وخطط العمل المتفق عليها استجابةً لتقرير التأكيد لعام 2017 على أن كل مجال من مجالات عدم الامتثال والمجالات الأخرى للتحسينات ستتم معالجتها في تواريخ محددة. ومع ذلك، في وقت التفتيش الموقعي لبنك الاحتياطي النيوزيلندي لعام 2019، فشل مكتب تقييس الاتصالات في الوفاء بالمواعيد المستهدفة الخاصة به لضمان الامتثال لسبع سياسات محددة شكلت جزءًا من برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مع البنك متأخرة بين أربعة و22 شهرًا.
في أواخر عام 2017 وأوائل عام 2018، غادر الرئيس التنفيذي لشركة TSB، كيفن مورفي، ونائب الرئيس التنفيذي تشارلز ديوك، الذي كان مسؤولاً أيضًا عن عمليات التدقيق الداخلي، البنك. انضم الرئيس التنفيذي الحالي دونا كوبر في يوليو 2018.
وفقًا لبيان الحقائق المتفق عليه، فسر مكتب تقييس الاتصالات التعليقات الواردة في تقرير بنك الاحتياطي النيوزيلندي عقب زيارة ميدانية في عام 2017 كإشارة إلى امتثاله التام للمادة 57 (1) من قانون مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب. يقبل بنك الاحتياطي النيوزيلندي أن تفسير TSB لم يتم التوصل إليه بسوء نية.
“بعد استلام تقرير بنك الاحتياطي النيوزيلندي لعام 2017 في الموقع، اعتقد مكتب تقييس الاتصالات، بما في ذلك الإدارة العليا ومجلس الإدارة، أن بنك الاحتياطي النيوزيلندي يعتبر برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التابع لـ TSB متوافقًا. اعتبارًا من فبراير 2018، أبلغت الإدارة مجلس الإدارة ولجان مجلس الإدارة على أساس أن مكتب تقييس الاتصالات كان ممتثلاً، بما في ذلك ما يتعلق بشرط توثيق تدابير الضمان “، كما جاء في بيان الحقائق المتفق عليه.
جعلت الأعمال العقارية TSB فريدة من نوعها
لاحظ بنك الاحتياطي النيوزيلندي وTSB أنه نظرًا لأنه يمتلك TSB Real Estate، كان TSB فريدًا بموجب قانون مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب من حيث كونه بنكًا مسجلاً وما يوصف بأنه عمل أو مهنة غير مالية محددة. من خلال ملكية الأعمال العقارية، كان مكتب تقييس الاتصالات مطلوبًا، اعتبارًا من بداية عام 2019، لإجراء تقييم كامل لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المتوقعة من خلال عملياته العقارية.
على الرغم من أن تقييم مخاطر TSB وبرنامج مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب لعملياته المصرفية يشير إلى أنشطة TSB Real Estate، إلا أنه لم يجر تقييمًا محددًا للمخاطر لعملياته العقارية بحلول 31 يوليو 2018، بعد سبعة أشهر من تمديد قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. لقطاع العقارات.
“يُعزى فشل مكتب تقييس الاتصالات في استكمال تقييم المخاطر فيما يتعلق بعملياته العقارية إلى عدم تحديد الأولويات من قبل فريق المخاطر. وكان فريق المخاطر في مكتب تقييس الاتصالات على علم منذ عام 2016 بضرورة إجراء تقييم كامل للمخاطر فيما يتعلق به. عمليات العقارات “، يقول بيان الحقائق المتفق عليه.
“إن مستوى مخاطر [AML / CFT] الناشئة في قطاع العقارات كبير.”
على الرغم من أن إدارة الشؤون الداخلية هي المشرف على قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لوكلاء العقارات، فقد أخبر بنك الاحتياطي النيوزيلندي TSB في ديسمبر 2018 أنه سيكون مشرف TSB لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لجميع المنتجات والخدمات التي يقدمها TSB، بما في ذلك عمل الوكالات العقارية. باع TSB Real Estate لشركة Bayleys Taranaki في أكتوبر الماضي.
وفقًا لبيان الحقائق المتفق عليه، أجرى مكتب تقييس الاتصالات اعتبارًا من أكتوبر 2017 معاملات داخلية أو خارجية مع أشخاص في بوتسوانا وغانا وصربيا وسريلانكا وترينيداد وتوباغو. ومع ذلك، فإن الوثائق التي يقصدها مكتب تقييس الاتصالات لاحتواء تقييمه للمخاطر لم تشر إلى أي من هذه البلدان. يقول بنك الاحتياطي النيوزيلندي في بيان مطالبته إن هذا يعني أن مكتب تقييس الاتصالات لم يصمم وينفذ بشكل كاف جميع الضوابط المطلوبة لتحديد عمليات غسيل الأموال المحتملة أو تمويل الأنشطة الإرهابية التي تحدث داخل عمليات البنك.
“السبب الجذري لعدم إدراج البلدان هو حقيقة أن موظفي مكتب تقييس الاتصالات لم يجروا مراجعات ربع سنوية شاملة أو كافية، وفقًا لبرنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، لقائمة البلدان التي تدعم عملية تقييم المخاطر،” البيان المتفق عليه من الحقائق تقول.
“لم يكن المجلس واللجان والإدارة العليا لمكتب تقييس الاتصالات على علم بأن البلدان لم تُدرج في التحليل الذي يقوم عليه تقييم المخاطر. وكانت المشاركة على مستوى الإدارة العليا والحوكمة بشأن هذه المسألة على مستوى عالٍ بما يكفي لدرجة الوعي بالمتطلبات المحددة المتعلقة بها. إلى البلدان عالية المخاطر أمر غير محتمل. ولا تشير سجلات مكتب تقييس الاتصالات إلى أي معرفة بهذه المسألة “.
يشير بيان الحقائق المتفق عليه إلى أن فريق الامتثال في TSB أجرى مراجعة داخلية لـ 52 ملفًا موثوقًا للعملاء في مايو 2018. ووجد أن 23٪ فقط من الملفات أظهرت الامتثال لجميع متطلبات العناية الواجبة للعملاء، وأظهر 52٪ من الملفات الامتثال لبعض العملاء متطلبات العناية الواجبة، وأظهر 25٪ من الملفات الامتثال لعدد قليل من متطلبات العناية الواجبة أو عدم الامتثال لها.
أظهرت متابعة أجرتها شركة خارجية في أبريل 2019 أن ما بين 83٪ و87٪ من ملفات العملاء التي تم أخذ عينات منها تمتثل لمتطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء.
وفي الوقت نفسه، حددت مراجعة الفرع التي أجراها مكتب تقييس الاتصالات في يوليو 2019 أوجه القصور المستمرة في استيعاب العملاء، ولم يتم الانتهاء من مراجعات العينة المستهدفة من قبل مدير الفرع. أظهر ملخص نهاية الشهر من قبل فريق دعم الامتثال والبنك التابع لـ TSB حتى نهاية يوليو 2019، استنادًا إلى عينات ضمان الجودة من كل فرع، أعدادًا كبيرة من أخطاء استيعاب العملاء المكتشفة في عينات الشيكات، بما في ذلك شهر واحد بشكل عام – تم تحديد دقة الصعود عبر TSB إلى 86٪ فقط، وثلاثة فروع بمتوسط دقة داخلية تتراوح بين 70٪ و80٪ من أبريل إلى يوليو 2019.
كما أثار بنك الاحتياطي النيوزيلندي في بيان مطالبته مخاوف بشأن تدريب موظفي مكتب تقييس الاتصالات على مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
يقول بيان الحقائق المتفق عليه إن مكتب تقييس الاتصالات قد تعاون بشكل كامل مع بنك الاحتياطي النيوزيلندي منذ البداية، بما في ذلك أثناء التحقيق وفيما يتعلق بإجراءات المحكمة. سيخضع برنامج TSB لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمزيد من التقييم من قبل بنك الاحتياطي النيوزيلندي أثناء التفتيش التالي في الموقع.
المصدر: interest
شاهد ايضا:
استخراج رقم الآيبان بنك الراجحي (IBAN)
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
معرفة رقم الحساب من رقم البطاقة
