تطلب بوتين من المشرفين “تحرير رأس المال” من البنوك “لدعم القروض الجديدة”
سلطت رئيسة بنك Banco Santander، آنا بوتين، الضوء يوم الاثنين في مقال رأي في صحيفة Financial Times البريطانية على الحاجة إلى “إعادة ضبط” نظام التنظيم المصرفي لمواجهة تحديات مختلفة، بما في ذلك التعافي الاقتصادي. في المنتدى، يشير بوتين إلى أنه مع بداية العام، من الضروري إعادة التفكير في التنظيم المالي لأن “التحديات التي يفرضها جائحة كوفيد -19 تختلف عن تلك الناجمة عن الأزمة المالية لعام 2008”. في أزمة الائتمان تلك، توصلت السلطات إلى استنتاج مفاده أن البنوك كانت جزءًا من المشكلة، ولهذا السبب كانت هناك حاجة إلى مزيد من الرسملة، ولكن الكيانات اليوم أصبحت أكثر رأسمالًا، كما يؤكد رئيس سانتاندير.
في النص، يدعي بوتين أنه “في إعادة النظر على المدى الطويل”، ينبغي للسلطات “أن تنظر في أفضل طريقة لاستخدام الاحتياطيات الرأسمالية والمستوى الأمثل لمتطلبات رأس المال، وإعادة النظر في الطريقة التي تحسب بها البنوك أوزان المخاطر الخاصة بها. الأصول، بهدف تحرير رأس المال لدعم القروض الجديدة “.
يعتبر رئيس أكبر بنك إسباني من حيث الأصول أن الهدف الأول الآن “هو التعافي الواضح، والذي سيتسارع إذا قدمت البنوك المزيد من القروض للشركات. هذا يعني أنهم بحاجة إلى أن يكونوا قادرين على توظيف المزيد من رأس المال الذي راكموه. وإذا كانوا يريدون تجميع المزيد من رأس المال لنشره، فعليهم أن يكونوا قادرين على جذب المستثمرين “. في رأيه، “لا تستطيع معظم البنوك تطوير ميزانياتها إلى أقصى إمكاناتها. ويرجع هذا إلى حد كبير إلى الطريقة التي ينظر بها المستثمرون إلى تنظيم رأس المال، بما في ذلك رؤوس الأموال التي كان يتعين على البنوك بناءها منذ الأزمة المالية. كان الهدف بسيطًا: سترفع البنوك رأس مالها وتبني وسائد في الأوقات الجيدة يمكن استخدامها لامتصاص الخسائر في الأوقات السيئة “.
لا إشارة إلى أرباح الأسهم
ليست هذه هي المرة الأولى التي تنتقد فيها البنوك متطلبات رأس المال، خاصة وأن أسعار الأسهم وربحية الكيانات قد انخفضت. وبهذه المناسبة، لا يتعامل بوتين مع قضية توزيعات الأرباح، التي هي في جدل كامل بين المصرفيين والبنك المركزي الأوروبي (ECB)، الذي رفع الفيتو عن توزيعها، لكنه حث على ألا تتجاوز 15٪ من الأرباح العادية..
يقر رئيس Santander أنه خلال أزمة الفيروس التاجي، سمح المنظمون للبنوك باستخدام هذه المراتب، لكنه يؤكد أن “المستثمرين قلقون بشأن ما سيحدث بمجرد أن يبدأ الاقتصاد في التعافي ويتعين على البنوك إعادة بناء حجوزاتهم. سيستغرق الأمر بعض الوقت، حيث إن أسعار الفائدة المنخفضة والاقتصادات الضعيفة ستؤدي إلى انخفاض أرباح البنوك. هذا القلق يضع ضغوطا على المصرفيين لزيادة رأس المال الآن، بدلا من استخدامه لتمويل الانتعاش “.
يعترف بوتين بأن الأمر مطروح للنقاش بين المنظمين المصرفيين العالميين وأنه ليس من السهل اتخاذ إجراء الآن، لكنه يطالب بأنه “على المدى القصير، يجب على السلطات أن تحقق الاستقرار في متطلبات رأس المال؛ إزالة عدم اليقين بشأن الإطار التنظيمي لبازل 3 المعتمد بعد الأزمة المالية؛ وتبسيط ومعايرة الطريقة التي يمكن للبنوك من خلالها حساب رأس المال والسيولة الممتص للخسائر “.
بيت القصيد في هذه القضية هو أنه لا ينبغي عليك “التنظيم من خلال مرآة الرؤية الخلفية. يحتاج السياسيون والمنظمون والبنوك إلى إيجاد طريقة لجعل هيكلنا التنظيمي يخدم العملاء الأفراد والشركات بشكل أفضل، مع مساعدة المقرضين على تحقيق نتائج لمساهميهم “وهذا هو السبب في أنه يدعو إلى إعادة ضبط التشريع.
رأس مال أقل للبنوك الخضراء
التحدي الثاني، كما يقول، هو إعادة تعديل النظام التنظيمي المالي من أجل دعم الانتقال إلى التمويل الأخضر. يسلط بوتين الضوء على أن الأسواق بحاجة إلى حوافز جديدة لدعم الانتقال إلى اقتصاد منخفض الكربون، لذلك “يجب على المنظمين النظر في كيفية تقليل تكلفة رأس المال للبنوك التي تمول الأنشطة الخضراء”.
التحدي الثالث، وفقًا لرئيس Santander، هو الثورة الرقمية، حيث أصبحت شركات التكنولوجيا الكبرى منصات إقراض دون الحاجة إلى الامتثال لمعظم اللوائح المصرفية وعملها، على الرغم من أنها بشكل عام صغيرة نسبيًا، “تنمو”. في رأيه، هناك حاجة إلى “موازنة” المنافسة: ليس لمنح البنوك المزيد من المزايا، ولكن لسحب تلك التي كانت تمتلكها شركات التكنولوجيا في السنوات العشر الماضية.
“أنا لا أقول إنه يتعين عليك خرق كل اللوائح التي تم وضعها بعد عام 2008. ولكن يجب أن تتطور القواعد مع تغير العالم والمنافسة والمخاطر. دعونا نتوقف عن التنظيم من خلال مرآة الرؤية الخلفية “، يؤكد بوتين.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
