تدفع شركة Pinwheel لإدراج بيانات كشوف المرتبات في قاعدة الخدمات المصرفية المفتوحة
″كيف يمكنك أن تجادل بأن المبلغ الذي تجنيه ليس بياناتك؟” قال الرئيس التنفيذي لشركة Pinwheel Kurtis Lin. ″من حيث نجلس، يبدو الأمر وكأنه لا يحتاج إلى تفكير.”
نظرًا لأن مكتب الحماية المالية للمستهلك يضع القواعد حول حقوق المستهلكين في الوصول إلى معلوماتهم المالية ومشاركتها، تضغط fintech Pinwheel لإدراج بيانات كشوف المرتبات في تعريف الوكالة للبيانات المالية للمستهلك.
قامت Pinwheel، التي توفر أداة للبنوك والشركات المالية للسماح للمستهلكين بربط حسابات الرواتب الخاصة بهم بأي تطبيق، ببناء نظامها الأساسي حول فكرة أن المستهلكين يمكنهم تحسين درجاتهم الائتمانية من خلال الاستفادة من بيانات الدخل الخاصة بهم.
قال كورتيس لين، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Pinwheel، مثل التحقق من بيانات الحساب أو الإقراض، توفر بيانات كشوف رواتب المستهلك نظرة ثاقبة على حياتهم المالية، ويجب تضمينها في لوائح CFPB القادمة التي تهدف إلى حماية حقوق المستهلكين في الوصول إلى معلومات عن أنفسهم.
قال لين عن جهود CFPB لتقنين سياسات حقوق البيانات المالية، وهي سلطة منحها الكونجرس للمكتب بموجب القسم 1033 من قانون دود-فرانك في عام 2010. ″لقد بدأنا أخيرًا في رؤية CFPB يتحرك مع بعض الإلحاح في هذا الأمر، ونحن متحمسون حقًا للعب دور قوي في هذا.”
قال لين إن بيانات الدخل يمكن أن تساعد في توسيع الائتمان للمستهلكين الذين يفتقرون إلى درجات ائتمانية قوية، لكنهم سيكونون مقترضين جيدين بخلاف ذلك.
قال:” عدد كبير من الأشخاص الذين يعملون في الدولة اليوم قد لا يكون لديهم ملفات ائتمانية كبيرة، ولذا فإنهم ممنوعون من الوصول إلى منتجات ائتمانية ميسورة التكلفة، على الرغم من أنهم قد يكونون بالفعل مقترضين مسؤولين”.
في كانون الأول (ديسمبر)، اختارت شركة fintech ومقرها نيويورك راج ديت، الذي شغل منصب نائب مدير CFPB من 2010 إلى 2013، ليكون مستشارًا للشركة قبل وضع قواعد المكتب القادم.
Date هو أيضًا مستثمر في Pinwheel.
قال ديت إن استبعاد بيانات الرواتب من القسم 1033 سيكون مناقضًا لفرضية تنفيذ قاعدة حول الخدمات المصرفية المفتوحة.
″البيانات المتعلقة بأموالك وكيفية الحصول عليها وما تفعله بها ملك لك. ويجب أن تكون قادرًا على تحديد الظروف التي يتم من خلالها المشاركة، هذا إذا حدث ذلك أصلاً”. ولذلك يجب أن تكون قادرًا على استخراج بعض القيمة من وجودها. هذا صحيح تمامًا بالنسبة لبيانات كشوف المرتبات كما هو الحال بالنسبة لفحص بيانات معاملات الحساب. سأكون مندهشا وخيبة الأمل إذا كانت الأحكام السياسية ستهبط في مكان آخر”.
بيانات كشوف المرتبات هي شيء يرغب معظم المستهلكين في الاستفادة منه لصالحهم ويشعرون بالراحة في مشاركتها مع التطبيقات المالية، وفقًا لما قاله لين، الذي قال إن استطلاعًا أجرته شركة Pinwheel العام الماضي يدعم هذا الادعاء.
وجد الاستطلاع عبر الإنترنت لأكثر من 2000 مشارك أن 80٪ من المستهلكين كانوا مرتاحين لمشاركة بيانات الدخل وكشوف المرتبات إذا كان ذلك يعني الوصول إلى منتجات مالية أفضل، على حد قوله.
قال لين إن تضمين بيانات كشوف المرتبات في وضع قواعد البنوك المفتوحة في CFPB يجب أن يكون خطوة واضحة.
″كيف يمكنك أن تجادل بأن المبلغ الذي تجنيه ليس بياناتك؟” هو قال. ″من حيث نجلس، يبدو الأمر وكأنه لا يحتاج إلى تفكير.”
قال لين إن تنفيذ سياسات جديدة يستغرق وقتًا. من المتوقع أنCFPB اقتراحًا بشأن قاعدة خصوصية البيانات هذا العام، مع وضع اللمسات الأخيرة والتنفيذ المخطط له في عام 2024.
في غضون ذلك، تركز Pinwheel على تنمية هيكلها الشبيه بالبنوك المفتوحة من خلال تعزيز شراكاتها مع موفري الرواتب، كما قال لين.
وقال:” هذا شيء نركز عليه بشدة هذا العام، والذي سيساعد على نطاق أوسع في فتح بيانات الدخل التي يسمح بها المستهلك”. ″هذا له فائدتان. وسيمنح المستهلكين مزيدًا من التحكم في معلوماتهم المالية ويمكّن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من استخدام هذه البيانات لبناء عروض أكثر قوة”.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
