تهدد الخدمات المصرفية المفتوحة وحقوق بيانات المستهلك بفك الارتباط بعملاء البنوك الكبيرة
لكن التغييرات الجديدة في القطاع المصرفي، التي تم إدخالها هذا الأسبوع، تعني أن هذا كله قد يتغير – وبسرعة.
يتم تصنيف العميل اللزج عمومًا على أنه شخص لا يفكر كثيرًا في البنك الذي يتعامل معه، لكنه يشعر أنه ربما لا يحصل على أفضل صفقة.
لكن من الصعب مقارنة المنتجات المصرفية – وأقل ما يقال عن تبديل البنوك مملًا – لذلك في بعض الأحيان، يكون من الأسهل الالتزام بالبنك الذي تتعامل معه.
أنت تمتلك بياناتك
أقرت الحكومة الفيدرالية قوانين حق بيانات المستهلك (CDR) في العام الماضي، مما أنشأ حقًا عامًا للمستهلكين للتحكم في بياناتهم، بما في ذلك من يمكنه الوصول إليها وكيف يمكن استخدامها.
دخلت هذه القوانين حيز التنفيذ هذا الأسبوع. إذا كنت عميلاً في أحد البنوك الأربعة الكبرى، فيمكنك اختيار مشاركة البيانات من حسابات المعاملات والادخار، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بك – مما يعني أنه يمكنك التبديل إلى صفقة أفضل.
إذا كنت عميلاً في بنك أصغر، فيجب أن تكون قادرًا على مشاركة بياناتك في غضون عام أو نحو ذلك، بينما ستكون بيانات الرهن العقاري والقروض الشخصية في البنوك الكبرى قابلة للمشاركة اعتبارًا من نوفمبر.
قالت سارة كورت، مفوضة لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC)، للمرة الأولى، إن المستهلكين سيستفيدون من بياناتهم المصرفية.
وقالت: “لدينا جميعًا الخبرة حيث لدينا حساباتنا المصرفية، وحزم الرهون العقارية والقروض الشخصية، وآلام نقل هذه المعلومات”.
“أعتقد حقًا أن هذا يمكن أن يكون الحل لهذه المشكلة.”
ولا يقتصر الأمر على القطاع المصرفي الذي يواجه هذه التغييرات – فقطاعا الطاقة والاتصالات هما التاليان في الخط.
لاعبين جدد
واحدة من شركتين فقط معتمدين للوصول إلى بيانات العملاء حتى الآن هي شركة التكنولوجيا المالية Frollo ومقرها سيدني.
ادعى الرئيس التنفيذي غاريث جومبلي أن المستهلكين يمكنهم توفير ما يصل إلى 1100 دولار سنويًا من خلال مشاركة بياناتهم المصرفية على تطبيقهم.
وقال: “يأتي ذلك من القدرة على مساعدتهم على تبديل رهنهم العقاري، وبطاقاتهم الائتمانية، وقروضهم الشخصية، وربما مدخراتهم”.
يحتوي التطبيق بالفعل على حوالي 100000 مستخدم، لكن جاريث جومبلي قال إن قواعد البيانات الجديدة ستجعل النظام الأساسي أكثر قوة.
وقال: “نحن قادرون على رؤية الوضع المالي للمستهلكين، والاطلاع على 12 شهرًا من تاريخ المعاملات وتزويدهم بالرؤى في أقل من 20 ثانية”.
قالت Frollo إنها جنت الأموال من خلال بيع تقنيتها لشركات مثل Virgin Money، ولم تبيع بيانات العملاء أو تتلقى عمولات.
لكن ماذا عن الخصوصية؟
تم تطوير قواعد صارمة للتأكد من أنك إذا قررت مشاركة بياناتك، فلن تقع في الأيدي الخطأ – لكن البعض لا يزال ينصح بتوخي الحذر.
يمكن للبنوك مشاركة البيانات فقط عندما يطلب منها العميل ذلك.
والشركة التي تتم مشاركة بياناتك معها تحتاج إلى إذنك أيضًا، بالإضافة إلى اعتماد ACCC.
في حين أن أكثر من 50 شركة تقدمت بطلب إلى ACCC للاعتماد هذا الأسبوع، إلا أن Frollo وبنك أستراليا الإقليمي ومقره نيو ساوث ويلز حصلوا حتى الآن على علامة لتلقي بيانات عملاء البنك.
وقالت السيدة كورت: “هناك متطلبات أمنية صارمة ومتطلبات تكنولوجيا المعلومات بشأن من يمكنه الدخول في هذا النظام”.
ماذا عن البنوك الأربعة الكبرى؟
بينما تحاول البنوك من الدرجة الثانية والمتحدون في مجال التكنولوجيا المالية استخدام القواعد الجديدة للحصول على حصة في السوق، تستثمر البنوك الكبرى بكثافة في التكنولوجيا الرقمية لمكافحة ذلك.
توقعت شركة الأبحاث والاستشارات العالمية جارتنر أن ينفق قطاع البنوك والأوراق المالية في أستراليا ما يصل إلى 18.5 مليار دولار على تكنولوجيا المعلومات والتحول الرقمي.
يستثمر بنك الكومنولث أكثر من 5 مليارات دولار على مدى السنوات الخمس المقبلة في تقنيات جديدة، مع توجيه جزء من هذا الإنفاق نحو إطاره الجديد لمشاركة البيانات.
قال المدير التنفيذي لمجموعة خدمات التجزئة بالبنك، أنجوس سوليفان، إن الاحتيال عبر الإنترنت يمثل تهديدًا دائمًا.
وقال: “لدينا أكثر من 7 ملايين عميل نشط رقميًا يثقون في CBA فيما يتعلق بمعلوماتهم المالية”.
“إن ضمان معالجة بياناتهم بأمان وأمان أمر أساسي لكيفية حماية رفاههم المالي.”
المصدر: abc
أقرا أيضا:
