لا تزال الشركات الصغيرة في مأزق للحصول على قروض الإنقاذ
عندما تعهدت الحكومة بمنح الشركات الصغيرة مليارات الدولارات في شكل قروض إنقاذ أثناء الوباء، كان هذا عرضًا يكاد يكون جيدًا للغاية بحيث لا يمكن رفضه: يمكن الإعفاء من القروض إذا احتفظ أصحاب العمل فقط بكشوف الرواتب.
في أكثر من أربعة أشهر بقليل، قدم برنامج حماية الراتب 525 مليار دولار في شكل قروض إلى 5.2 مليون مقترض، وهو ما يقدر الاقتصاديون أنه وفر ملايين الوظائف. لكن حتى الآن، لم يتم إسقاط أي من القروض.
يحذر المقرضون الذين ساعدوا الحكومة على تسليم الأموال من أن الجهود تتعرض لتأخيرات وتعقيدات جديدة قد تترك أرباب العمل المتعثرين في مأزق مع ديون غير متوقعة.
تقول البنوك إن عملية تحويل القروض المدعومة من الحكومة إلى منح كانت محبطة بسبب نقص التواصل من إدارة الأعمال الصغيرة ووزارة الخزانة، اللتين أدارتا الجهود منذ أن أنشأها الكونجرس في مارس.
كانت البنوك، التي أقرضت أموالها الخاصة مع توقع سدادها من قبل الحكومة، تقدم طلبات للإعفاء من القروض إلى SBA منذ 10 أغسطس، لكن المقرضين يقولون إن الوكالة التزمت الصمت بشأن ما إذا كان أي من الطلبات سوف يتم قبولها. وقالت وكالة الأعمال الصغيرة الخميس إنها تلقت 96 ألف طلب إعفاء – تمثل أقل من 2 في المائة من إجمالي القروض – لكنها لم توافق أو ترفض أيًا منها.
قال براد بولتون، الرئيس والمدير التنفيذي لبنك كوميونيتي سبيريت في ألاباما: “لم يتلق أي بنك أعرفه في أي مكان في البلاد أي أموال من SBA”.
تثير التحذيرات من المقرضين شكوكًا جديدة حول تنفيذ جهود إنقاذ الشركات الصغيرة، والتي اعتبرها الكثيرون ناجحة. وانتهت صلاحياتها لإصدار قروض جديدة في 8 أغسطس، وهناك دعم واسع من الحزبين لإعادة إطلاق البرنامج إذا تمكن المشرعون من إبرام اتفاق بشأن الإغاثة الاقتصادية.
يؤدي الارتباك إلى خلق رياح معاكسة محتملة للشركات الصغيرة في الوقت الذي تكافح فيه للخروج من الركود.
إضافة إلى الإحباط، هناك قائمة متزايدة من الأسئلة التي لم يتم حلها من البنوك حول كيفية التعامل مع طلبات التسامح. تقول البنوك إنها حصلت على معلومات متضاربة من مختلف مسؤولي SBA. تشمل المشكلات التي نشأت ما يجب فعله للمالكين الذين يحاولون بشكل عاجل إنهاء العملية أثناء محاولتهم بيع أعمالهم.
هناك قلق آخر أثار دهشة المقترضين وكذلك بعض المقرضين وهو مطلب وجوب خصم عائدات برنامج SBA المنفصل للمساعدة في حالات الكوارث من مبلغ قرض كشوف المرتبات الذي يمكن إعفاؤه. هذا يعني أنه من المحتمل أن تترك العديد من الشركات بالمال لتسديدها إلى بنوكها.
قال المستشار العام لجمعية المستهلكين المصرفيين، ديفيد بوم يرن، “لقد كانوا صامتين إلى حد كبير على الراديو خلال الأسابيع القليلة الماضية”. “لا يزال هناك الكثير من المشكلات الفنية التي تواجهها البنوك، ونواصل دفع SBA لتقديم بعض الإرشادات.”
يعكس الموقف المشكلات التي ابتليت بالبرنامج في بدايته، عندما سارعت إدارة ترامب لإطلاق أداة الإقراض، لكنها تركت البنوك والشركات في الظلام بشأن التفاصيل الرئيسية. تقول البنوك إن لديها شكوكًا جدية بشأن قدرة SBA على تنفيذ مرحلة التسامح، وأنها قد تستغرق وقتًا أطول بكثير مما كان متوقعًا.
قالت نايها براكاش ، المستشار العام المساعد لمعهد سياسات البنك، “هناك قلق كبير بشأن كيفية سير العملية ومخاوف من أن وكالة الأعمال الصغيرة قد لا تتوقع حجم طلبات الإعفاء من القروض التي سيتلقونها” يمثل البنوك الكبرى في البلاد.
وتتعرض إدارة الأعمال الصغيرة، التي رفضت التعليق على الأسئلة التي أثارتها بوليتيكو بخصوص هذه القصة، لضغوط منافسة لتقديم الأموال بسرعة مع التأكد من أنها تتخذ إجراءات صارمة ضد الاحتيال وسوء المعاملة.
بعد الضغط من قبل المشرعين في مجلس النواب في جلسة استماع يوم الخميس، قال رئيس موظفي SBA ويليام مانجر “لقد حاولنا جعل العملية بسيطة قدر الإمكان … تقييم مسؤوليتنا المالية وواجبنا تجاه دافعي الضرائب للتأكد من أننا في أي وقت دفع الأموال للتسامح هي أموال مشروعة ودقيقة وأن البرنامج يتمتع بالنزاهة “.
أصبحت البنوك أكثر صراحة بشأن شكاواها لأنها تضغط على الكونجرس لتمرير تشريع من شأنه أن يخفض حجم الأعمال الورقية التي يتعين على الشركات أن تملأها لتقديم طلب الإعفاء من القروض، ولا سيما تلك التي لديها قروض تقل عن 150 ألف دولار.
كان المقرضون بطيئين في البدء في قبول الطلبات بينما ينتظرون لمعرفة ما إذا كان المشرعون يقومون بإصلاح العملية. تقول جمعية المصرفيين الاستهلاكيين إن حوالي 80 في المائة من الطلبات التي تلقاها أعضاؤها تتطلب متابعة مع العملاء لتصحيح المعلومات ومعالجة القضايا. قال ممثلو البنك لـ POLITICO إنه كانت هناك مشاكل في الطلبات المقدمة من الشركات الكبيرة والمتطورة وأصحاب العمل الصغار على حد سواء.
وقال براكاش: “ما لم نحصل على شيء ما من منظور تشريعي ومن وزارة الخزانة واتحادات الأعمال الصغيرة لجعل هذه العملية أسهل قليلاً، فسيكون ذلك صراعًا”.
كما يحذر مكتب المساءلة الحكومية – الذراع الرقابية للكونغرس – من مشاكل في هذه العملية. في تقرير عن جهود إنقاذ فيروس كورونا، حدد مكتب المساءلة الحكومية “صعوبات وتأخيرات للمقترضين في الحصول على إعفاء من القرض” وقال إن هناك “عدم يقين بشأن دور المقرض في العملية”.
بموجب قواعد البرنامج، أمام البنوك وSBA شهور لتقرير ما إذا كان ينبغي الإعفاء من القرض. أمام المقرضين 60 يومًا لتقديم الطلبات إلى SBA بمجرد استلامها من العملاء. لدى الوكالة بعد ذلك 90 يومًا لاتخاذ قرار نهائي وإرسال الأموال إلى البنك. يتم تأجيل المدفوعات على قروض سعر الفائدة بنسبة 1 في المائة لمدة تصل إلى 10 أشهر إذا لم تقدم الشركات طلبًا للإعفاء، ولا يلزم سداد القرض لمدة سنتين أو خمس سنوات.
لكن العديد من الشركات الصغيرة حريصة على الاستغناء عن القروض في أسرع وقت ممكن. قال إريك أسجيرسون ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة CPA.com، إن معظم المالكين سينتظرون التقديم لكن البعض يقدمون الآن لأنهم يحاولون بيع أعمالهم.
قال: “إنهم بحاجة إلى سحب القرض من الدفاتر”. “أنا على علم ببعض الشركات التي كانت في طور البيع وقد عملت الشركات بقوة لإنجاز هذا الطلب وتقديمه من قبل البنك إلى SBA.”
أشارت SBA إلى أنها ستصدر إرشادات قريبًا بشأن هذه المشكلة، لكنها مجرد واحدة من عدد من الأسئلة التي تحاول البنوك حث الوكالة على معالجتها.
هناك مجال آخر يعتقد المقرضون أنه يحتاج إلى توضيح يتعلق بمدى سرعة قيام الشركات بتسريح العمال أو خفض الأجور إذا قدموا طلبًا للإعفاء من القروض مبكرًا. بموجب برنامج حماية شيك الراتب، أمام الشركات ما يصل إلى 24 أسبوعًا لإنفاق الأموال، وخلال هذه الفترة يجب عليها تخصيص 60 في المائة على الأقل لكشوف المرتبات إذا أرادت تعظيم الإعفاء من القرض. كما لا تزال البنوك تطلب من SBA توضيح كيفية تعديل شروط القرض التي عدلها الكونجرس هذا الصيف.
هناك تعقيد آخر يمكن أن يكون له آثار طويلة الأمد على البنوك والمقترضين وهو مطلب أن الشركات يجب أن تخفض مبلغ القرض الذي تم إعفاؤه من خلال المبلغ الذي تلقته أيضًا من SBA كمنحة في إطار برنامج قروض الكوارث الاقتصادية المنفصل. وأصدرت إدارة الأعمال الصغيرة منحًا بقيمة 20 مليار دولار في إطار هذا البرنامج إلى ما يقرب من 6 ملايين شركة صغيرة. يعني التخفيض أن العديد من أصحاب الأعمال من المحتمل أن يكونوا عالقين بسبب الأموال لمقرضيهم.
يقول دعاة الأعمال الصغيرة وممثلو البنوك إن الشركات وبعض المقرضين لم يدركوا تمامًا المتطلبات في بداية البرنامج. قال براكاش من معهد سياسات البنك: “لقد أصبحت قضية ضخمة”.
قال مسؤول تنفيذي من بنك كبير طلب عدم الكشف عن هويته إن 20 إلى 30 في المائة من مقترضي البنك شاركوا في كلا البرنامجين، مما يعني أن البنك سيطلب من الشركات سداد أجزاء من القروض.
قال المسؤول التنفيذي: “هذا ليس شيئًا نتوقعه على الإطلاق”. “أنا قلق بشأن ما إذا كان العملاء قد فهموا بالفعل أن هذه هي الطريقة التي ستعمل بها. لا أعتقد أنهم فعلوا ذلك “.
المصدر: politico
شاهد ايضا:
متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات
