تعمل البنوك الجديدة والتكنولوجيا المالية على تسريع الشمول المالي في كولومبيا بفضل الهواتف الذكية

كولومبيا بلد شهد نموًا اقتصاديًا كبيرًا في السنوات الأخيرة، ومع ذلك، لا يزال الشمول المالي أحد التحديات الرئيسية. بحلول عام 2017، لم يكن لدى حوالي 41 في المائة من الكولومبيين إمكانية الوصول إلى الخدمات الرسمية في القطاع، وفقًا لهيئة الرقابة المالية. لهذا السبب، أطلقت الحكومة في عام 2018 استراتيجية سعت إلى تقديم الخدمات المصرفية إلى 85 في المائة من السكان بحلول عام 2022.

في محاولة لمعالجة هذه المشكلة، ظهرت جهات فاعلة جديدة، مثل البنوك الجديدة والتكنولوجيا المالية، التي تقدم خدمات مالية رقمية مبتكرة وشخصية وملائمة للسكان المحرومين سابقًا، مثل أولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية أو الذين لديهم وصول محدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية. نتيجة لذلك، يمكن للمزيد من الكولومبيين المشاركة في النظام المالي الرسمي اليوم والاستفادة من الفرص ووسائل الحماية التي يوفرها.

المدفوعات باستخدام رمز الاستجابة السريعة آخذة في الازدياد. بحلول عام 2025 سوف تتجاوز 3 تريليون دولار

مائة بالمائة عبر الإنترنت

البنوك الجديدة هي مؤسسات مالية تعمل بالكامل عبر الإنترنت وليست مرتبطة بأي كيان مصرفي تقليدي. إنهم يقدمون خدمات مالية من خلال منصات رقمية ويجعلون الخدمات المصرفية ميسورة التكلفة ومتاحة لعدد أكبر من العملاء. في كولومبيا، تقود البنوك الجديدة مثل LuloBank وNuBank، أو البنوك التقليدية التي نفذت منتجات مثل Daviplata وNequi، التوسع في هذا الوصول. في عام 2020، كان لدى أكثر من 70٪ من السكان هواتف ذكية، وهو ما يمثل قاعدة مستخدمين مهمة للخدمات المصرفية الرقمية.

على وجه التحديد، كان أحد المحركات الرئيسية لنمو الخدمات المصرفية الرقمية في البلاد هو المستويات العالية لاعتماد الهواتف الذكية. في عام 2020، كان لدى أكثر من 70٪ من السكان هواتف ذكية، وهو ما يمثل قاعدة مستخدمين مهمة للخدمات المصرفية الرقمية. لعبت Neobanks دورًا فعالًا في قيادة هذا الاتجاه من خلال تقديم تطبيقات الأجهزة المحمولة التي تتيح لك إدارة الحسابات وتحويل الأموال ودفع الفواتير والوصول إلى الخدمات المالية الأخرى من الهواتف الذكية.

لعبت البنوك الجديدة أيضًا دورًا مهمًا في الوصول إلى المجتمعات الريفية، المستبعدة تقليديًا من الخدمات المالية الرسمية. على سبيل المثال، تتعاون Daviplata مع الصليب الأحمر الكولومبي لتتمكن من تقديم تبرعات مباشرة للكيان من خلال التطبيق.

صعود التكنولوجيا المالية

Fintechs هي شركات تعتمد على التكنولوجيا، وتقدم خدمات مالية وتستفيد من الابتكارات مثل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وblockchain لتقديم خدمات أكثر كفاءة تركز على العملاء. لقد برزوا في كولومبيا كلاعب رئيسي من خلال تقديم خدمات مالية مبتكرة وبأسعار معقولة للسكان المحرومين.

يوجد حاليًا أكثر من 320 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في البلاد، يركز معظمها على خدمات الدفع والائتمان الرقمي. ومن الأمثلة البارزة على ذلك منصة Lineru للإقراض من نظير إلى نظير، والتي تقدم قروضًا سريعة وبأسعار معقولة. لعبت شركات التكنولوجيا المالية أيضًا دورًا مهمًا في توسيع الوصول إلى الخدمات المالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs)، التي واجهت تقليديًا عوائق كبيرة في الوصول إلى الائتمان. على سبيل المثال، تقدم fintech Sempli منصة رقمية تتيح للشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى قروض رأس المال العامل بسرعة وسهولة، دون الحاجة إلى ضمانات. في كولومبيا، برزت شركات التكنولوجيا المالية كلاعب رئيسي من خلال توفير خدمات مالية مبتكرة وبأسعار معقولة للسكان المحرومين من الخدمات.

كان لازدهار التكنولوجيا المالية تأثير كبير على الشمول المالي في البلاد. وفقًا للرقابة المالية، فقد لعبوا دورًا أساسيًا في توسيع الوصول إلى الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، ساعد في تقليل تكلفة الخدمات المالية، وجعلها في متناول الأسر ذات الدخل المنخفض والشركات الصغيرة. ومع ذلك، فقد أدى نموها أيضًا إلى زيادة الحاجة إلى تنظيم اللاعبين الجدد في القطاع المالي. سلط Banco de la República الضوء على أهمية وجود أطر تنظيمية تعزز الابتكار مع ضمان الاستقرار المالي وحماية المستهلكين من مخاطر مثل الاحتيال وانتهاك حماية البيانات الشخصية.

استجابة لهذه الدعوة، تتخذ الحكومة والهيئات التنظيمية خطوات لتعزيز الإدماج ودعم نمو هؤلاء اللاعبين الجدد. من بينها، تبرز السياسة الوطنية للشمول المالي وتطبيق الإشراف القائم على المخاطر، مما يساهم في خلق بيئة مواتية للابتكار والمنافسة، مع ضمان استقرار وأمن النظام المالي.

على الرغم من أنه لا تزال هناك تحديات يجب التغلب عليها، مثل زيادة الثقة في الخدمات المالية الرقمية، إلا أن المستقبل مشرق للبنوك الجديدة والشركات المالية في كولومبيا. مع استمرار تقدم التكنولوجيا وزيادة وصول المزيد من الكولومبيين إلى الأجهزة الرقمية والإنترنت، فإن إمكانات النمو والتأثير كبيرة.

* مدير TicTank لجامعة ديل روزاريو.